Дело № 2-1085/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2011 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Бутенко Г.Е.,

при секретаре Орловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Промсвязьбанк» к Синеву С.Н., Вилисовой О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Синеву С.Н., Вилисовой О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства, расторжении кредитного договора, указывая в обоснование заявленных требований, что 13.02.2008 между ОАО «Промсвязьбанк» и Синевым С.Н. был заключен кредитный договор на потребительские цели <номер обезличен>, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере /сумма обезличена/ долларов США на срок до 13.02.2013 с взиманием за пользование кредитом 14 % годовых. Согласно п. 2.2. Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения, являющимся приложением № 1 к Кредитному договору. Заемщик нарушал график гашения кредита и 20.02.2009 в нарушение условий Кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Согласно п. 5.6 Кредитного договора Заемщик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении. 17.08.2009 в соответствии с п. 6.1 Кредитного договора истец направил Заемщику требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита Заемщик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до 31.08.2009. Однако данная обязанность Заемщиком не исполнена. В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения обязательств по уплате платежей по Договору в установленные сроки, заемщик уплачивает Кредитору удвоенную процентную ставку по кредиту. Исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, возмещению убытков, причиненных Банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, а также издержек Банка, связанных с взысканием задолженности заемщика, обеспечивается поручительством Вилисовой О.Б. В соответствии с п. 1.5. Договора поручительства <номер обезличен> от 13.02.2008 ответственность поручителя является солидарной. Ссылаясь на ст. ст. 819, 361, 363 ГК РФ, истец просит взыскать солидарно с ответчиков Синева С.Н., Вилисовой О.Б. в свою пользу задолженность в размере /сумма обезличена/ долларов США, в том числе: /сумма обезличена/ долларов США - основной долг по кредиту, /сумма обезличена/ долларов США-проценты за пользование кредитом, /сумма обезличена/ долларов США - неустойка за несвоевременную уплату основного долга, /сумма обезличена/ долларов США - неустойка за несвоевременную уплату процентов; расторгнуть кредитный договор на потребительские цели <номер обезличен> от 13.02.2008, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Синевым С.Н. с даты вынесения решения суда, взыскать с Ответчиков в пользу Истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины /сумма обезличена/ руб.

В судебном заседании представитель истца Иванов В.В., действующий на основании доверенности № 2 от 11.01.2010 сроком полномочий по 31.12.2011, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Вилисова О.Б. и ее представитель Тарханов Е.В., действующий на основании устного ходатайства, исковые требования признали частично в сумме основного долга в размере /сумма обезличена/ долларов США, процентов за пользование кредитом в размере /сумма обезличена/ долларов США, а также признали требование о расторжении кредитного договора на потребительские цели <номер обезличен> от 13.02.2008, заключенного с ОАО «Промсвязьбанк». Просили снизить размер неустойки, полагая его несоразмерным последствиям нарушения обязательства и установить при вынесении решения определенный порядок и срок исполнения решения согласно ст. 204 ГПК РФ: исполнение производить равными частями ежемесячно в течение 36 месяцев.

Ответчик Вилисова О.Б. в судебном заседании просила суд принять частичное признание иска, о чем представила письменное заявление

Ответчик Синев С.Н., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Синева С.Н.

Заслушав пояснения представителя истца, ответчика Вилисовой О.Б., ее представителя Тарханова Е.В., исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе иск признать.

В силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ч. 2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком Вилисовой О.Б., если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Из пояснений представителя истца, представленного кредитного договора на потребительские цели <номер обезличен> от 13.02.2008 следует, что между Открытым Акционерным обществом «Промсвязьбанк» и Синевым С.Н. был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Синеву С.Н. кредит в сумме /сумма обезличена/ долларов США на цели, указанные в п. 2.1 договора (на потребительские цели), на срок по 13.02.2013 включительно, с взиманием за пользование кредитом 14 % годовых, (п.п. 1.1. договора), а Синев С.Н. обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате Кредитору в порядке, предусмотренном договором (п.п. 2.1, раздел 5 договора.).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 6.1. кредитного договора предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования. В частности, такое право возникает у кредитора в случае невыполнения Заемщиком обязательств по договору, а также в случае ухудшения финансового состояния заемщика и иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок.

Из мемориального ордера <номер обезличен> от 13.02.2008, выписки по счету Синева С.Н. <номер обезличен> следует, что 13.02.2008 Синеву С.Н. был выдан кредит в сумме /сумма обезличена/ долларов США.

