Дело № 2-2740/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 декабря 2010 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Исуповой Т.А.,
при секретаре Шлотгауэр С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске дело по иску открытого акционерного общества «АТТА Ипотека» к Кремису А.А., Полянскому А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «АТТА Ипотека» обратилось в суд с иском к Кремису А.А., Полянскому А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование требований, что в соответствии с условиями кредитного договора номер обезличен от дата обезличена заемщикам Кремису А.А., Полянскому А.Н. «Томскпромстройбанк» (ОАО) предоставило ипотечный жилищный кредит в размере /данные изъяты/ рублей на срок /данные изъяты/ месяца на ремонт квартиры, расположенной по адресу: адрес обезличен
В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог было передано жилое помещение. По состоянию на дата обезличена квартира была оценена в размере /данные изъяты/ рублей. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной УФРС по ТО первоначальному залогодержателю ОАО «Томскпромстройбанк».
Права по закладной были переданы дата обезличена организацией ОАО «Региональное ипотечное агентство ТО» ООО «АТТА Ипотека».
В соответствии с условиями закладной ответчики были обязаны вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитентный платеж в размере /данные изъяты/ рублей.
За период с дата обезличена ответчиками неоднократно были допущены просрочки платежа, на общую сумму /данные изъяты/ рублей. В соответствии с Закладной ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и /или уплаты начисленных процентов уплатить неустойку в виде пени в размере /данные изъяты/ от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на дата обезличена в размере /данные изъяты/ рублей, в том числе, остаток неисполненных обязательств по основному долгу /данные изъяты/ рублей, сумма неуплаченных процентов – /данные изъяты/ рублей; сумма неуплаченных пени – /данные изъяты/ рублей; взыскать с ответчиков, начиная с дата обезличена и по день полного погашения задолженности проценты за пользование кредитом в размере /данные изъяты/ % годовых; пени в размере /данные изъяты/% от суммы просроченных ежемесячных аннуитентных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с дата обезличена по день реализации жилого помещения на торгах включительно; обратить взыскание на жилое помещение по адресу: адрес обезличен, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в закладной /данные изъяты/ рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере /данные изъяты/ рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.
Ответчик Полянский А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, о причинах отсутствия не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявлял.
Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика Полянского А.Н..
Ответчик Кремис А.А. исковые требования признал в части основного долга и процентов, просит уменьшить размер пени. Суду пояснил, что не смог своевременно и в полном объеме оплачивать кредит в связи с потерей работы.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст.819-820 ГК РФ кредитный договор заключается между банком (Кредитором) и Заёмщиком; кредитор обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор заключается в простой письменной форме, к нему применяются требования ст.ст. 809-812 ГК РФ о договоре займа.
В соответствии со ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Как установлено в судебном заседании, между ОАО «Томскпромстройбанк» (кредитор) и Кремисом А.А. и Полянским А.Н. (Заемщик) дата обезличена заключен кредитный договор номер обезличен, в котором указаны все существенные условия договора: срок – /данные изъяты/ месяцев с даты фактического предоставления кредита; сумма кредита – /данные изъяты/ рублей; процентная ставка – /данные изъяты/ годовых; размер ежемесячного аннуитентного платежа - /данные изъяты/ рублей; права и обязанности, ответственность сторон, график платежей. Целевым назначением кредита является ремонт жилого помещения, находящегося по адресу: адрес обезличен
Согласно п. 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору пени в размере /данные изъяты/ от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или платежа по уплате процентов, за каждый день просрочки.
Факт перечисления денежных средств заемщику по заключённому договору установлен мемориальным ордером номер обезличен от дата обезличена.
Как указано в расчете, заемщики свои обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом, с дата обезличена платежи не вносились.
Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека (залог) в силу закона квартиры, расположенной по адресу: адрес обезличен, собственником которой является Полянский А.Н.
Согласно п. 4.4.1, 4.4.3 Кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени при просрочке заемщиком осуществления очередного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
Кредитный договор подписан Кремисом А.А. и Полянским А.Н., что указывает на согласие последних с условиями договора.
Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой кредитному договору обеспечены закладной от дата обезличена, права по которой ОАО «Томспромстройбанк» переданы ОАО «Региональное ипотечное агентство Томской области» на основании договора купли-продажи от дата обезличена, а последним - по договору купли-продажи от дата обезличена ООО «АТТА Ипотека».
