Дело № 2-2699/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 декабря 2010 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Вотиной В.И.
при секретаре Поваренкиной О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) к Лыткин А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) обратился в суд с иском к Лыткин А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая в обоснование исковых требований, что дата обезличена Ответчик обратился к Банку с заявлением, которое достаточно определенно выражает намерение Ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с Банком о выпуске и обслуживании банковской карты с условиями кредитования счета, т.е. заключить смешанный договор со следующими условиями. Предмет договора – открытие банковского счета, выдача и обслуживание банковской карты Лайт VISA Classic с разрешенным овердрафтом сроком до дата обезличена с кредитным лимитом /данные изъяты/ руб. Договор включает в себя Заявление, Условия и Тарифы. Согласно п. 5.6. Условий за пользование кредитом Держатель карты уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму кредита на начало операционного дня с использованием процентной ставки согласно Тарифам за период фактического срока пользования кредитом, исходя из количества календарных дней в году. Согласно п. 5.11. Условий Держатель карты обязан ежемесячно в течение платежного периода уплачивать Банку минимальную сумму платежа по кредиту (минимальный платеж), включающую сумму погашения и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных за последний расчетный период, которым является один календарный месяц. Согласно п. 5.4. в предусмотренных Условиями случаях Банк вправе потребовать досрочного погашения Держателем карты всей существующей задолженности или части задолженности по кредиту. Требование о досрочном исполнении обязательств Держателя карты по кредиту направляется ему в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности. В случае, если в сроки, установленные Банком в требовании, задолженность не будет погашена, она будет считаться просроченной со дня, следующего за днем, указанным в требовании. Согласно п. 5.14. Условий за нарушение обязательств по уплате минимального платежа или неисполнение требования Банка о досрочном погашении задолженности Держатель карты уплачивает Банку неустойку (штрафы, пени) в размере, установленном тарифами. За несвоевременный возврат задолженности и несвоевременную уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку, ежемесячно в размере /данные изъяты/% от суммы просроченной задолженности, но не менее /данные изъяты/ руб. дата обезличена Лыткин А.Л. была выдана карта номер обезличен. За период с дата обезличена по дата обезличена он воспользовался картой на сумму /данные изъяты/ руб. В настоящее время ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом. дата обезличена Лыткин А.Л. было направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до дата обезличена По истечении этого срока задолженность по кредиту, процентам, неустойке (штрафу) не была погашена. Ссылаясь на ст.ст. 330-331, 432, 433, 435, 438, 807-810, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере /данные изъяты/ руб., в том числе: основной долг – /данные изъяты/ руб., просроченные проценты – /данные изъяты/ руб., штраф – /данные изъяты/ руб., также просит взыскать с ответчика в вою пользу денежную сумму в размере /данные изъяты/ руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
В судебное заседание представитель истца не явился, письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствие, что подтверждается заявлением юрисконсульта Грюнберг К.Д., действующей на основании доверенности номер обезличен от дата обезличена, в котором она указала, что исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик Лыткин А.Л., надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, что подтверждается имеющейся в деле распиской в получении им судебной повестки, в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительных причинах своей неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав письменные доказательства, суд считает требования АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 438 ГК РФ.
Исходя из положений ст.ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из искового заявления, а также заявления Лыткин А.Л. о предложении заключения договора о выпуске и обслуживании банковской карты, выписки из Каталога услуг и тарифов по банковским картам, Общих условий получения и использования банковских карт АКБ «МБРР» (ОАО), расписки Лыткин А.Л. в получении банковской карты следует, что по заявлению ответчика дата обезличена ему была выдана истцом банковская карта Лайт VISA Classic номер обезличен с разрешенным овердрафтом сроком до июля 2010 года с кредитным лимитом /данные изъяты/ руб. Заключенный между сторонами договор включает в себя Заявление клиента, Общие условия и Тарифы.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. правила о займе.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 5.4. Общих условий получения и использования банковских карт предусмотрено, что Банк вправе потребовать досрочного погашения Держателем карты всей существующей задолженности или части задолженности по кредиту. Требование о досрочном исполнении обязательств Держателя карты по кредиту направляется ему в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности. В случае если в сроки, установленные Банком в требовании, задолженность не будет погашена, она будет считаться просроченной со дня, следующего за днем, указанным в требовании.
