Дело № 2-823/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 мая 2011 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Бутенко Г.Е.
при секретаре Орловой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Аревкову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Аревкову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование заявленных требований, что 28.02.2007 между Банком и Аревковым А.А. был заключен Кредитный договор <номер обезличен>. В соответствии с п.п. 1.1, 1.3 Кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере /сумма обезличена/ руб. сроком на 182 месяца для целевого использования: приобретение в собственность квартиры, строительный <номер обезличен>, находящейся по адресу: <адрес обезличен> (строительный адрес: <адрес обезличен>), состоящей из <данные изъяты> комнат, приведенной площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной на <данные изъяты> этаже девяти-десятиэтажного жилого дома, в соответствии с условиями предварительного договора купли-продажи недвижимого имущества № П-11-268 от 15.02.2007, заключенного между заемщиком и ООО «Строймонтаж», путем оплаты стоимости квартиры в размере /сумма обезличена/ руб. Предоставление кредита в размере /сумма обезличена/ руб. подтверждается мемориальным ордером от 28.02.2007 № 45498. Согласно п.п. 3.1 и 3.1.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15 % годовых. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере /сумма обезличена/ руб. в соответствии информационным графиком. 10.10.2008 заемщиком произведен частичный досрочный возврат кредита в размере /сумма обезличена/ руб. После осуществления заемщиком внесения денежных средств размер ежемесячного аннуитетного платежа составил /сумма обезличена/ руб. В силу п.п. 4.1, 4.1.1 и 4.1.2 Кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом; возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплаты процентов в сумме и порядке, указанном в Кредитном договоре. На основании пп. 4.1 и 4.1.6 Кредитного договора заемщик обязуется в сроки, указанные в предварительном договоре купли-продажи недвижимого имущества заключить договор купли-продажи с использованием кредитных средств. Начиная с мая 2009 года, заемщиком периодически не выполняются обязательства по Кредитному договору: нарушаются сроки и порядок внесения платежей в погашение кредита, начисленных на кредит процентов. Заемщиком было допущено систематическое нарушение сроков внесения ежемесячных аннуитетных платежей, подлежащих уплате, и до настоящего времени задолженность не погашена. Ссылаясь на ст.ст. 11, 12, 309, 330, 334, 336, 337, 339, 348, 349, 350, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 1, 11, 50, 56, 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит взыскать с Аревкова А.А. досрочно сумму задолженности по Кредитному договору <номер обезличен> от 28.02.2007 в размере /сумма обезличена/ руб., из которых основной долг - /сумма обезличена/ руб.; начисленные на кредит проценты - /сумма обезличена/ руб.; комиссия за ведение счета – /сумма обезличена/ руб.; проценты за пользование кредитом из расчета 15 % годовых, начиная с 19.03.2011 до дня возврата суммы кредита; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес обезличен>, состоящую из <данные изъяты> комнат, приведенной площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на <данные изъяты> этаже девяти-десятиэтажного жилого дома; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере /сумма обезличена/.
В судебном заседании представитель истца Горин П.Н., действующий по доверенности № 7457 от 25.05.2009 со сроком полномочий по 21.05.2012, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что закладная на квартиру оформлена не была. На момент заключения кредитного договора с Аревковым А.А. был представлен предварительный договор купли-продажи квартиры, в соответствии с которым ООО «Строймонтаж» и заемщик Аревков А.А. взяли на себя обязательства в дальнейшем заключить основной договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием именно кредитных средств, однако договор купли-продажи не был истцом представлен.
Ответчик Аревков А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует расписка в получении судебной повестки. Ответчик не сообщил суду об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Аревкова А.А.
Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
Из пояснений представителя истца, представленного кредитного договора <номер обезличен> от 28.02.2007 следует, что между Акционерным Коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Аревковым А.А. был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Аревкову А.А. кредит в сумме /сумма обезличена/ руб. под 15 % годовых на срок 182 месяца (п.п. 1.1., 3.1.1. договора), а Аревков А.А. обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом; возвращать кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в Кредитном договоре (п.п. 4.1.1., 4.1.2.).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. правила о займе.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом п. 4.4.1 Кредитного договора предусмотрено, что Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае наступления любого из обстоятельств (событий), предусмотренных п.п. «а-н» кредитного договора. В частности, такое право возникает у кредитора при нецелевом использовании заемщиком предоставленного кредитором кредита; при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Предварительным договором купли-продажи недвижимого имущества, Договором купли-продажи квартиры; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Согласно п. 4.1.14 Кредитного договора заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, неустойки и штрафы не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1 настоящего договора.
Мемориальным ордером № 45498 от 28.02.2007, выпиской по счету Аревкова А.А. <номер обезличен> подтверждается, что 28.02.2007 Аревкову А.А. был выдан кредит в сумме /сумма обезличена/ руб.
