Дело № 2-477/10
Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09.03.10 года Ленинский районный суд г. Томска в составе
председательствующего судьи Дубиной Н.В.,
при секретаре Вахрушевой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Сай Павлу Владимировичу, Сай Марине Георгиевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском, указывая, что дата обезличена между ОАО «У.», правопреемником которого является истец, и ответчиками был заключен кредитный договор номер обезличен, согласно которому банк предоставил ответчикам кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. Размер ежемесячных платежей и даты гашения определялись в графике погашения кредита и уплаты процентов, являющемся неотъемлемой частью договора. В соответствии с п. 1.3 договора целевым использованием заемных средств являлось приобретение в общую совместную собственность ответчиков квартиры, находящейся по адресу: адрес обезличен. Указанная квартира была приобретена ответчиками на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой кредитному договору удостоверены закладной от дата обезличена. Ответчики свои обязательства исполняют ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения очередных платежей, не внося суммы в срок, установленный графиком гашения. В период с дата обезличена по дата обезличена ежемесячные платежи в счет гашения кредита в полном объеме не вносились. В адрес ответчиков было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по договору. Просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору от дата обезличена в размере <данные изъяты>, в том числе задолженность по возврату основного долга в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов в размере <данные изъяты>, задолженность по повышенным процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате пени в размере <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>; обратить взыскание на заложенное имущество: <данные изъяты> комнатную квартиру, расположенную по адресу: адрес обезличен, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере <данные изъяты>, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.
Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчики, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, об отложении дела не просили. Суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.
Согласно содержанию пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено, что дата обезличена между открытым акционерным обществом «У.», правопреемником которого является истец, что подтверждается материалами дела, и ответчиками был заключен кредитный договор номер обезличен, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> р. на приобретение квартиры по адресу: адрес обезличен сроком на <данные изъяты> месяцев на условиях, установленных договором, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором. В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора за пользованием кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере <данные изъяты> % годовых. По условиям кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и/или нарушения сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита (части кредита) и/ или платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п.5.2).
Указанная в кредитном договоре сумма была получена ответчиком Сай П.В., что подтверждается мемориальным ордером от дата обезличена.
Исходя из ст. 329 ГК РФисполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно пункту 1.4 кредитного договора от дата обезличена обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека (залог) в силу закона квартиры. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной от дата обезличена, согласно которой залогодателями являются ответчики, а залогодержателем истец.
В соответствии с п. 4.1.1 кредитного договора заёмщики приняли на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и порядке, установленном договором.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Исходя из содержания статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Исходя из ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.
Из материалов дела следует, что сроки внесения платежей ответчиками систематически нарушались, платежи по кредитному договору в полном объеме не вносятся. дата обезличена ответчикам согласно п.4.4.1 кредитного договора были направлены уведомления о досрочном погашении кредита. Однако, указанная в них сумма задолженности ответчиками не была погашена. До настоящего времени задолженность по кредиту ими не погашена. Доказательств невиновности в неисполнении обязательств по кредитному договору ответчиками суду не представлено.
Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из расчета истца следует, что по состоянию на дата обезличена общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>, из них: основной долг составляет <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов составляет <данные изъяты>, задолженность по повышенным процентам на сумму просроченного к возврату основного долга составляет <данные изъяты>, задолженность по уплате пени за просроченные выплаты составляет <данные изъяты>. Ответчики указанный расчет не оспорили, своего расчета суду не представили.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору законны, обоснованны, подлежат удовлетворению.
Истцом так же предъявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 4.4.3 кредитного договора в случае неисполнения заёмщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 5 дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру.
В соответствии со свидетельством о государственной регистрации права от дата обезличена, договором купли - продажи, заключенным дата обезличена между Сай П.В., Сай М.Г. (покупатели), П., Г., А. (продавцы) и истцом, квартира по адресу: адрес обезличен принадлежит на праве собственности ответчикам. При этом на данную квартиру произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона. Права залогодержателя удостоверены закладной от дата обезличена.
Согласно части 2 статьи 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В силу положения части 3 статьи 48 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем
Из статьи 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
Аналогичное положение содержится в п. 3 ст.1 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. № 102 - ФЗ ( с последующими изменениями).
Согласно части 1 статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Исходя из ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (п.1 ст. 349 ГК РФ).
Исходя из материалов дела, предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: адрес обезличен, принадлежащая ответчикам, стоимость заложенной квартиры, установленная в договоре, составляет <данные изъяты> р. Ответчики с данной оценкой согласны. В соответствии с отчетом номер обезличен от дата обезличена, квартира по адресу: адрес обезличен по состоянию на дата обезличена оценена в размере <данные изъяты> р.
Частью 2 ст. 348 предусмотрена возможность отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. Учитывая обстоятельства дела, сумму долга, период неоплаты, залоговую стоимость предмета ипотеки в размере <данные изъяты> р., суд приходит к выводу, что, возможно, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: адрес обезличен, принадлежащую на праве собственности ответчикам, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере, установленном в закладной, <данные изъяты> р. При этом, суд так же учитывает, что стоимость заложенного имущества определена по согласованию сторон, ответчики, подписывая договор, осознавали, что в случае не возврата суммы кредита взыскание может быть обращено на предмет ипотеки, согласились с этим, подписав договор. Возражений против стоимости предмета ипотеки суду не представили.
Согласно статье 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
Согласно ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать солидарно с Сай Павла Владимировича, Сай Марины Георгиевны в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму основного долга в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов в размере <данные изъяты>, проценты на сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: адрес обезличен, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере <данные изъяты> руб., определив способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с торгов.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г.Томска в течение 10 дней со дня изготовления полного текста решения.
Председательствующий: подпись
Копия верна: Судья