Дело № 2-2561/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 13 декабря 2011 года Ленинский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Бутенко Г.Е. при секретаре Орловой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Гарнышу А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Гарнышу А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование исковых требований, что 25.08.2009 Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Гарныш А.М. заключили кредитный договор <номер обезличен> путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме /сумма обезличена/ руб. на срок до 25.08.2014 с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 25% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.4.1.1. Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Ответчик систематически не исполнял своих обязательств. Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 314, 330, 331, 809- 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с Гарныша А.М. задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 25.08.2009 в размере /сумма обезличена/ руб., в том числе: плановые проценты в размере /сумма обезличена/ руб., пени за просрочку плановых процентов в размере /сумма обезличена/ руб., пени по просроченному основному долгу в размере /сумма обезличена/ руб., основной долг в размере /сумма обезличена/ руб., а также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере /сумма обезличена/ руб. В судебном заседании представитель истца Тамилин С.А., действующий на основании доверенности № 523 от 03.03.2011 со сроком полномочий три года, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что последний платеж был произведен ответчиком 21.06.2010, после этого гашение кредита прекратилось. Представитель ответчика Гарныша А.М. – адвокат Прокудина И.Г., назначенный судом в качестве представителя ответчика в связи с неизвестностью его места жительства в порядке ст. 50 ГПК РФ, действующий на основании ордера № 2200 от 12.12.2011, исковые требования в судебном заседании не признала. Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. В силу пункта 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. По смыслу пункта 1 статьи 428 ГК РФ путем присоединения может быть заключен любой гражданско-правовой договор вне зависимости от состава сторон договора и целей, преследуемых при его заключении. Из пояснений представителя истца, представленного согласия на кредит от 25.08.2009 <номер обезличен>, следует, что 25.08.2009 истец с ответчиком Гарнышом А.М. заключили кредитный договор <номер обезличен> путем присоединения ответчика к Правилам потребительского кредитования без обеспечения и подписания им согласия на кредит от 25.08.2009 (п. 2.2 Правил кредитования). Как следует из согласия на кредит, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, банк обязался предоставить ответчику потребительский кредит в размере /сумма обезличена/ руб., а последний обязался возвратить полученную денежную сумму в срок до 25.08.2014 и уплатить проценты за нее в размере 25 % годовых. Возврат кредита должен был осуществляться путем внесения ежемесячно 20 числа заемщиком аннуитетных платежей в размере /сумма обезличена/ руб. При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен со всеми его существенными условиями, отраженными в согласии на кредит и Правилах потребительского кредитования без обеспечения, и согласился принять на себя обязательства по кредиту на таких условиях, о чем свидетельствует его подпись в согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от 25.08.2009. Таким образом, ответчик принял условия кредита путем присоединения к предложенному договору В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. правила о займе. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Пунктом 3.2.3 Правил предусмотрено, что Банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет банка, или не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика. Из искового заявления, пояснений представителя истца следует, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению предоставленного истцом кредита в сроки, предусмотренные кредитным договором. Из мемориального ордера № 1 от 25.08.2009 следует, что 25.08.2009 Гарнышу А.М. был выдан кредит в сумме /сумма обезличена/ руб. Из пояснений представителя истца, выписки по счету заемщика (расчета задолженности) следует, что за период действия кредитного договора Гарнышом А.М. в счет погашения суммы основного долга уплачено /сумма обезличена/ руб. Суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с Гарныша А.М. задолженности по основному долгу в сумме /сумма обезличена/ руб. (<данные изъяты>) В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2.4 Правил Потребительского кредитования без обеспечения за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно. Из п. 2.6. Правил следует, что проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). В соответствии с Согласием на кредит ставка процентов за пользование кредитом составляет 25 % годовых. Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитными средствами в сумме /сумма обезличена/ руб. Задолженность по уплате процентов в указанной сумме подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, представленным истцом. Расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Так, за период пользования заемными средствами заемщик обязан был уплатить проценты в сумме /сумма обезличена/ руб., сумма погашенных процентов составила /сумма обезличена/ руб., таким образом, требование истца о взыскании с заемщика процентов за пользование суммой кредита в размере /сумма обезличена/ руб. также подлежит удовлетворению. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из пояснений представителя истца следует, что заемщиком нарушается график погашения кредита. Согласно п. 2.8. Правил в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыплаченных обязательств. Условиями кредитного договора предусмотрено, что размер пени за просрочку обязательств по кредиту составляет 0, 5 % в день от суммы невыполненных обязательств. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ), Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Как следует из п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). Учитывая компенсационную природу процентов, взыскиваемых в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811 ГК РФ, обстоятельства настоящего дела, требования разумности и справедливости, суд считает, что заявленные истцом суммы пени по просроченному основному долгу в размере /сумма обезличена/ руб. и за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере /сумма обезличена/ руб. соразмерны последствиям нарушения обязательства, поэтому суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования в этой части в полном объеме. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору, заключенному между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Гарнышом А.М. в сумме /сумма обезличена/ руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере /сумма обезличена/ руб., по процентам за пользование кредитом в размере /сумма обезличена/ руб., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере /сумма обезличена/ руб., пени по просроченному основному долгу в размере /сумма обезличена/ руб. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. На основании указанного положения процессуального закона с ответчика Гарныша А.М. подлежат взысканию в пользу истца Банк ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме /сумма обезличена/ руб. Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить. Взыскать с Гарныша А.М. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере /сумма обезличена/ руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере /сумма обезличена/ руб., по процентам за пользование кредитом в размере /сумма обезличена/ руб., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере /сумма обезличена/ руб., пени по просроченному основному долгу в размере /сумма обезличена/ руб. Взыскать с Гарныша А.М. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) государственную пошлину в размере /сумма обезличена/ руб. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного текста решения. Председательствующий Г.Е. Бутенко Копия верна: Судья Г.Е. Бутенко Секретарь Е.А. Орлова