Дело № 2-1326/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 сентября 2012 годаЛенинский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи: Лысых Е.Н., с участием

представителя истца Алымовой Ю.В.,

при секретаре Подмаркове А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Бледнову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Бледнову А.Ю., указывая в окончательном варианте искового заявления, что 06.12.2006 между АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор <номер обезличен>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере <сумма обезличена> руб. на срок 240 календарных месяцев с взиманием за пользованием кредитом 15% годовых. В соответствии с пунктом 3 Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в сроки, установленные графиком погашения.

Полученные в кредит денежные средства были использованы ответчиком по назначению и направлены на покупку квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, состоящей из трех комнат, общей площадью <площадь обезличена> кв.м., в том числе жилой площадью <площадь обезличена> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> дома, приобретенной по договору купли-продажи <номер обезличен> от 06.12.2006г.

Надлежащее исполнение заемщиком обязательств перед истцом обеспечивалось залогом квартиры у АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО), расположенной по адресу: <адрес обезличен>, состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <площадь обезличена> кв.м., в том числе жилой площадью <площадь обезличена> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> дома.

С 25.09.2008 Заемщик нарушал график гашения кредита, несвоевременно и не в полном объеме вносил ежемесячные платежи. 8.06.2010 с Заемщиком было заключено Дополнительное соглашение № <номер обезличен> к Кредитному договору, в соответствии с которым Заемщику предоставлялась отсрочка по погашению текущей задолженности по кредиту и уплате процентов, начисленных на текущую задолженность по кредиту, на период с 08.06.2010 по 08.08.2011 и был утвержден новый график погашения, срок возврата кредита установлен до 21.12.2027г. Начиная с 12.07.2011 Заемщик полностью прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

02.02.2012 в соответствии с п. 4.1.9 Кредитного договора истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита, однако требование Банка было оставлено без удовлетворения.

Ссылаясь на ст.ст.334, 337, 348, 819 ГК РФ, ФЗ РФ «Об ипотеке» истец просит:

- взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере <сумма обезличена>., в том числе: основной долг по кредиту – <сумма обезличена> руб., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом – <сумма обезличена> руб., неустойку, начисленную за несвоевременную уплату основного долга за период с 22.09.2008 по 24.09.2012 – <сумма обезличена> руб., неустойку, начисленную за несвоевременную уплату процентов за период с 22.09.2008 по 24.09.2012 – <сумма обезличена> руб.

- обратить взыскание на заложенное имущество и определить способ продажи заложенного имущества - квартиры расположенной по адресу: <адрес обезличен>, состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <площадь обезличена> кв.м., в том числе жилой площадью <площадь обезличена> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> дома, с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества на основании оценки независимого оценщика.

-взыскать с ответчика в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <сумма обезличена>

Представитель истца Алымова Ю.В., действующая на основании доверенности № 05/1 от 01.03.2012 со сроком полномочий по 31.01.2014, в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Ответчик Беднов А.Ю. извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного должным образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. правила о займе.

В судебном заседании установлено, что 06.12.2006 между АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) и Бледновым А.Ю. заключен кредитный договор <номер обезличен>.

В соответствии с условиями данного Договора Банк предоставил Бледнову А.Ю. кредит в размер <сумма обезличена> руб. на приобретение в собственность по договору купли-продажи <номер обезличен> от 06.12.2006 квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен> состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <площадь обезличена> кв.м., в том числе жилой площадью <площадь обезличена> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> дома, стоимостью <сумма обезличена> руб. Кредит выдавался под 15 % годовых сроком на 240 месяцев (п.п. 1.1. Кредитного договора) путем перечисления денежных средств на счет Заемщика после государственной регистрации договора купли-продажи и перехода права собственности на квартиру, а также государственной регистрации ипотеки в силу закона. Бледнов А.Ю. в свою очередь обязался возвратить полученный им кредит согласно Графику возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

06.12.2006. между Бледновым А.Ю. и Краниным М.А. заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>. Право собственности Бледнова А.Ю. на указанную квартиру, а также ипотека в силу закона зарегистрированы 15.12.2006 что подтверждается отметкой УФРС по Томской области и свидетельством о государственной регистрации права серии 70 АБ 041277.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3.1. кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком в виде ежемесячного аннуитетного платежа равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Пунктом 4.4.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору. В частности, такое право возникает у кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого своего обязательства по договору (п. 4.4.1 в).

08.06.2010 Заемщик Бледнов А.Ю. и ОАО «Промсвязьбанк» заключили дополнительное соглашение № <номер обезличен> к кредитному договору № <номер обезличен> от 06.12.2006 в соответствии с которым Заемщику была предоставлена отсрочка по погашению текущей задолженности по кредиту и уплате процентов, начисленных на текущую задолженность по кредиту на период 08.06.2010 по 08.08.2011. и был изменен график погашения кредита.

