Дело №2-2084/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 сентября 2010 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Исуповой Т.А.,
при секретаре Шлотгауэр С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Яткиной К.А. о взыскании задолженности по договору о карте,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Банк Русский стандарт» обратилось в суд с иском к Яткиной К.А. о взыскании задолженности по договору о карте, указывая в обоснование исковых требований, что дата обезличена между Яткиной К.А. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт».
На момент подачи ответчиком заявления от дата обезличена в банке действовали Условия, утв. Приказом Председателя Правления номер обезличен от дата обезличена и тарифы, утв. Приказом Председателя Правления номер обезличен от дата обезличена.
Т.е., ответчик обратился в банк с офертой о заключении Договора о карте, изложенной в заявлении, в рамках которого она просила банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты.
В заявлении ответчик также указала, что акцептом её предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты, с этого момента договор является заключенным.
Банк открыл ответчику дата обезличена расчетный счет и направил карту с возможным лимитом овердрафта.
Стороны согласовали все существенные условия: проценты по кредиту <данные изъяты>% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> % от суммы кредита на конец расчетного периода за исключением процентов, комиссий и плат, плата за выдачу наличных денежных средств в размере <данные изъяты> % от суммы кредита, плата за пропуск минимального платежа- <данные изъяты> В условиях по картам также указан порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности банка, клиента, размер и порядок оплаты неустойки в случае неисполнения клиентом взятых на себя обязательств. То есть при заключении договора о карте ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные как в тексте самого заявления, так и в условиях и тарифах.
После открытия счета карты на имя ответчика была выпущена карта «Русский стандарт», которая была активирована ответчиком, по заявлению клиента Банк осуществил кредитование счета карты на сумму <данные изъяты> рублей.
В период с дата обезличена клиентом были совершены расходные операции на общую сумму <данные изъяты> рублей.
Погашение задолженности осуществляется путем размещения на счете клиента денежных средств в размере, не менее минимального платежа (размер которого устанавливается тарифами и увеличивается, если у клиента имеется задолженность за предыдущие платежи) и в срок, не позднее даты, указанной в Выписке, ежемесячно направляемой клиенту. Размещаемые клиентом денежные средства списываются банком в безакцептном порядке со счета клиента в погашение его обязательств перед банком.
В течение срока действия договора ответчиком были размещены денежные средства на сумму <данные изъяты> рублей.
В связи с тем, что ответчик допускал неоднократные просрочки оплат и не размещал на счете денежные средства в необходимом размере, ответчику был направлен заключительный счет-выписка. В случае направления Банком Клиенту заключительного счета- выписки сумма, указанная в нем, является суммой полной задолженности клиента перед банком и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке, в данном случае до дата обезличена
Направленная заключительная счет-выписка содержала сумму полной задолженности ответчика - <данные изъяты> рублей. После выставления заключительного счета - выписки ответчик произвел оплаты на общую сумму <данные изъяты> рублей, которые распределились следующим образом:
<данные изъяты> рублей - оплата неустойки;
<данные изъяты> рублей - оплате процентов;
<данные изъяты> - оплата основного долга.
На основании этого просит взыскать с Яткиной К.А. сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей, из них <данные изъяты> - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей - неустойка, а также государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании представитель истца К., действующая на основании доверенности номер обезличен года от дата обезличена, поддержала заявленные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Яткина К.А. заявленные исковые требования признала частично, не согласна с размером неустойки.
Выслушав пояснения сторон, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно ст. 29 закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральным законом.
дата обезличена Яткина К.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении карты «Русский стандарт» на условиях, указанных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». В рамках данного договора ответчик Яткина К.А. просила банк открыть ей банковский счет карты; предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита», зачислив сумму кредита на счет клиента; в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу указанной организации сумму денежных средств.
В соответствии с условиями договора о карте Яткина К.А. обязалась неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифы по картам «Русский стандарт», которые являются неотъемлемой частью договора о карте, с указанными условиями Яткина К.А. была ознакомлена, понимала их и была согласна.
Положениями, указанными в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора о карете, заключенного с ответчиком определены проценты по кредиту в размере <данные изъяты>%, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере <данные изъяты>% от суммы кредита на конец расчетного периода за исключением процентов, комиссий и плат: плата за выдачу наличных денежных средств в размере <данные изъяты>% от суммы кредита, плата за пропуск минимального платежа, указан порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, размер и порядок оплаты неустойки.
Яткиной К.А. была произведена активация карты, что является свободным волеизъявлением Яткиной К.А., об использовании предоставленных банком денежных средств и совершила расходные операции за счет кредитных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета на общую сумму <данные изъяты> рублей. Ответчиком была возвращена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается также выпиской из лицевого счета.
В адрес ответчика было направлен заключительный счет-выписка с предложением внести сумму в размере <данные изъяты> рублей не позднее дата обезличена, однако Яткина К.А. имеющуюся задолженность пред банком не погасила, доказательств обратному в судебном заседании не представила.
Судом проверен и признан верным расчет истца суммы задолженности по кредиту.
Так, сумма задолженности с учётом произведённых выплат составляет: <данные изъяты> рублей
Сумма неустойки, насчитанная истцом на сумму имеющейся задолженности, составляет <данные изъяты> рублей. Вместе с тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указано, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Учитывая компенсационную природу процентов, степень выполнения обязательств, длительность неисполнения обязательств, характер правоотношений, а также, что оговоренная в Договоре неустойка в размере <данные изъяты> % ежедневно составляет за год <данные изъяты>% и такая ставка является чрезмерно высокой, суд находит справедливым и разумным уменьшение суммы неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков в два раза, до <данные изъяты> рублей
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований, т.е. в сумме <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.
Взыскать с Яткиной К.А. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте номер обезличен от дата обезличена в размере <данные изъяты> рублей:
- <данные изъяты> рублей - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ЗАО «Банк Русский Стандарт» отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий: Т.А. Исупова