№ 2-327/11
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 января 2011 г. Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Мурованной М.В.
при секретаре Степановой Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Розовой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Розовой И.А. о взыскании суммы основного долга по кредитному договору /номер обезличен/ от /дата обезличена/ в размере /данные изъяты/, процентов за пользование кредитом в размере /данные изъяты/, пени за несвоевременную уплату процентов в размере /данные изъяты/, пени за просрочку основного долга в размере /данные изъяты/, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере /данные изъяты/. В обоснование исковых требований указал, что /дата обезличена/ между ним и Розовой И.А. заключен кредитный договор /номер обезличен/ путем присоединения последней к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания согласия на кредит. В соответствии с кредитным договором банк предоставил ответчику кредит в размере /данные изъяты/, а последний обязался своевременно возвратить полученную денежную сумму в течение /данные изъяты/ и уплатить проценты за нее в размере /данные изъяты/. Срок возврата кредита определен сторонами до /дата обезличена/. Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно путем внесения аннуитетного платежа не позднее /данные изъяты/ каждого календарного месяца. В нарушение условий договора ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, допускает значительные просрочки внесения аннуитетных платежей, что подтверждается расчетом задолженности. В соответствии с согласием на кредит, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов банк начисляет на сумму невыполненных обязательств пеню в размере /данные изъяты/ за каждый день просрочки. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих кредитных обязательств за ним образовалась задолженность по состоянию на /дата обезличена/ в размере /данные изъяты/.
Представитель истца Т., действующий на основании доверенности от /дата обезличена/, в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Розова И.А. в судебное заседание не явилась, судебные повестки и телеграммы, направленные по известным местам жительства (/адрес обезличен/), ответчику не вручены в связи с тем, что адресат по указанному адресу не проживает. Согласно сообщению отдела адресно-справочной работы УФМС России по Томской области от /дата обезличена/ Розова И.А. зарегистрированной в г. Томске и Томской области не значится. Суд в соответствии со ст. 119 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, место пребывания которого в настоящее время не известно.
В связи с неизвестностью места пребывания ответчика в порядке ст. 50 ГПК ему назначен адвокат Шнейдер Н.М., которая, действуя на основании ордера от /дата обезличена/, в судебном заседании исковые требования не признала, считала заявленную истцом к взысканию пеню несоразмерной последствиям нарушения обязательства.
Заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст. 819 - 820 ГК РФ кредитный договор заключается между банком (Кредитором) и Заемщиком; кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор заключается в простой письменной форме.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В ст. 438 ГК РФ.
Исходя из ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что /дата обезличена/ истец с ответчиком Розовой И.А. заключили кредитный договор /номер обезличен/ путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (без поручительства) и подписания им согласия на кредит от /дата обезличена/. Как следует из согласия на кредит, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, банк обязался предоставить ответчику потребительский кредит в размере /данные изъяты/ на срок /данные изъяты/, а последний обязался возвратить полученную денежную сумму в срок до /дата обезличена/ и уплатить проценты за нее в размере /данные изъяты/. Возврат кредита должен был осуществляться путем ежемесячного внесения заемщиком аннуитетных платежей в размере /данные изъяты/ не позднее /данные изъяты/ каждого календарного месяца. При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен со всеми его существенными условиями, отраженными в согласии на кредит и Правилах кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО), и согласился принять на себя обязательства по кредиту на таких условиях, о чем свидетельствует его подпись в согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от /дата обезличена/.
Указанная в договоре сумма в размере /данные изъяты/ получена ответчиком Розовой И.А., что подтверждается мемориальным ордером /номер обезличен/ от /дата обезличена/. Следовательно, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени в размере и сроки, установленные кредитным договором от /дата обезличена/. Указанное обязательство Розова И.А. не исполняет должным образом, допуская с /дата обезличена/ просрочки в гашении кредита, а после /дата обезличена/ вообще прекратив производить платежи по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности за период с /дата обезличена/. За пользование кредитом истцом начислялись проценты по ставке /данные изъяты/, которые ответчиком также не были своевременно уплачены в полном объеме.
Поскольку ответчиком Розовой И.А. с /дата обезличена/ систематически нарушались сроки внесения аннуитетных платежей, у истца возникло право требовать и взыскания пени за нарушение сроков исполнения обязательства по возврату заемных средств, предусмотренной согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от /дата обезличена/ в размере /данные изъяты/ от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки.
Представитель ответчика – адвокат по назначению Шнейдер Н.М., не соглашаясь в судебном заседании с предъявленными исковыми требованиями, просила суд уменьшить сумму пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, считая ее завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательства, на иные доводы в опровержение иска не ссылалась.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.3.2.3 Правил кредитования, содержащих условия кредитного договора, банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и процентов, путем направления ему заказным письмом с уведомлением (или курьерской почтой) требования о досрочном возврате кредита.
Воспользовавшись своим правом, /дата обезличена/ банк направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности, установив срок его возврата до /дата обезличена/. Однако требование банка добровольно выполнено не было, на момент рассмотрения дела по существу ответчиком задолженность не погашена.
В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора, доказательств обратного последним не представлено, учитывая, что в добровольном порядке ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, требование истца о взыскании невозвращенной суммы кредита, процентов и пени суд считает законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Согласно представленному расчету задолженность ответчика по основному долгу составляет /данные изъяты/, по процентам – /данные изъяты/, по пени за несвоевременный возврат кредита –/данные изъяты/, по пени за несвоевременную уплату процентов – /данные изъяты/. Данный расчет проверен судом и признан правильным, ответчиком не оспорен.
Вместе с тем, оценивая размер предъявленной к взысканию пени за просрочку возврата кредита и пени за просрочку уплаты процентов, суд находит их несоразмерными последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, считает необходимым их уменьшить, применив ст. 333 ГК РФ.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пеня, штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ в п. 42 постановления от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Принимая во внимание период просрочки, сумму основного долга (/данные изъяты/), компенсационную природу пени, взыскиваемой в результате нарушения кредитных обязательств, обстоятельства дела, требования разумности и справедливости, суд считает необходимым уменьшить размер пени за несвоевременный возврат кредита до /данные изъяты/, а за несвоевременную уплату процентов до /данные изъяты/.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Так как требования истца удовлетворены судом частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме /данные изъяты/.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Розовой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Розовой И.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму основного долга по кредитному договору /номер обезличен/ от /дата обезличена/ в размере /данные изъяты/, проценты за пользование кредитом в сумме /данные изъяты/, пени по просроченному основному долгу в сумме /данные изъяты/, пени за просрочку плановых процентов в размере /данные изъяты/, а также расходы по оплате госпошлины в сумме /данные изъяты/, а всего – /данные изъяты/.
В удовлетворении остальной части иска Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Розовой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий: (подпись) Мурованная М.В.
Копия верна. Судья: Мурованная М.В.