Мировой судья Чеботарева Ж.Н. Дело 11-774/11 АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ 10 августа 2011 года Ленинский районный суд г. Смоленска В составе: Председательствующего (судьи) Малиновской И.Э. при секретаре Соловьевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе СРОО О. в интересах Архиповой Н.В. на решение мирового судьи судебного участка №8 г.Смоленска от 16 июня 2011г., установил: СРОО О. обратилась в интересах Архиповой Н.В. в суд с иском к АК С. о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающих внесение комиссии за обслуживание ссудного счета, взыскании денежных средств, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Архиповой Н.В. и АК С. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с начислением <данные изъяты>% годовых за пользование кредитом. При заключении договора ответчик злоупотребил своим правом, включив в условия кредитного договора положения, ущемляющие права истца как потребителя финансовых услуг, а именно: ответчик включил в текст договора условие, устанавливающее обязанность истца уплатить единовременную комиссию за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. Считает, что взыскание с него ответчиком комиссии за ведение ссудного счета нарушает его права потребителя и просит признать недействительными условия договора, обязывающие уплачивать комиссию за ведение ссудного счета, взыскать с АК Сбербанк РФ (ОАО) комиссию за обслуживание ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб. с учетом инфляции, проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами на сумму единовременного платежа с момента уплаты по день предъявления иска в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., доходы, которые получил ответчик в размере <данные изъяты>% годовых на сумму незаконно взысканной комиссии за ведение ссудного счета с момента её уплаты по день предъявления иска в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., излишне уплаченные проценты по кредиту на сумму незаконно взысканной комиссии за ведение ссудного счета согласно предусмотренной договором ставки <данные изъяты>% годовых в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. с учетом инфляции, проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ на сумму излишне уплаченные проценты по кредитному договору с момента их уплаты "истцом по день предъявления иска в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., доходы, которые получил ответчик, в размере <данные изъяты>% годовых на излишне уплаченные проценты по кредитному договору с момента их уплаты истцом по день предъявления иска в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойку за просрочку удовлетворения требований истца о возврате денег в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штраф в размере <данные изъяты>% от суммы, присужденной судом истцу и компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей. В судебном заседании представитель истца Федоришкин Ю.И. уточнил исковые требования в части взыскания процентов, просил взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства в размере <данные изъяты> % годовых. В остальной части исковые требования поддержал. Кроме того пояснил, что истец узнал о нарушении своего права в 2011г., является юридически неграмотным, просил восстановить пропущенный трехлетний срок исковой давности. Решением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования СРОО О. удовлетворены частично: оспариваемые договорные условия кредитного договора признаны недействительными, взыскано с АК С.) в пользу Архиповой Н.В. денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> руб., а всего - <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп. Взыскано с АК С.) в пользу Архиповой Н.В. проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму <данные изъяты> руб. в размере <данные изъяты> % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства. В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. Взыскано с АК С.) штраф в доход бюджета Муниципального образования «город Смоленск» в размере <данные изъяты> руб. Взыскано с АК С.) штраф в пользу СРОО О.» в размере <данные изъяты> руб. Взыскать с АК С.) в доход Муниципального образования «город Смоленск» госпошлину в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В апелляционной жалобе СРОО О.» просит постановленное судебное решение отменить и принять новое - об удовлетворении исковых требований в полном объеме, ссылаясь на нарушение мировым судьей норм материального права. АК С.» в лице Смоленского отделения № подана апелляционная жалоба на решение мирового судьи, в которой ответчик просит отменить решение и принять новое, которым в иске Архиповой Н.В. отказать. Представитель истца Федоришкин Ю.И. в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе, просил решение отменить и принять новое - об удовлетворении исковых требований в полном объеме, ссылаясь на нарушение мировым судьей норм материального права по основаниям в ней изложенным. Поданную апелляционную жалобу АК С.» в лице Смоленского отделения № считает необоснованной, в удовлетворении которой просит отказать. Ответчик АК С. в лице филиала Смоленское отделение № извещенный о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил. Заслушав лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 №4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В ходе апелляционного рассмотрения установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Архиповой Н.В. и АК С.)заключен кредитный договор №, в соответствии в которым ответчик предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями названной кредитной сделки заемщик уплачивает Банку ежемесячную комиссию за ведение этого счета, во исполнение чего Архиповой Н.В. ответчику уплачено <данные изъяты> руб. Частично удовлетворяя заявленные исковые требования, мировой судья пришел к правильному выводу о том, что взимание Банком платы по оказанию услуг, связанных с ведением ссудного счета, противоречит требованиям п.1 ст.819 ГК РФ и ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей». Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 26.03.2007г. №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счёта - обязанность банка, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счёта по условиям названного кредитного договора возложена на потребителя услуги - заемщика, что не основано на законе и применительно к правилам п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляет права потребителя. При указанных выше обстоятельствах, условия, содержащиеся в заключенном между Селезневой О.С. и ответчиком кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ, устанавливающие обязанность заемщика по внесению платы за ведение ссудного счета в отсутствие специальных указаний закона об их оспоримости являются ничтожными (п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.168 ГК РФ), в связи с чем, поскольку данные обязательства Селезневой О.С. исполнены, он в силу п.2 ст.167 ГК РФ вправе требовать возврата уплаченных Банку названных денежных сумм с начислением на них предусмотренных ст.395 ГК РФ банковских процентов. Отказывая СРОО О.» в удовлетворении требований о взыскании с ответчика суммы уплаченной Архиповой Н.В. Банку комиссии за ведение ссудного счета с учетом инфляции, мировой судья, исходя из заявленных оснований этих требований (ст.208 ГПК РФ) правильно указал, что индексация денежных сумм согласно упомянутой процессуальной нормы возможна только при наличии соответствующего судебного решения о взыскании денежных средств. В отсутствие такого судебного решения применение ст.208 ГПК РФ недопустимо. Вопреки мнению подателя жалобы статья 1105 ГК РФ не предоставляет суду право взыскать с Банка сумму соответствующей комиссии с учетом инфляции, поскольку названная норма материального права указывает на возмещение стоимости неосновательного обогащения, определяемой на момент его получения (приобретения), и, к тому же, применяется только в случае невозможности возвратить в натуре неосновательно полученное или сбереженное имущество. Заявленное СРОО О. требование о взыскании с Банка полученных им доходов в виде <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму незаконно взысканной комиссии за ведение ссудного счета также не основано на законе, поскольку по смыслу ст.1107 ГК РФ, на которую ссылается общественная организация, если предметом неосновательного обогащения выступают денежные средства, то приобретатель обязан уплатить потерпевшему проценты на сумму этих средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Правила п.1 ст.1107 ГК РФ в этом случае неприменимы. К тому же, в качестве последствий недействительности ничтожной сделки закон (п.2 ст.167 ГК РФ) упомянутые в п.1 ст.1107 ГК РФ последствия не устанавливает. Доводы апелляционной жалобы о неправомерности отказа мирового судьи во взыскании с ответчика суммы излишне уплаченных Архиповой Н.В. вследствие незаконного взимания комиссии за ведение ссудного счета процентов по кредиту с учетом инфляции с начислением предусмотренных ст.395 ГК РФ банковских процентов и в удовлетворении производных от этих требований о взыскании суммы полученных Банком доходов в виде <данные изъяты> % годовых, признаются апелляционной инстанцией несостоятельными. Указанные доводы основаны на предположении об обязанности Банка по зачету незаконно взысканных сумм названной комиссии в счет платежей по возврату основного кредитного долга, что уменьшило бы сумму начисленных ответчиком процентов за пользование кредитными денежными средствами. Вместе с тем, размер уплачиваемых Архиповой Н.В. ежемесячно процентов за пользование кредитом определен соответствующей кредитной сделкой, установлен по обоюдному согласию ее сторон, в связи с чем, оснований для вывода о том, что взимание Банком комиссии за ведение ссудного счета неизбежно привело к уплате истцом излишних процентов по кредиту у суда не имеется. Обязанность Банка по зачету уплаченной Архиповой Н.В. комиссии в счет основного долга по кредиту ни законом, ни указанным договором не предусмотрена, в связи с чем, внесение истцом названной комиссии не уменьшило объем его обязательств по возврату полученной суммы кредита и процентов по нему. Поскольку ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» возможность взыскания неустойки вследствие отказа в удовлетворении требования потребителя о возврате исполненного по недействительной сделке не предусматривает, мировой судья правомерно отказал в удовлетворении соответствующих исковых требований. Размер определенных мировым судьей в соответствии со ст.100 ГПК РФ подлежащих взысканию с ответчика представительских расходов апелляционная инстанция находит обоснованным, отвечающим принципам разумности и справедливости, учитывающим сложность дела (категорию спора) и объем выполненной представителем работы. Иные доводы, изложенные в апелляционных жалобах как истца, так и ответчика, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на его обоснованность и законность, либо опровергали выводы суда первой инстанции. При таком положении, апелляционная инстанция находит принятое по делу судебное постановление законным и обоснованным, вынесенным в полном соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежали применению к спорным правоотношениям сторон. Обстоятельства дела исследованы судом первой инстанции надлежаще, решение содержит исчерпывающие и мотивированные выводы суда, вытекающие из установленных фактов, в связи с чем, апелляционная инстанция не усматривает оснований к отмене состоявшегося по делу решения и удовлетворения апелляционных жалоб сторон. Руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, суд о п р е д е л и л: Решение мирового судьи судебного участка №8 г.Смоленска от 16.06.2011 года оставить без изменения, апелляционные жалобы СРОО О.», поданную в интересах Архиповой Н.В. и АК С.) - без удовлетворения. Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и обжалованию в кассационном порядке не подлежит. Председательствующий Малиновская И.Э.