Дело № 2-2074/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 сентября 2010 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Исуповой Т.А.,
при секретаре Шлотгауэр С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Матвиенко ЕА о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Матвиенко Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование требований, что дата обезличена между ОАО «МДМ Банк» и Матвиенко Е.А. был заключен кредитный договор путем акцепта Банком Заявления - оферты Клиента. Составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора являются Условия кредитования и пользование счетом ОАО «МДМ Банк» и График возврата кредита.
Срок возврата кредита был установлен сторонами согласно графика. Процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых; однократное нарушение заемщиком срока возврата кредита (части кредита) **** рублей; повторное нарушение срока возврата кредита (части кредита) **** рублей; третье нарушение заемщиком срока возврата платежа при наличии просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей **** рублей; за каждое последующее нарушение, при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих подряд платежей **** рублей.
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, ответчику был предоставлен кредит в размере **** рублей по программе «Экспресс-кредит». Указанная сумма была зачислена банком на открытый ответчику счет. Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита (части кредита), установленного графиком. Согласно п. 6.1 кредитного договора предусматривает, что в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного графиком, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем порядке, клиент уплачивает Банку повышенные проценты. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму кредита (части кредита), просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) как срок возврата суммы кредита (части кредита), и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита включительно.
Просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму задолженности по основному долгу в размере **** рублей; сумму задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере **** рублей, сумму задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере **** рублей; сумму задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов **** руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца С., действующая на основании доверенности от дата обезличена, поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Матвиенко Е.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляла.
Суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «МДМ Банк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст.819-820 ГК РФ кредитный договор заключается между банком (Кредитором) и Заёмщиком; кредитор обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор заключается в простой письменной форме, к нему применяются требования ст.ст. 809-812 ГК РФ о договоре займа.
В соответствии со ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Как установлено в судебном заседании, дата обезличена ответчик обратился к истцу с заявлением-офертой на заключение договора банковского счета, получения кредита по программе «Экспресс-кредит».
В заявлении ответчик просил заключить с ним кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита - **** рублей, процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты> процента годовых, срок кредита <данные изъяты> месяцев; штрафные санкции:
**** рублей - однократное нарушение заемщиком срока возврата кредита (части кредита); **** рублей повторное нарушение срока возврата платежа, в случае наличия у Клиента задолженности по оплате предыдущего платежа; **** рублей - третье нарушение заемщиком срока возврата платежа при наличии просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей; **** рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих подряд платежей.
В заявлении Матвиенко Е.А. указывает, что Условия кредитования являются неотъемлемой частью настоящей оферты на заключение договора банковского счета и кредитного договора. Также неотъемлемой частью договора (в случае одобрения оферты) является график возврата кредита. Банк предложение принял, выдав целевой кредит путем зачисления денежных средств на ссудный счет Матвиенко Е.А., о чем свидетельствует выписка по счету.
Согласно Условиям кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного графиком, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, задолженность заемщика перед банком по соответствующей сумме считается просроченной и банк вправе начислять следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: **** рублей - однократное нарушение заемщиком срока возврата кредита (части кредита); **** рублей повторное нарушение срока возврата платежа, в случае наличия у Клиента задолженности по оплате предыдущего платежа; **** рублей - третье нарушение заемщиком срока возврата платежа при наличии просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей; **** рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих подряд платежей.
Согласно графику, платеж по кредитному договору должен быть внесен не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца.
В установленные кредитным договором сроки ответчик не производил платежи в счет погашения долга в необходимой сумме, не уплачивал проценты за пользование кредитом. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора от дата обезличена ответчиком не представлено, тогда как согласно положениям ст. 57 ГПК РФ).
Суд находит правильным расчет, представленный истцом. Ответчик доказательств погашения кредита в большем размере не представил, как и иного расчета задолженности.
Как указано в расчете, сумма задолженности с учётом произведённых выплат составляет **** рублей (основной долг), **** рублей (проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга), **** рублей - проценты на сумму просроченного к возврату основного долга, что установлено представленными истцом расчётом, пояснениями представителя истца.
Так, сумма кредита составила **** рублей. На момент рассмотрения дела ответчиком погашено в счет основного долга **** рублей. Таким образом, сумма основного долга составляет **** рублей.
За период пользования кредитом ответчик должен был уплатить проценты на сумму непросроченного к возврату кредита в размере **** рублей; фактически уплачено **** рублей, итого задолженность составляет **** рублей.
В период пользовании кредитом ответчик допускал просрочку платежа, в связи с чем, с него подлежат взысканию проценты на сумму просроченного к возврату основного долга. Так, начислено процентов **** рублей, уплачено **** рублей, итого задолженность составляет **** рублей.
За нарушение сроков внесения платежей банком начислены штрафы в размере **** рублей, из которых ответчиком уплачено **** рубль, задолженность составляет ****. По своей природе штраф является мерой ответственности заемщика.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указано, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Учитывая компенсационную природу процентов, степень выполнения обязательств, длительность неисполнения обязательств, характер правоотношений, а также, что оговоренная в Договоре неустойка является чрезмерно высокой, суд находит справедливым и разумным уменьшение суммы неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в 2 раза, до **** рублей.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, т.е. в сумме **** рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «МДМ Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Матвиенко ЕА в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму основного долга в размере **** рублей, сумму задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере **** рублей; сумму задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере **** рублей, сумму задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов в размере **** руб., а всего взыскать **** рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере **** рублей.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного текста решения.
Председательствующий: Т.А. Исупова