Дело № 2-2212/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 03 ноября 2011 года Ленинский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Вотиной В.И. при секретаре Поварёнкиной О.С. с участием представителя ответчика – адвоката Чурикова С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Алейникову С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, УСТАНОВИЛ: Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Алейникову С.М., указывая в обоснование заявленных требований, что 12.11.2008 между ними был заключен кредитный договор <номер обезличен> путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком (заемщиком) Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок по 11.11.2013 под 20 % годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат основного долга и уплата процентов за пользование денежными средствами должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. По наступлению срока погашения кредита заемщик свои обязательства не выполнил в полном объёме. 18.04.2011 банком в адрес заемщика было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору с предложением в срок до 11.05.2011 добровольно погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщиком никакие меры к этому не предпринимаются. В соответствии с условиями кредитного договора пеня (неустойка) за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. По состоянию на 09.06.2011 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> руб. – пени по просроченному основному долгу, <данные изъяты> руб. – комиссия за коллективное страхование. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 330, 331, 809-811, 819 ГК РФ, с учетом самостоятельного снижения размера взыскиваемой неустойки в 10 раз истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. и расходы по уплате государственной пошлины. В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чём представил суду оформленное письменно заявление, в котором указал, что исковые требования поддерживает в полном объёме. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Ответчик в судебное заседание не явился. Направленная на имя Алейникова С.М. судебная корреспонденция была возвращена в суд с указанием причин её невручения. Из представленного в материалы дела рапорта УУП ОМ № 2 УМВД России по г. Томску от 02.11.2011 следует, что по указанному в качестве его места жительства адресу ответчик не проживает около двух лет. Представитель ответчика – адвокат Чуриков С.А., назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, действующий на основании ордера № 0966 от 03.11.2011, в судебном заседании исковые требования не признал исходя из интересов представляемого им лица. Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. По смыслу ст.ст. 309, 310, 401 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. За неисполнение обязательств наступает ответственность. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. правила о займе. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. По правилам п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из материалов дела и представленного кредитного договора <номер обезличен> от 12.11.2008 следует, что Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил Алейникову С.М. кредит в размере <данные изъяты> руб. под 20 % годовых на срок по 11.11.2013 по программе «Кредит наличными» (без поручительства), а Алейников С.М. обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате Банку в порядке, предусмотренном договором. Факт выдачи банком кредита в сумме <данные изъяты> руб. и получения этих денежных средств ответчиком подтверждается представленным истцом расчетом задолженности заемщика. Доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено, в то время как в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле (ч. 1 ст. 57 ГПК РФ). В рамках заключенного кредитного договора ответчиком было подписано Согласие на кредит, также был подписан График погашения кредита и уплаты процентов, в котором содержатся сведения о полной стоимости кредита, определены порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов, ежемесячные суммы платежей в счет уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. Из представленного истцом расчета следует, что ответчиком нарушаются принятые на себя обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, на день обращения в суд с настоящим иском в нарушение условий кредитного договора заемщиком прекращено исполнение обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитными средствами, с марта 2009 года движение денежных средств по счету заемщика отсутствует. Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору в части основного долга (ссудной задолженности) в размере <данные изъяты> руб. и плановых процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. подлежит удовлетворению. Что касается требования истца о взыскании с заемщика пени по просроченным процентам и просроченному основному долгу, а также комиссии за коллективное страхование, суд приходит к следующему. Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, подлежащая уплате должником кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). В судебном заседании установлено, что заемщиком нарушается подписанный им График погашения кредита и уплаты процентов. Заключенным между сторонами кредитным договором предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Из искового заявления и представленного истцом расчета следует, что с учетом самостоятельного снижения истцом размера взыскиваемой с ответчика неустойки размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов составляет <данные изъяты> руб., размер пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб. При сложившихся обстоятельствах, с учетом установления в судебном заседании факта нарушения ответчиком Графика погашения кредита и уплаты процентов, требования истца о взыскании с ответчика пени за несвоевременную уплату плановых процентов, пени по просроченному основному долгу и комиссии за коллективное страхование являются законными и обоснованными. С учетом обстоятельств дела, требований разумности и справедливости, степени выполнения обязательств и длительности неисполнения обязательств, характера правоотношений суд считает начисленную неустойку несоразмерной нарушению обязательств, однако, проверив представленный истцом расчет, приходит к выводу, что с учетом самостоятельного снижения истцом её размера взысканию с ответчика в пользу истца подлежат пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере <данные изъяты> руб., пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб., комиссия за коллективное страхование – <данные изъяты> руб. В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Доказательств невиновности в неисполнении условий кредитного договора стороной ответчика суду не представлено. В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане свободны в заключении договора. Следовательно, заключив кредитный договор, Алейников С.М. должен был осознавать последствия неисполнения обязательств по этому договору. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить. Взыскать с Алейникова С.М. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) основной долг по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., плановые проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере <данные изъяты> руб., пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты> руб. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме. Председательствующий подпись В.И. Вотина Копия верна. Судья . . . . . . . . . . . . . .а