Из пояснений представителя истца, выписки по счету заемщика следует, что за период действия кредитного договора Аревковым А.А. фактически в счет погашения основной суммы кредита была внесена сумма в размере /сумма обезличена/ руб. Согласно пояснениям истца, лицевому счету заемщика Аревковым А.А. неоднократно, начиная с 10.08.2009, допускались просрочки исполнения обязательства по внесению платежей в погашение задолженности по кредитному договору, в связи с чем банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательства. Таким образом, задолженность ответчика по основному долгу составляет /сумма обезличена/ руб. Суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с Аревкова А.А. задолженности по основному долгу в указанной сумме.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По условиям кредитного договора за пользование суммой кредита заемщик обязан уплатить Банку проценты в размере 15 % годовых (п. 3.1.1. кредитного договора). Проценты по кредиту начисляются ежедневно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня). Сумма начисленных процентов за период, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, уплачиваются заемщиком кредитору из расчета процентной ставки фактического количества дней временного периода для начисления процентов (п. 3.2 кредитного договора).
Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитными средствами в сумме /сумма обезличена/ руб. Задолженность по уплате процентов в указанной сумме подтверждается лицевым счетом заемщика Аревкова А.А., расчетом задолженности, представленным истцом. Расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой кредита в размере /сумма обезличена/ руб. также подлежит удовлетворению.
Разрешая требование истца о взыскании с ответчика суммы комиссии за ведение счета в размере /сумма обезличена/ руб. суд исходит из следующего.
Согласно ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 30 названного закона отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральным законом.
В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Из пункта 4.1.15 договора следует, что заемщик обязуется нести расходы, связанные с банковскими операциями по открытию и ведению банковского счета заемщика, открытого у кредитора, в соответствии с установленными кредитором тарифами. Согласно памятке заемщика ежемесячная плата за ведение счета составляет /сумма обезличена/ руб.
С указанным условием Аревков А.А. согласился и принял на себя обязательство ежемесячно уплачивать Банку комиссию за ведение счета, подписав кредитный договор после ознакомления с ним.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Расчет сумм комиссий за ведение счета Аревкова А.А., представленный истцом, судом проверен и признан правильным. Таким образом, требование АКБ «РОСБАНК» о взыскании с ответчика суммы комиссии за ведение банковского счета в размере /сумма обезличена/ руб. суд находит основанным на законе и подлежащим удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с пп. 1.4.1, 1.4.2 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является соглашение трехстороннее об обеспечении кредитных обязательств, заключенное в г. Томске между кредитором, заемщиком и ООО «Строймонтаж); ипотека в силу закона приобретаемой квартиры.
Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
В силу пункта 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. от 17.06.2010) если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Из материалов дела следует, что кредит был предоставлен банком заемщику Аревкову А.А. для целевого использования, а именно: приобретения в собственность заемщика квартиры, строительный <номер обезличен>, находящейся по адресу: <адрес обезличен> (строительный адрес: <адрес обезличен>), в соответствии с условиями предварительного договора купли-продажи недвижимого имущества № П-11-268 от 15.02.2007, заключенного между ООО «Строймонтаж» (Продавец) и Аревковым А.А. (п. 1.3. кредитного договора). В соответствии с п. 1 Предварительного договора купли-продажи недвижимого имущества № П-11-268 от 15.02.2007 стороны обязались заключить договор купли-продажи недвижимого имущества, по которому Продавец обязуется передать в собственность Покупателю, а Покупатель обязуется принять и оплатить следующее недвижимое имущество: трехкомнатную квартиру строительный <номер обезличен> приведенной площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную на <данные изъяты> этаже, в <данные изъяты> подъезде жилого дома по адресу: <адрес обезличен>. Из пункта 2 договора следует, что стороны обязались заключить договор купли-продажи в течение трех рабочих дней после государственной регистрации продавцом права собственности на квартиру, но не позднее 4 квартала 2008 года.
Из пояснений представителя истца следует, что соглашение об обеспечении кредитных обязательств с Аревковым А.А. и ООО «Строймонтаж» не заключалось, закладная в предусмотренном законом порядке не составлялась, основной договор купли-продажи квартиры Аревковым А.А. в банк не предоставлялся.
Согласно представленной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Томской области копии регистрационного дела о регистрации сделки купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, право собственности на квартиру <номер обезличен> зарегистрировано за ФИО1
Поскольку право собственности заемщика на квартиру <адрес обезличен> не зарегистрировано, банк не является залогодержателем квартиры, не имеется оснований для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>.
Таким образом, с ответчика Аревкова А.А. подлежит взысканию в пользу в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере /сумма обезличена/ руб., в том числе: /сумма обезличена/ руб. – основной долг по кредиту, /сумма обезличена/ руб. – проценты за пользование кредитом, /сумма обезличена/ руб. – комиссия за ведение счета.
Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Исходя из данных положений Закона, требования истца о начислении 15 % годовых и их взыскании с ответчика до дня возврата суммы кредита также подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, т.е. в сумме /сумма обезличена/ руб.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Аревкова А.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере /сумма обезличена/ руб., в том числе: /сумма обезличена/ руб. – основной долг по кредиту, /сумма обезличена/ руб. – проценты за пользование кредитом, /сумма обезличена/ руб. – комиссия за ведение счета.
С 19.03.2011 и до погашения основного долга на сумму непогашенного кредита производить начисление процентов, предусмотренных п. 3.1.1. кредитного договора от 28.02.2007 <номер обезличен> в размере 15 % годовых, и производить их взыскание с Аревкова А.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество).
Взыскать с Аревкова А.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) государственную пошлину в размере /сумма обезличена/ руб.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного текста решения.
Судья Г.Е. Бутенко