В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
Из кредитного договора от дата обезличена следует, что заемщики Кремис А.А. и Полянский А.Н. являются солидарными должниками по настоящему договору. При таких обстоятельствах займодавец вправе требовать исполнения обязательств, вытекающих из настоящего договора, как от всех Заемщиков совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга (включая проценты и неустойку).
Как следует из искового заявления, сумма задолженности по основному долгу составляет /данные изъяты/ рубль, по процентам за пользование кредитом – /данные изъяты/ рублей. Указанные суммы задолженности ответчик Кремис А.А. признал в полном объеме.
Доказательств погашения кредита в большем размере ответчики не представили, как и иного расчета задолженности, тогда как в соответствии со ст. 57 ГПК РФ).
В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании данной нормы с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты, начисляемые на сумму основного долга в размере /данные изъяты/ рубль, исходя из ставки /данные изъяты/ годовых.
Сумма неуплаченной пени составляет /данные изъяты/ рублей из расчета /данные изъяты/ от суммы просроченных ежемесячных аннуитентных платежей.
Вместе с тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указано, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Учитывая компенсационную природу процентов, степень выполнения обязательств, длительность неисполнения обязательств, характер правоотношений, а также, что оговоренная в Договоре неустойка является чрезмерно высокой, суд находит справедливым и разумным уменьшение суммы неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков, до /данные изъяты/ рублей.
В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.
Учитывая, что определенная в договоре неустойка в размере /данные изъяты/ от суммы просроченных ежемесячных аннуитентных платежей является мерой ответственности за нарушение срока возврата суммы кредита, неустойка подлежит взысканию по день исполнения обязательств по оплате основного долга и процентов, суд считает необходимым уменьшить сумму пени по правилам ст. 333 ГК РФ до /данные изъяты/ от суммы просроченных аннуитентных платежей за каждый календарный день просрочки.
Из ч. 2 ст. 334 ГК РФ следует, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Аналогичное положение содержится в п. 3 ст.1 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. № 102 - ФЗ.
В соответствии со ст. 77 указанного закона, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Квартира по адресу адрес обезличен принадлежит на праве собственности Полянскому А.Н.
При этом на данную квартиру имеется зарегистрированное обременение: ипотека (государственная регистрация ипотеки произведена дата обезличена).
На основании ч.2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Как установлено в судебном заседании сроки внесения платежей заемщиками систематически нарушались.
До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиками не погашена.
В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч.1 ст. 348 ГК РФ).
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (п.1 ст. 349 ГК РФ).
Согласно названных требований закона, с учетом установленных обстоятельств дела, суд полагает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на предмет залога и обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей собственности Полянскому А.Н., расположенную по адресу: адрес обезличен
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ч.3 ст. 350 ГК РФ). Учитывая стоимость квартиры, определенную в договоре ипотеки номер обезличен, суд определяет начальную продажную цену квартиры в размере /данные изъяты/ рублей.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, т.е. в сумме /данные изъяты/ рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Кремиса А.А., Полянского А.Н. солидарно в пользу открытого акционерного общества «АТТА Ипотека» остаток неисполненных обязательств по основному долгу /данные изъяты/ рубль, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – /данные изъяты/ рублей, сумму неуплаченных пени в размере /данные изъяты/ рублей; расходы по оплате государственной пошлины /данные изъяты/ рублей.
Взыскать с Кремиса А.А., Полянского А.Н. солидарно в пользу открытого акционерного общества «АТТА Ипотека» проценты за пользование кредитом из расчета 15, 5 % годовых, начиная с дата обезличена по день фактического возврата суммы основного долга.
Взыскать с Кремиса А.А., Полянского А.Н. солидарно в пользу открытого акционерного общества «АТТА Ипотека» пени из расчета /данные изъяты/ от суммы просроченных ежемесячных аннуитентных платежей за каждый день просрочки, начиная с дата обезличена по день фактического исполнения обязательств.
Обратить взыскание для удовлетворения исковых требований на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Полянскому А.Н. - квартиру, расположенную по адресу: адрес обезличен, общей площадью 51, 81 кв.м., жилой – 36, 1 кв.м., установив начальную продажную цену в размере /данные изъяты/ рублей, определить способ реализации – путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий: Т.А. Исупова