Из пояснений представителя истца, выписки по счету заемщика и представленного суду расчета следует, что за период действия кредитного договора Синевым С.Н. вносились денежные средства на счет в следующих суммах: 20.03.2008 в размере /сумма обезличена/ долларов США, из которых /сумма обезличена/ долларов США было зачислено в счет погашения кредита, /сумма обезличена/ долларов США - погашение процентов по кредитному договору; 21.04.2008 сумма /сумма обезличена/ долларов США была списана в счет погашения начисленных процентов; 22.04.2008 в размере /сумма обезличена/ долларов США, из которых /сумма обезличена/ долларов США было зачислено в счет уплаты неустойки за несвоевременное погашение кредита, /сумма обезличена/ долларов США – погашение процентов по просроченной задолженности, /сумма обезличена/ долларов США – уплата неустойки за несвоевременное погашение процентов, /сумма обезличена/ долларов США – погашение просроченного кредита, /сумма обезличена/ доллара США - погашение просроченных процентов; 19.05.2008 сумма /сумма обезличена/ долларов США, из которых /сумма обезличена/ долларов США было зачислено в счет погашения кредита, /сумма обезличена/ долларов США - погашение процентов по кредитному договору; 19.06.2008 сумма /сумма обезличена/ долларов США, из которых /сумма обезличена/ долларов США было зачислено в счет погашения кредита, /сумма обезличена/ долларов США - погашение процентов по кредитному договору; 21.07.2008 сумма /сумма обезличена/ долларов США, из которых /сумма обезличена/ долларов США было зачислено в счет погашения кредита, /сумма обезличена/ долларов США - погашение процентов по кредитному договору; 20.08.2008 сумма /сумма обезличена/ долларов США, из которых /сумма обезличена/ долларов США было зачислено в счет погашения кредита, /сумма обезличена/ долларов США - погашение процентов по кредитному договору; 22.09.2008 сумма /сумма обезличена/ долларов США, из которых /сумма обезличена/ долларов США было зачислено в счет погашения кредита, /сумма обезличена/ долларов США - погашение процентов по кредитному договору; 20.10.2008 сумма /сумма обезличена/ долларов США, из которых /сумма обезличена/ долларов США было зачислено в счет погашения кредита, /сумма обезличена/ долларов США - погашение процентов по кредитному договору; 24.11.2008 в размере /сумма обезличена/ долларов США, из которых /сумма обезличена/ долларов США было зачислено в счет уплаты неустойки за несвоевременное погашение кредита, /сумма обезличена/ долларов США – погашение процентов по просроченной задолженности, /сумма обезличена/ долларов США – уплата неустойки за несвоевременное погашение процентов, /сумма обезличена/ долларов США – погашение просроченного кредита, /сумма обезличена/ доллара США - погашение просроченных процентов; 23.12.2008 в размере /сумма обезличена/ долларов США, из которых /сумма обезличена/ долларов США было зачислено в счет уплаты неустойки за несвоевременное погашение кредита, /сумма обезличена/ долларов США – погашение процентов по просроченной задолженности, /сумма обезличена/ долларов США – уплата неустойки за несвоевременное погашение процентов, /сумма обезличена/ долларов США – погашение просроченного кредита, /сумма обезличена/ доллара США - погашение просроченных процентов; 20.01.2009 сумма /сумма обезличена/ доллара США была списана в счет погашения начисленных процентов; 03.02.2009 в размере /сумма обезличена/ долларов США, из которых /сумма обезличена/ долларов США было зачислено в счет уплаты неустойки за несвоевременное погашение кредита, /сумма обезличена/ долларов США – погашение процентов по просроченной задолженности, /сумма обезличена/ долларов США – уплата неустойки за несвоевременное погашение процентов, /сумма обезличена/ долларов США – погашение просроченного кредита, /сумма обезличена/ доллара США - погашение просроченных процентов.

Таким образом, фактически заемщиком погашен основной долг по кредиту в размере /сумма обезличена/ долларов США, следовательно, задолженность Синева С.Н. по основному долгу составляет /сумма обезличена/ долларов США. Суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с Синева С.Н. задолженности по основному долгу в указанной сумме.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По условиям кредитного договора за пользование суммой кредита заемщик обязан уплатить Банку проценты в размере 14 % годовых (п. 1.1. кредитного договора). Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитными средствами в сумме /сумма обезличена/ долларов США. Задолженность по уплате процентов в указанной сумме подтверждается лицевым счетом заемщика Синева С.Н., расчетом задолженности, представленным истцом. Расчет задолженности ответчиками не оспорен, судом проверен и признан правильным. Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой кредита в размере /сумма обезличена/ долларов США также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пояснений представителя истца, выписки по лицевому счету Синева С.Н., следует, что заемщиком нарушается график погашения кредита.

Согласно абз. 1 п. 5.4. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга в соответствии с п. 2.2., 2.5. договора заемщик обязан уплачивать Банку неустойку в размере 14 % годовых, за весь период просрочки от обусловленной договором срока погашения задолженности до ее фактического возврата.

