Дело № 2-559/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 марта 2011 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Ходус Ю.А.,
при секретаре Даниловой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Горшкову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к Горшкову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование заявленных требований, что дата обезличена между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Горшковым С.В. был заключен договор автокредитования номер обезличен, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере /данные изъяты/ руб., сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой за пользование кредитом 12,9%. Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном Договором автокредитования. Кредит был предоставлен ответчику для целевого использования, а именно для оплаты транспортного средства /данные изъяты/, идентификационный номер (VIN) /данные изъяты/, двигатель /данные изъяты/, год выпуска 2007, ПТС серии номер обезличен, общей стоимостью /данные изъяты/ руб.
Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору автокредитования является залог приобретаемого ТС.
Банк свои обязательства выполнил, перечислив на счет денежные средства в размере /данные изъяты/ руб.
Ответчик обязан был погашать задолженность путем оплаты ежемесячных платежей в размере /данные изъяты/ руб. не позднее 8 числа каждого месяца.
В соответствии с Тарифами автокредитования при нарушении сроков возврата кредита и (или) сроков уплаты процентов, ответчик обязан уплачивать штрафы и пени за каждый случай возникновения просроченной задолженности.
Ответчик имеет задолженность в сумме /данные изъяты/ руб.: сумма просроченного основного долга /данные изъяты/ руб., просроченные проценты -/данные изъяты/ руб., комиссия – /данные изъяты/ руб., пени – /данные изъяты/ руб., штрафы – /данные изъяты/ руб.
дата обезличена между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования номер обезличен, на основании которого, Банк передает ООО «ЭОС» в полном объеме свои права по кредитным договорам, а также договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитным договорам.
Ссылаясь на ст.ст.15, 309. 310, 314. 319, 330, 331, 334, 349, 819 ГК РФ истец ООО «ЭОС» просит взыскать с ответчика задолженность по договору автокредитования /данные изъяты/ руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере /данные изъяты/ руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль /данные изъяты/, идентификационный номер (VIN) /данные изъяты/, двигатель /данные изъяты/, год выпуска 2007, ПТС серии номер обезличен.
В судебное заседание истец ООО «ЭОС», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился.
Ответчик Горшков С.В. уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором не оспаривает сумму задолженности по основному долгу и процентам за пользование автокредитом по договору номер обезличен от дата обезличена, однако, ссылаясь на положения ст.333 ГК РФ выразил несогласие с исковыми требованиями ООО «ЭОС» в части взыскания с него неустойки в размере /данные изъяты/ руб. и пени в размере /данные изъяты/ руб. Считает, что заявленная ко взысканию с него ООО «ЭОС» комиссия за ведение ссудного счета также не может быть взыскана, поскольку данное условие договора противоречит положениям Закона РФ «О защите прав потребителей». Удовлетворение требований истца об обращении взыскания на предмет залога невозможно, в виду того, что залоговое имущество снято с учета и утилизировано после ДТП.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. правила о займе.
В судебном заседании на основании письменных доказательств установлено, что дата обезличена между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») и Горшковым С.В. заключен договор автокредитования номер обезличен на покупку транспортного средства, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Горшкову С.В. кредит в сумме /данные изъяты/ руб. на срок 36 месяцев для оплаты стоимости автотранспортного средства /данные изъяты/, идентификационный номер (VIN) /данные изъяты/, двигатель номер обезличен, год выпуска 2007, ПТС серии номер обезличен, под 12,9 % годовых, а Горшков С.В. обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.
Указанные обстоятельства подтверждаются Заявкой Горшкова С.В. на получение кредита, Сообщением номер обезличен ООО «ХКФ Банк» от дата обезличена и Условий договора автокредитования ( п.5 Условий), а также Договором № адрес обезличен купли-продажи автомобиля от дата обезличена, согласно которого Горшков С.В. приобрел в собственность у индивидуального предпринимателя М.Р.И. автомобиль /данные изъяты/, идентификационный номер (VIN) номер обезличен, двигатель номер обезличен, год выпуска 2007, ПТС серии номер обезличен
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 1 раздела 4 Условий договора автокредитования установлено, что Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора автокредитования и Графиком погашения.
Согласно Заявке на получение кредита Ответчик обязался погашать задолженность путем оплаты ежемесячных платежей в размере /данные изъяты/ руб. не позднее 8 числа каждого месяца.
Однако, как указано Истцом, и не оспорено Ответчиком, свои обязательства по возврату кредита Горшков С.В. выполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по сумме просроченного основного долга в размере /данные изъяты/ руб., требование о взыскание которой суд признает обоснованным.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По условиям договора автокредитования номер обезличен за пользование суммой кредита заемщик обязан уплатить Банку проценты в размере 12,9 % годовых (Заявка на получение кредита), а в соответствии с п.6 Условий ежемесячным платежом обозначен любой по очередности платеж Заемщика в погашение Задолженности, в размер которого включается в том числе сумма процентов за пользование кредитом в течение кредитного периода.
Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитными средствами в сумме /данные изъяты/ руб. Задолженность по уплате процентов в указанной сумме ответчиком не оспорена, судом данное требование также признается законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1,2 раздела 6 Условий обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору автокредитования в соответствии со ст.329 ГК РФ являются залог и неустойка (штрафы, пени). Предусмотренные Договором автокредитования. Банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка, действующими на момент предъявления требования об уплате указанной неустойки.
