Дело № 2- 662/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 марта 2011 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Ходус Ю.А.,
при секретаре Даниловой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Кузнецовой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Кузнецовой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование заявленных требований, что дата обезличена между истцом и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты № номер обезличен, которое было заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере /данные изъяты/ рублей. В соответствии с условиями кредитования, проценты за пользование кредитом составили 19,90% годовых, сумма кредита подлежала возврату путем внесении ежемесячных платежей 16-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, в настоящее время Кузнецова Е.Г. свои обязательства не исполняет, а именно не вносит платежи по кредиту и не оплачивает проценты за пользование денежными средствами. Согласно п.п.7.1-7.8 Общих условий предоставления Потребительской карты, в случае нарушения сроков погашения кредита и начисленных процентов ответчиком, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 50% годовых от суммы неисполненного обязательства, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 160 рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства. Истец просит взыскать с ответчика /данные изъяты/ рублей, в том числе просроченный основной долг – /данные изъяты/ рублей, комиссия за обслуживание счета – /данные изъяты/ рублей; а также просит взыскать с Кузнецовой Е.Г. расходы по оплате госпошлины в размере /данные изъяты/ рубля.
Истец, в судебное заседание не явился, уведомлен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в иске содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Кузнецова Е.Г. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена по телефону, о чем составлена телефонограмма, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, о причинах своей неявки суд не известила.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 309, 310, 401 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. За неисполнение обязательств наступает ответственность.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе).
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно п. 3 указанной статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение
Из материалов дела следует, что дата обезличена между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Кузнецовой Е.Г. было заключено соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты № номер обезличен на основании направленного ответчику предложения вступить в договорные отношения на условиях, изложенных в данном предложении. Вместе с указанным предложением ответчику была направлена и потребительская карта, которую ответчик активировал путем обращения к истцу по телефону, при котором он сообщает Банку кодовое слово, указанное в Анкете-заявлении при оформлении потребительского кредита, паспортные данные. Активировав потребительскую карту, ответчик подтвердил свое согласие с предложенными условиями кредитования и подтвердил заключение соглашения о кредитовании. В направленном в адрес ответчика кредитном предложении указано, что соглашение считается заключенным с момента активации потребительской карты, процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, размер минимального платежа- 5 % от суммы задолженности, но не менее 320 рублей, платежный период – 20 календарных дней, комиссия за обслуживание счета потребительской карты - 1,99% от суммы задолженности по кредиту ежемесячно.
В Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты указано, что соглашение о Потребительской карте – соглашение, заключенное между Банком и Клиентом путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента, содержащегося в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты, либо путем принятия (акцепта) Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося в Кредитном предложении, а также настоящие Общие условия по Потребительской карте и Правила пользования Потребительской картой.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ответчик Кузнецова Е.Г. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.
В соответствии с п.п.5.1, 5.2 Общих условий Клиент в течение Платежного периода обязан погашать Минимальные платежи, начисленные на дату начала Платежного периода проценты за пользование Кредитом, и комиссию за обслуживание счета Потребительской карты, предусмотренную Тарифами Банка.
В установленные соглашением сроки ответчик Кузнецова Е.Г. не производила платежи в счет погашения долга в необходимой сумме, в связи с чем, возникла задолженность по основному долгу, которая по представленным расчетам истца составила /данные изъяты/ рублей. Представленный истцом расчет задолженности в этой части судом проверен и признан верным. Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств погашения кредита в большем размере не представил, как и иного расчета задолженности, тогда как в соответствии со ст. 57 ГПК РФ).
Также суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с Кузнецовой Е.Г. задолженности по комиссии за обслуживание счета Потребительской карты в размере /данные изъяты/ рублей по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Исходя из фактических обстоятельств дела, установленных ранее, дата обезличена по Заявлению Кузнецовой Е.Г Банком был открыт Счет Потребительской карты номер обезличен, куда была зачислена определенная сторонами в Соглашении денежная сумма кредита.
Положением ЦБ РФ № 302-п от 26.03.2007 (в ред. от 08.11.2010, с изм. от 29.12.2010) установлено, что счет 40817 является счетом физического лица и служит для учета денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный.
По кредиту счета отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.
По дебету счета отражаются: суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.
Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью соглашения о кредитовании на получение Потребительской карты также предусмотрено, что Счет потребительской карты является банковским счетом, открываемый Клиенту для учета операций, предусмотренных Общими условиями по Потребительской карте.
В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Таким образом, между Банком и Кузнецовой Е.Г. дата обезличена был заключен смешанный договор, содержащий в том числе условия договора банковского счета.
Отношения Банка и Клиента в связи с открытием и обслуживанием банковского счета регулируются нормами главы 45 ГК РФ «Банковский счет».
Статья 851 ГК РФ закрепляет право Банка в случаях, предусмотренных договором банковского счета, устанавливать плату за услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (п.2 ст.851 ГК РФ).
Представленный истцом расчет задолженности Кузнецовой Е.Г. по комиссии за обслуживание счета Потребительской карты суд находит верным, сумма задолженности действительно составила /данные изъяты/ руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК».
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Кузнецовой Е.Г. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме /данные изъяты/ рубля.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Кузнецовой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Кузнецовой Е.Г. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному соглашению № номер обезличен от дата обезличена в размере /данные изъяты/ рублей, в том числе сумму основного долга в размере /данные изъяты/ рублей, комиссию за обслуживание счета в размере /данные изъяты/ рубля.
Взыскать с Кузнецовой Е.Г. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере /данные изъяты/ рубля.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного текста решения.
Председательствующий: (подпись) Ю.А.Ходус
Мотивированный текст решения изготовлен дата обезличена.