Из представленной суду выписки по счету заемщика следует, что за период действия кредитного договора Бледновым А.Ю. вносились денежные средства на счет, но затем, с 12.07.2011 ответчик полностью прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, таким образом, задолженность Бледнова А.Ю. по основному долгу составляет <сумма обезличена> руб. Расчет задолженности основного долга ответчиками не оспорен, судом проверен и признан правильным.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По условиям кредитного договора за пользование суммой кредита заемщик обязан уплатить Банку проценты в размере 15% годовых (п. 1.1 кредитного договора). Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитными средствами в сумме <сумма обезличена> руб. Задолженность по уплате процентов в указанной сумме подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика Бледнова А.Ю. расчетом задолженности, представленным истцом. Расчет задолженности ответчиками не оспорен, судом проверен и признан правильным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.1.9 Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит и уплатить начисленные проценты не позднее тридцати календарных дней считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

02.02.2012 в соответствии с п. 4.1.9 Кредитного договора истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита Заемщик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до 05.03.2012. Однако данную обязанность Бледнов А.Ю. не исполнил.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 3.5 Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата Заемщиком заемных средств, Банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку в размере процентной ставки по кредиту, действующей на дату наступления исполнения обязательств, на сумму просроченного платежа по начисленным процентам за кредит, за каждый день просрочки до даты ее фактического погашения.

Из выписки по лицевому счету следует, что заемщиком нарушался график погашения кредита. Банк просит суд взыскать с ответчика неустойку, начисленную за несвоевременную уплату основного долга за период с 22.09.2008 по 24.09.2012 – <сумма обезличена> руб., неустойку, начисленную за несвоевременную уплату процентов за период с 22.09.2008 по 24.09.2012 – <сумма обезличена> руб.

Как следует из п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Суду представлен договор купли-продажи квартиры № <номер обезличен> от 06.12.2006 г. заключенный между Бледновым А.Ю. и Краниным М.А. По условиям данного договора стоимость квартиры по адресу: <адрес обезличен> составляет <сумма обезличена> руб., квартира приобретается Бледновым А.Ю. за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) согласно кредитному договору № <номер обезличен> от 06.12.2006, квартира передается в залог Кредитора в счет обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору. Пунктом 1.6 договора купли – продажи установлено, что в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности Покупателя на квартиру. Пунктом 4.4.2 кредитного договора установлено, что в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение тридцати календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с последующими изменениями и дополнениями) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки для удовлетворения требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 3 указанного закона, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Из п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В ходе рассмотрения дела, представителем истца было заявлено ходатайство о назначении судебной экспертизы для определения рыночной (ликвидационной) стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>. Данное ходатайство судом было удовлетворено.

Действительно, из представленного в материалах дела Отчета № 1006 от 06.09.2012 об оценке рыночной (ликвидационной) стоимости трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, принадлежащей на праве собственности Бледнову А.Ю., следует, что рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на 06.09.2012 составляет <сумма обезличена> рублей, ликвидационная стоимость объекта оценки по состоянию на 06.09.2012 составляет <сумма обезличена> рублей.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями) и п. 6 Федерального стандарта оценки «Цель оценки и виды стоимости (ФСО № 2)», утвержденного приказом МЭРТ России от 20.07.2007 № 255, рыночная стоимость объекта оценки – наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства, то есть когда одна из сторон сделки не обязана отчуждать объект оценки, а другая сторона не обязана принимать исполнение.

Согласно п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание, что реализация имущества должника производится не в условиях открытого рынка, а в принудительном порядке, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры в размере <сумма обезличена> руб., из расчета: <сумма обезличена> (рыночная стоимость) – <сумма обезличена> (20%) = <сумма обезличена> (80 % от рыночной стоимости, указанной в отчете оценщика).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма обезличена> рубля.

Помимо этого с ответчика подлежат судебные расходы, связанные с проведением экспертизы по оценке недвижимого имущества, на которое обращается взыскание, в пользу ООО «Континет-СП» в размере <сумма обезличена> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Бледнова А.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № <номер обезличен> от 06.12.2006 в размере <сумма обезличена>., в том числе: основной долг по кредиту – <сумма обезличена> руб., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом – <сумма обезличена> руб., неустойку, начисленную за несвоевременную уплату основного долга за период с 22.09.2008 по 24.09.2012 – <сумма обезличена>., неустойку, начисленную за несвоевременную уплату процентов за период с 22.09.2008 по 24.09.2012 – <сумма обезличена>

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Бледнову А.Ю. на праве собственности, в соответствии со свидетельством о государственной регистрации права от 15.12.2006 г. 70 АБ 041277 в пользу в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» на <данные изъяты> квартиру, общей площадью <площадь обезличена> кв.м., в том числе жилой площадью <площадь обезличена> кв.м., расположенную по адресу: <адрес обезличен>

Установить начальную продажную цену заложенного имущества (<данные изъяты> квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>) в размере <сумма обезличена> руб.

Определить способ реализации заложенного имущества – квартиры по адресу: <адрес обезличен>) путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Бледнова А.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <сумма обезличена>

Взыскать с Бледнова А.Ю. в пользу ООО «Континет-СП» (г. Томск, ул. Загорная 74а) судебные расходы, связанные с оценкой залогового имущества в размере <сумма обезличена> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Ленинский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 29.09.2012 г.

Председательствующий: (подпись) Е.Н.Лысых