В судебном заседании установлено нарушение ответчиком обязанности своевременно и в полном объеме вносить ежемесячный платеж в счет погашения кредита и процентов за пользование им, поэтому требования истца о взыскании с ответчика пени и штрафа основаны на законе, однако, суд не может согласиться с размером указанных в исковых требованиях ООО «ЭОС» сумм штрафа и пени, подлежащих взысканию с ответчика Горшкова С.В.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Учитывая компенсационную природу процентов, взыскиваемых в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811 ГК РФ, обстоятельства настоящего дела, добросовестное выполнение Горшковым С.В. в течение трех лет обязанности по возврату кредита, требования разумности и справедливости, суд считает, что заявленная истцом штраф в размере /данные изъяты/ руб. и пени в размере /данные изъяты/ руб. за просрочку внесения очередного платежа несоразмерны последствиям нарушения обязательства, поэтому суд полагает необходимым уменьшить ихразмер: штраф до /данные изъяты/ руб., пени до /данные изъяты/ руб.
Частью 1 статьи 29 Закона РФ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Виды операций, за которые кредитной организацией устанавливается комиссионное вознаграждение, ограничение на взимание комиссионного вознаграждения в отношениях с потребителем законодательными актами в данной сфере не установлены.
В силу п. 2 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане свободны в заключении договора.
Ответчиком договор подписан без оговорок, следовательно, соглашение об уплате комиссионного вознаграждения было между сторонами достигнуто. Обязательство по выдаче кредита банком исполнено, за что Горшков С.В. обязался выплачивать банку комиссионное вознаграждение в размере 0,7000% ежемесячно от размера кредита (п.56 Заявки на получение кредита).
При этом данный платеж является иной операцией банка, отличной от оплаты действий банка по открытию и ведению ссудного счета, поскольку согласно положениям п.2.1 Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита (указанные ЦБ РФ от 13.05.2008 г. № 208-у) предусмотрено, что в частности в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включаются:. ..сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщиков (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт.
Поэтому в связи с вышеуказанным, исковые требования ООО «ЭОС» о взыскании с Горшкова С.В. суммы комиссии в размере /данные изъяты/ руб. с учетом имеющейся задолженности, также законны и подлежат удовлетворению.
В соответствии с п.5 Условий автокредитования договор автокредитования номер обезличен является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога, договора Счета и Текущего счета.
Предметом залога является транспортное средство, а именно: автомобиль /данные изъяты/, идентификационный номер (VIN) номер обезличен, двигатель номер обезличен, год выпуска 2007, ПТС серии номер обезличен
В соответствии с разделом 6 Условий договора автокредитования Банк вправе обратить в судебном порядке взыскание на транспортное средство для удовлетворения за счет стоимости транспортного средства требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору. Залог обеспечивает требование Банка в том объеме, какой оно будет иметь к моменту удовлетворения, в частности, непогашенные суммы Кредита, процентов, комиссий (вознаграждений), неустойки, возмещения убытков и расходов Банка.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Факт ненадлежащего исполнения Горшковым С.В. условий договора автокредитования по возврату кредитных денежных средств в судебном заседании установлен.
К возражениям Горшкова С.В. в части невозможности обратить взыскание на предмет залога по причине его утилизации суд относится критически, поскольку доказательств утилизации заложенного автотранспортного средства им не представлено.
Следовательно, исковые требования ООО «ЭОС» в части обращения взыскания на заложенное имущество автомобиль /данные изъяты/, идентификационный номер (VIN) номер обезличен, двигатель номер обезличен, год выпуска 2007, ПТС серии номер обезличен, суд находит законными и обоснованными.
дата обезличена ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», выступая в качестве Цедента, заключил договор уступки права требования номер обезличен с ООО «ЭОС» - Цессионарий, уступив последнему право требования по имеющим просроченную задолженность договорам автокредитования в объеме и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанных в Приложении номер обезличен к Договору.
В выписке из Приложения номер обезличен к договору уступки прав требования указан Горшков С.В. с суммой задолженности /данные изъяты/ руб. по кредитному договору номер обезличен
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
При таких обстоятельствах, право требования, являющееся предметом договора уступки, в отношении Горшкова С.В. перешло к ООО «ЭОС».
Согласно ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Исходя из указанных положений процессуального закона, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере /данные изъяты/ руб.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС»удовлетворить частично.
Взыскать с Горшкова С.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору номер обезличен от дата обезличена в размере /данные изъяты/ руб., в том числе: /данные изъяты/ руб. - основной долг по кредиту, /данные изъяты/ руб. - проценты за пользование кредитом, /данные изъяты/ руб. – комиссия за выдачу кредита, /данные изъяты/ руб. штраф и /данные изъяты/ руб. пени за просрочку внесения очередного платежа.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль /данные изъяты/, идентификационный номер (VIN) номер обезличен, двигатель номер обезличен, год выпуска 2007, ПТС серии номер обезличен.
Взыскать с Горшкова В.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» государственную пошлину в размере /данные изъяты/ рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного текста решения.
Председательствующий (подпись) Ю.А.Ходус
Мотивированный текст решения изготовлен дата обезличена.