Истцом на имя Лыткин А.Л. в связи с неисполнением последним обязательств по погашению сложившейся кредитной задолженности направлялось требование о досрочном возврате кредита, в котором ему предлагалось погасить существующую задолженность в срок до дата обезличена, чего ответчиком сделано не было. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что за период с дата обезличена по дата обезличена ответчик воспользовался картой на сумму /данные изъяты/ руб., в тот же период им было погашено: основного долга – /данные изъяты/ руб., процентов по кредиту – /данные изъяты/ руб., просроченного основного долга – /данные изъяты/ руб., просроченных процентов по кредиту – /данные изъяты/ руб. Данный расчет судом проверен и признан верным. Таким образом, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с Лыткин А.Л. задолженности по кредитному договору по основному долгу в сумме /данные изъяты/ руб.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.п. 5.6., 5.11. Общих условий за пользование кредитом Держатель карты уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму кредита на начало операционного дня с использованием процентной ставки согласно Тарифам за период фактического срока пользования кредитом, исходя из количества календарных дней в году. Держатель карты обязан ежемесячно в течение платежного периода уплачивать Банку минимальную сумму платежа по кредиту (минимальный платеж), включающую сумму погашения и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных за последний расчетный период, которым является один календарный месяц.
Срок возврата кредита, начиная с сентября 2008 года, установлен в виде ежемесячных платежей с 01 по 25 число каждого месяца. Ответчиком не уплачены проценты за период с дата обезличена по дата обезличена Процентная ставка по договору – /данные изъяты/% годовых, с дата обезличена – /данные изъяты/ % годовых, с дата обезличена – /данные изъяты/% годовых. Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен и признан правильным, сумма начисленных по кредитному договору процентов составляет /данные изъяты/ руб., сумма уплаченных процентов – /данные изъяты/ руб. Следовательно, сумма неуплаченных процентов, подлежащих взысканию с Лыткин А.Л., как указано истцом в расчете, составляет /данные изъяты/ руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Ответчик доказательств погашения кредита в большем размере не представил, как и иного расчета задолженности, тогда как в соответствии со ст. 57 ГПК РФ).
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ответчиком нарушался срок уплаты минимальных платежей, т.е. нарушался срок погашения кредита по заключенному между Лыткин А.Л. и АКБ «МБРР» (ОАО) договору.
Согласно п. 5.14. Общих условий за нарушение обязательств по уплате минимального платежа или неисполнение требования Банка о досрочном погашении задолженности Держатель карты уплачивает Банку неустойку (штрафы, пени) в размере, установленном тарифами. За несвоевременный возврат задолженности и несвоевременную уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку, ежемесячно в размере /данные изъяты/% от суммы просроченной задолженности, но не менее /данные изъяты/ руб.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Учитывая компенсационную природу процентов, степень выполнения обязательств, длительность неисполнения обязательств, характер правоотношений, суд считает требование истца о взыскании с ответчика неустойки подлежащим удовлетворению, однако находит справедливым и разумным уменьшение суммы неустойки за несвоевременный возврат задолженности и уплаты процентов в десять раз, т.е. до /данные изъяты/ руб. /данные изъяты/
В силу п. 2 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане свободны в заключении договора. Заключив кредитный договор, Лыткин А.Л. должен был осознавать последствия неисполнения обязательств по этому договору.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме /данные изъяты/ руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Лыткин А.Л. в пользу АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) основной долг – /данные изъяты/ руб., неуплаченные проценты – /данные изъяты/ руб., неустойку за несвоевременный возврат задолженности и уплаты процентов – /данные изъяты/ руб., расходы по уплате госпошлины в сумме /данные изъяты/ руб., а всего взыскать /данные изъяты/ руб.
В удовлетворении остальной части требований АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение 10 дней.
Председательствующий подпись В.И. Вотина
Копия верна.
Судья