Дело № 2-1087/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2011 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Бутенко Г.Е.

при секретаре Орловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске дело по иску Акционерного Коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) к Дубову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный Коммерческий банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) обратился в суд с иском к Дубову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование исковых требований, что 19.12.2007 Дубов А.А. обратился к Банку с заявлением <номер обезличен>, которое достаточно определенно и выражает намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с Банком. Ответчик выразил волю заключить с Банком кредитный договор на приобретение автомобиля, в качестве обеспечения исполнения обязательств ответчик предложил залог автомобиля, приобретенного на кредитные средства. Ответчик предложил заключить смешанный договор. Ответчик просил заключить с ним кредитный договор со следующими условиями: валюта кредита - рубли РФ, сумма кредита – /сумма обезличена/ руб., процентная ставка за пользование кредитом 15, 5 % годовых, единовременная комиссия за открытие ссудного счета - /сумма обезличена/ руб., ежемесячный аннуитетный платеж - /сумма обезличена/ руб., срок возврата кредита до 20.12 2010. Аннуитетный платеж включает в себя денежную сумму, направляемую на погашение основного долга и сумму процентов за пользование кредитом. Офертой предусмотрен порядок погашения кредита - до 19 числа текущего месяца. Согласно тарифам, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора за несвоевременный возврат кредита (основного долга/процентов за пользование кредитом) ответчик уплачивает Банку штраф в размере 10 % от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 рублей. Штраф взимается ежемесячно за неисполнение обязательства в размере не менее 100 рублей. Истец указывает, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом согласно условиям кредитного договора. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, но сумма кредита и другая задолженность по нему ответчиком не были погашены. Ссылаясь на ст.ст. 330-331, 348, 361, 363, 432, 433, 435,438, 807-810, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с Дубова А.А. по кредитному договору <номер обезличен> от 23.08.2007 в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) задолженность в сумме /сумма обезличена/ руб., в том числе: просроченный основной долг в сумме /сумма обезличена/ руб., просроченные проценты в размере /сумма обезличена/ руб., неустойку за несвоевременный возврат кредита в сумме /сумма обезличена/ руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере /сумма обезличена/ руб.

В судебном заседании представитель истца Грюнберг К.Д., действующая на основании доверенности № 2/2011 от 11.01.2011, выданной сроком по 31.12.2011 без права передоверия, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Дубов А.А., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился. Суд считает возможным в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика Дубова А.А.

Представитель ответчика Дубова А.А. – Дубов А.Г., действующий на основании доверенности от 01.03.2011 сроком полномочий три года, исковые требования признал в части основного долга в сумме /сумма обезличена/ руб., в остальной части исковые требования не признал. В отношении неустойки за несвоевременный возврат кредита просил применить ст. 333 ГК РФ, полагая размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательства. Представитель ответчика в судебном заседании просил суд принять признание иска в части требования о взыскании суммы основного долга, о чем представил письменное заявление.

Заслушав представителей сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе иск признать.

Согласно доверенности представителя ответчика Дубова А.Г. он наделен полномочиями признания иска.

В силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ч. 2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из искового заявления, пояснений представителя истца следует, что банком был предоставлен Дубову А.А. кредит в размере /сумма обезличена/ руб., что подтверждается платежным поручением от 19.12.2007 <номер обезличен>. Сумма задолженности по просроченному основному долгу в размере /сумма обезличена/ руб. признана представителем ответчика. Суд полагает возможным в этой части принять признание иска представителем ответчика, т.к. оно не нарушает права и законные интересы других лиц, не противоречит закону, совершено уполномоченным лицом. Таким образом, с ответчика Дубова А.А. в пользу Истца подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере /сумма обезличена/ руб.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 4.4 Условий договора расчет процентов за пользование кредитом производится на ежедневные остатки задолженности по кредиту на начало операционного дня. Проценты начисляются по формуле простых процентов. При начислении процентов в расчет принимается процентная ставка, указанная в п. 4 раздела Заявления. При начислении процентов количество дней в месяце и году принимается равным календарному количеству дней.

В соответствии с п. 4 Заявления <номер обезличен> от 19.12.2007 процентная ставка за пользование кредитом составляет 15, 5 % годовых.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитными средствами в сумме /сумма обезличена/ руб. Задолженность по уплате процентов в указанной сумме подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, представленным истцом. Расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Так, за период пользования заемными средствами заемщик обязан был уплатить проценты в сумме /сумма обезличена/ руб., сумма погашенных процентов согласно выписке по счету заемщика составила /сумма обезличена/ руб., таким образом, требование истца о взыскании с заемщика процентов за пользование суммой кредита в размере /сумма обезличена/ руб. также подлежит удовлетворению. Доводы представителя ответчика о том, что проценты за пользование кредитом должны начисляться из расчета ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ, суд находит несостоятельными в силу следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Дубов А.А. был ознакомлен с условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства, согласился с ними, что подтверждается его подписями в заявлении <номер обезличен> от 19.12.2007 на предоставление кредита и Условиях договора, следовательно, обязан их выполнять, оснований для изменения процентной ставки у банка не имеется, соглашение об изменении условий договора с ответчиком не заключалось.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пояснений представителей сторон, выписок по счету Дубова А.А. следует, что заемщиком Дубовым А.А. нарушается график погашения кредита.

Согласно п. 14.5 Тарифов за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом ежемесячно взимается штраф в размере не менее 100 руб. или эквивалента в долл. США по курсу Банка России по состоянию на последнее число месяца в размере 10 % от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Учитывая компенсационную природу процентов, взыскиваемых в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811 ГК РФ, обстоятельства дела, требования разумности и справедливости, суд считает, что неустойка в размере 10 % от суммы просроченной задолженности ежемесячно (или как указывает истец /сумма обезличена/ руб.) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому суд полагает необходимым уменьшить размер неустойки в 10 раз, т.е. до 1 %, и взыскать с ответчика неустойку в размере /сумма обезличена/ руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору, заключенному между АКБ «МБРР» (ОАО) и Дубовым А.А., в сумме /сумма обезличена/ руб., в том числе: /сумма обезличена/ руб. – задолженность по основному долгу, /сумма обезличена/ руб. – проценты за пользование кредитом, /сумма обезличена/ руб. – неустойка за несвоевременный возврат кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, т.е. в сумме /сумма обезличена/ руб.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного Коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Дубова А.А. в пользу Акционерного Коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере /сумма обезличена/ руб., в том числе: /сумма обезличена/ руб. – задолженность по основному долгу, /сумма обезличена/ руб. – проценты за пользование кредитом, /сумма обезличена/ руб. – неустойка за несвоевременный возврат кредита.

Взыскать с Дубова А.А. в пользу Акционерного Коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) госпошлину в размере /сумма обезличена/ руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий Г.Е. Бутенко