№ 2-1659/11

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Томск 1 августа 2011 г.

Судья Ленинского районного суда г. Томска Мысливцев Д.Ю. с участием представителя истца Степановой Н.А., ответчика Дергачёва М.В., при секретаре Егоровой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Дергачёву М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд к Дергачёву М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору: суммы займа сумма обезличена, процентов за пользование займом в сумма обезличена, неустойки в сумма обезличена, расходов по оплате государственной пошлины в сумма обезличена.

В обоснование иска указано, что <дата обезличена> ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк», и Дергачев М.В. заключили кредитный договор <номер обезличен>, составными и неотъемлемыми частями которого являются условия кредитования и пользование счетом ОАО «УРСА Банк» и график возврата кредита. Срок возврата кредита был установлен сторонами согласно графику. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 45% годовых, повышенная процентная ставка составляет 220% годовых на сумму просроченного платежа. На дату предъявления исковых требований срок действия кредитного обязательства истек, однако до настоящего времени ответчик свои обязательства не исполнил. По данному кредитному договору ответчику был предоставлен кредит в размере сумма обезличена по программе «Мастер-кредит». Ответчик нарушал сроки возврата кредита (части кредита). Договором предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного графиком, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты, которые ежедневно рассчитываются банком на сумму кредита (части кредита), просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок возврата суммы кредита (части кредита), и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита (части кредита) включительно. Во время действия кредитного договора произошла реорганизация. В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от <дата обезличена> и решения общего собрания акционеров ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли» от <дата обезличена> банк был реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли», и наименование банка изменены на ОАО «УРСА Банк». <дата обезличена> на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от <дата обезличена>, что подтверждается выпиской из протокола <номер обезличен> внеочередного собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от <дата обезличена>, было реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», что подтверждается свидетельствами о внесении соответствующих записей в Единый государственный реестр юридических лиц, а также в Устав ОАО «УРСА Банк» были внесены изменения, в том числе в части наименования юридического лица, что подтверждается свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ. Таким образом, были изменены полное и сокращенное наименование юридического лица на русском и иностранном (английском) языках, а именно, фирменное наименование на титульном листе Устава и в п.п. 1.4 и 1.5 ст. 1 Устава в новой редакции изменено с ОАО «УРСА Банк» или «URSA Bank, Оpen Joint Stock Company» на ОАО «МДМ Банк» или «MDM Bank, Оpen Joint Stock Company».

12 ноября 2010 г. мировым судьей судебного участка № 3 Ленинского судебного района г. Томска в отношении должника был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе расходов по уплате госпошлины, в общей сумма обезличена, который 6 декабря 2010 г. был отменен.

На основании ст.ст. 309, 323, 330, 361, 363 ГК РФ по состоянию на <дата обезличена> сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору составляет сумма обезличена, которая складывается из следующего: суммы займа сумма обезличена, процентов за пользование займом в сумма обезличена, неустойки в сумма обезличена, расходов по оплате государственной пошлины в сумма обезличена.

Представитель истца Степанова Н.А., действующая по доверенности № 127 от 28 декабря 2009 г. сроком до 31 декабря 2011 г., выданной должность обезличена ФИО1., в свою очередь действовавшим по доверенности № 612 от 20 декабря 2010 г., исковые требования поддержала в полном объеме, дополнительно пояснила, что <дата обезличена> срок кредитного договора закончен. Проценты не начисляются с момента вынесения судебного приказа, т.е. с <дата обезличена> Ответчиком никаких действий по уплате основного долга и процентов, не предпринимается. Последний раз внесен платеж <дата обезличена> в размере сумма обезличена. Неустойка насчитана от количества дней просрочки за весь период действия кредитного договора, начиная с <дата обезличена>

Ответчик Дергачёв М.В. исковые требования признал частично, пояснил, что он не отрицает наличие задолженности, считает необоснованным начисление штрафных санкций.

Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор заключается между банком (кредитором) и заёмщиком, кредитор обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор заключается в простой письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно представленным истцом учредительным документам ОАО «МДМ Банк» является правопреемником ОАО «УРСА Банк», что подтверждается абз. 9-12 п. 1.1 Устава ОАО «МДМ Банк», утвержденного общим собранием акционеров (протокол <номер обезличен> от <дата обезличена>), согласно которым в соответствии с решением общего собрания акционеров банка от <дата обезличена> (протокол <номер обезличен>) и решением общего собрания акционеров ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли» от <дата обезличена> (протокол <номер обезличен>) банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли», и наименование банка изменены на ОАО «УРСА Банк». Банк является правопреемником ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли», к которому переходят все права и обязанности последнего, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с решением общего собрания акционеров банка от <дата обезличена> (протокол <номер обезличен>) решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ Банк» от <дата обезличена> (протокол <номер обезличен>) и решение единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от <дата обезличена> (решение <номер обезличен>) банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименования банка изменены на ОАО «МДМ Банк». Банк является правопреемником ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и к нему переходят все права и обязанности ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» включая обязательства, оспариваемые сторонами. Факт правопреемства также подтверждается свидетельствами о внесении соответствующих записей в ЕГРЮЛ от <дата обезличена> и от <дата обезличена>

Судом установлено, что <дата обезличена> между ОАО «МДМ Банк» и Дергачёвым М.В. был заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором и согласованных сторонами условиях, открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором (графиком). Клиент предоставляет в банк заявление и график возврата кредита на заключение кредитного договора. Банк открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением-офертой и условиями и перечисляет сумму кредита со ссудного счета клиента на банковский счет клиента. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента. Под датой исполнения клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или перечисленных со счета или полученных банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед банком по кредитному договору. Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом, датой, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита. Срок возврата кредита определен <дата обезличена>

Таким образом, между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, договор был заключён и подписан сторонами.

Поскольку ответчиком Дергачёвым В.М. была получена указанная в договоре сумма обезличена, то у него возникла обязанность по погашению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором от <дата обезличена> Указанное обязательство заемщик не исполняет должным образом, что подтверждается выпиской по счету Дергачёва М.В. за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> За период действия договора (по состоянию на <дата обезличена>) начислено процентов по кредиту в целом исходя из ставки 45% годовых – сумма обезличена, что предусмотрено графиком возврата кредита по частям п. 3.5 договора, которые ответчиком также не были своевременно уплачены в полном объеме. Согласно п. 6.1 кредитного договора в случае если задолженность клиента по кредиту не погашена в установленный графиком срок, задолженность клиента перед банком по соответствующей сумме кредита считается просроченной. При возникновении просроченной задолженности клиент выплачивает банку пени в размере 220% годовых. Пени ежедневно рассчитываются банком на часть основного долга по кредиту, просроченного к уплате с даты, следующей за датой, определенной графиком, как срок возврата кредита, и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита включительно.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.1, 5.1.1 кредитного договора банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с клиента всех видов задолженностей по кредитному договору в случаях несвоевременности любого платежа по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора, в связи с чем, у банка возникло право требования досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Поэтому требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору и процентов являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по сумме займа составляет сумма обезличена, процентов за пользование займом в сумма обезличена. Данный расчет судом проверен и признан правильным. Ответчиком представленный истцом расчет также не опровергнут, собственный расчет ответчик суду не представил, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований либо возражений.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере сумма обезличена, исходя из 220 % годовых от суммы просроченной задолженности, взимаемой ежедневно.

Статья 333 ГК РФ предусматривает, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указано, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Учитывая компенсационную природу процентов, взыскиваемых в порядке п. 1 ст. 811 ГК РФ, обстоятельства дела, требования разумности и справедливости, а также принимая во внимание, что размер неустойки за нарушение сроков уплаты долга и процентов многократно превышает размер ставки рефинансирования ЦБ РФ – 8,25 % годовых. Суд считает, что такая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, полагает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки до 22% годовых, что, по мнению суда, будет соответствовать требованиям разумности и справедливости. Суд считает, что неустойка в размере сумма обезличена соразмерна последствиям нарушения денежного обязательства и именно данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку судом удовлетворены исковые требования на общую сумма обезличена, то соответственно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумма обезличена.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО «МДМ Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Дергачёва М.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по уплате основного долга в размере сумма обезличена, проценты за пользование кредитом в размере сумма обезличена, неустойку в размере сумма обезличена, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма обезличена, а всего взыскать сумма обезличена.

В остальной части удовлетворения исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через районный суд в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного текста решения.

Судья: Д.Ю. Мысливцев