Дело № 2-1976/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 16.09.11 г. Ленинский районный суд г. Томска в составе: председательствующего Кошелевой Н.В. при секретаре Шагаловой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Попелыгина А.В. к АКБ «МБРР» (ОАО) о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части, взыскании денежных средств, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с иском, указывая, что в <дата обезличена> он обратился в Томский филиал АКБ «МБРР» (ОАО) с просьбой предоставить ему кредит на строительство жилого дома. Сотрудником банка было оформлено заявление-анкета <номер обезличен> от <дата обезличена> о предоставлении экспресс - кредита, где в качестве одного из условий предоставления запрашиваемого кредита была указана ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в сумме 0,50% от суммы запрашиваемых кредитных средств. К заявлению-анкете прилагался график платежей по кредиту, в котором указаны ежемесячные платежи по кредиту и из чего они формируются. В графике платежей указана комиссия в размере <данные изъяты> ежемесячно. Кредит в сумме <данные изъяты> был истцу перечислен и с <дата обезличена> он исправно, в соответствии с графиком производит гашение кредита. Считает, что условие договора о взимании банком комиссии за обслуживание ссудного счет нарушает его права, не основано на законе, является ничтожным и не подлежит применению. Просит суд применить последствия недействительности ничтожной сделки в части, взыскав с ответчика незаконно полученные ежемесячные платежи - комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>. Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца. В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в иске. Представитель ответчика, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал, представил отзыв, доводы которого поддержал. Просит в удовлетворении иска отказать. Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 420, ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Исходя из ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В соответствие со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Исходя из ст. 435, ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Из искового заявления, заявления-анкеты истца от <дата обезличена>, пояснений участников процесса, следует, что заявление вместе с тарифами и графиком платежей является кредитным договором между сторонами <номер обезличен>, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> на строительство жилого дома на срок <данные изъяты>, процентная ставка за пользование кредитом составляет 10% годовых, а истец обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Возврат кредита должен производиться заемщиком в соответствии с графиком, предусмотренным кредитным договором. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 0,50% от суммы кредита. Т.о., между сторонами был заключен кредитный договор. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что указанные денежные средства были получены истцом, погашение кредита производится им в соответствии с условиями кредитного договора, включая комиссию. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, представителем ответчика не оспорены. Отношения сторон, вытекающие из кредитных договоров, регулируются помимо ГК РФ Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России 26.03.2007 № 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. При этом открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов ЦБ и п.14 ст. 4 ФЗ от 10.07.02. №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)». Однако, данная обязанность возникает у банка в силу закона не перед заемщиком, а перед Банком России. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. В силу изложенного, ссудный счет на является банковским счетом, представляет собой внутренний хозяйственный счет банка, так как служит для отражения задолженности заемщика банка по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета банком денежных средств. Поскольку ссудный счет не является счетом в смысле договора банковского счета, то открытие и ведение ссудного счет нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу, предоставляемую потребителю. Комиссия за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена. Т.о., возложение на заемщика помимо предусмотренных п.1 ст. 819 ГК РФ обязанностей по возврату долга и уплаты на него процентов дополнительных обязанностей по внесению платы за обслуживание счета противоречит требованиям гражданского законодательства и нарушает установленные законом права потребителей. Возражения ответчика не могут быть приняты во внимание по следующим основаниям. Так, ст.421 ГК РФ регламентирует принципы договора, в частности, свободы определения условий, подлежащих включению в договор. В данной ситуации указанную норму необходимо применять в неразрывной связи со ст.422 ГК РФ, в п.1 которой установлено, что безусловная свобода договора, естественно, ограничивается предписанием императивных норм, причем не только гражданского законодательства, но и иных отраслей права. Положения договора не могут противоречить либо не соответствовать прямым предписаниям закона. При таких обстоятельствах установление ничтожности данного условия договора исключает возможность применения к указанному условию правила ст. 421 ГК РФ о свободе договора. О недействительности договора в связи с обманом или заблуждением заемщика последним не заявлялось. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Исходя из ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). При таких обстоятельствах условие кредитного договора, устанавливающее комиссию за ведение ссудного счета, является ничтожным. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Истцом заявлено требование о возврате уплаченной комиссии в размере <данные изъяты> за период <дата обезличена>, т.е. в пределах срока исковой данности. Представитель ответчика расчет истца не оспорила, согласилась с ним, подтвердив, что комиссия взыскивается истцом за три года. Оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению. Истцом также заявлено о возмещении расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>, что подтверждается квитанцией. Исходя из ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу, которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Учитывая сложность дела, количество судебных заседаний, действия представителя по защите интересов истца, требования разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>. Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования удовлетворить. Применить последствия недействительности заявления (кредитного договора) <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенного между сторонами, в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскав с АКБ «МБРР» (ОАО) в пользу Попелыгина А.В. необоснованно удержанную за период с <дата обезличена> ежемесячную комиссию за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>. Взыскать с АКБ «МБРР» (ОАО) в пользу Попелыгина А.В. расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г.Томска в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения. Председательствующий: подпись Копия верна: Судья