Из абз. 2 п. 5.4. кредитного договора следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов в соответствии с п. 2.2. договора уплачивать Банку неустойку в размере удвоенной процентной ставки по кредиту, действующей на дату наступления исполнения обязательств, на сумму просроченного платежа по процентам, за весь период просрочки от обусловленной договором срока погашения задолженности до ее фактического возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Учитывая компенсационную природу процентов, взыскиваемых в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811 ГК РФ, обстоятельства настоящего дела, требования разумности и справедливости, суд считает, что заявленная истцом неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере /сумма обезличена/ долларов США и неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере /сумма обезличена/ долларов США являются явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства, поэтому суд полагает необходимым уменьшить размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга до /сумма обезличена/ долларов США, неустойку за несвоевременную уплату процентов до /сумма обезличена/ долларов США

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.п. 3.1. кредитного договора исполнение обязательств по возврату кредита, уплате процентов, возмещению убытков, причиненных банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору, а также издержек Банка, связанных с взысканием задолженности Заемщика, обеспечивается поручительством Вилисовой О.Б.

В соответствии с договором поручительства физического лица <номер обезличен> от 13.02.2008, заключенным ОАО «Промсвязьбанк» с Вилисовой О.Б., поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение Синевым С.Н. обязательств по кредитному договору <номер обезличен> от 13.02.2008 в размере предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также неустоек, которые могут возникнуть в связи с неисполнением, либо ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов (п. 1.1).

Согласно п. 1.5. Договора поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной. Поручитель отвечает перед банком в объеме, определенном в п. 1.1. Договора. Ответчиком Вилисовой О.Б. исковые требования Банка признаны в части задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом. Суд считает возможным принять частичное признание иска ответчиком Вилисовой О.Б., т.к. это признание не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов иных лиц.

Исходя из изложенного, суд считает обоснованными требования истца о солидарном взыскании с заемщика и поручителя задолженности по кредитному договору.

Таким образом, с ответчиков Синева С.Н., Вилисовой О.Б. солидарно в пользу Открытого Акционерного Общества «Промсвязьбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере /сумма обезличена/ долларов США, в том числе: /сумма обезличена/ долларов США – задолженность по основному долгу, /сумма обезличена/ долларов США – проценты за пользование кредитом, /сумма обезличена/ долларов США – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, /сумма обезличена/ долларов США – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

В соответствии с пунктом 1 ст. 317 Гражданского кодекса Российской Федерации денежное обязательство должно быть выражено в рублях.

Согласно пункту 2 статьи 317 Гражданского кодекса Российской Федерации в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории РФ по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке. Исходя из необходимости соблюдения баланса прав и законных интересов сторон, суд полагает необходимым взыскание задолженности производить в рублях по курсу, установленному ЦБ РФ на день исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, т.е. в сумме /сумма обезличена/ руб.

Суд находит подлежащим удовлетворению и требование истца о расторжении кредитного договора на потребительские цели <номер обезличен> от 13.02.2008, заключенного между ОАО «Промсвязьбанк» и Синевым С.Н..

Кредитный договор может быть прекращен (расторгнут) его сторонами (одной из сторон) способом, по основаниям и в порядке, предусмотренными общими положениями договорного права применительно ко всякому гражданско-правовому договору, но с учетом специальных правил (гл. 42 ГК РФ), регулирующих особенности расторжения именно кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 450 ГК РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Из пункта 2 названной статьи следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как следует из пункта 2 ст. 811 ГК РФ основанием для расторжения по требованию кредитора кредитного договора, содержащего условие об обязанности заемщика возвращать сумму кредита по частям, может явиться нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. В судебном заседании указанное нарушение условий кредитного договора установлено.

Суд находит не подлежащим удовлетворению требование ответчика Вилисовой О.Б. об определении порядка и срока исполнения решения суда, а именно производить взыскание задолженности равными частями ежемесячно в течение 36 месяцев

Согласно ст. ст. 203, 204 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления, исходя из имущественного положения и других обстоятельств, должник вправе поставить вопрос перед судом, рассмотревшим дело, о рассрочке исполнения решения, изменении способа и порядка его исполнения.

Таким образом, ответчик Вилисова О.Б. вправе обратиться с заявлением о рассрочке исполнения решения суда либо изменении способа и порядка его исполнения.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества «Промсвязьбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Синева С.Н., Вилисовой О.Б. солидарно в пользу Открытого Акционерного Общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору в размере /сумма обезличена/ долларов США, в том числе: /сумма обезличена/ долларов США – задолженность по основному долгу, /сумма обезличена/ долларов США – проценты за пользование кредитом, /сумма обезличена/ долларов США – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, /сумма обезличена/ долларов США – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Взыскание проводить в рублях по курсу, установленному ЦБ РФ на день исполнения решения суда.

Расторгнуть кредитный договор на потребительские цели <номер обезличен> от 13.02.2008, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Синевым С.Н..

Взыскать с Синева С.Н., Вилисовой О.Б. солидарно в пользу Открытого Акционерного Общества «Промсвязьбанк» государственную пошлину в размере /сумма обезличена/ руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий Г.Е. Бутенко