Мировой судья Мазылевская Н.В. Дело № АПЕЛЛЯЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 08 ноября 2011 года Ленинский районный суд г. Смоленска В составе: председательствующего (судьи): Мацкив Л.Ю. при секретаре: Барашковой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционным жалобам Смоленской региональной общественной организации Общества защиты прав потребителей «Правовой мир» в интересах Спасюка И.К. и Открытого акционерного общества «Сбербанк России» на решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску Смоленской региональной общественной организации Общества защиты прав потребителей «Правовой мир» в интересах Спасюка И.К. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей, установил: Смоленская региональная общественная организация «Общество защиты прав потребителей «Правовой мир» (СРОО ОЗПП «Правовой мир»), действуя в интересах Спасюка И.К. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» № - Смоленского отделения (далее - Банк) о признании недействительными условий заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Спасюком И.К. и ответчиком кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по уплате единовременной комиссии за обслуживание ссудного счета, сославшись на противоречие названных договорных условий требованиям действующего законодательства, в связи с чем просит о взыскании с Банка: суммы уплаченной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> коп. с начислением на данную сумму предусмотренных ст.395 ГК РФ банковских процентов, начиная с даты внесения платежа - с ДД.ММ.ГГГГ по день предъявления иска - ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп.; полученных ответчиком доходов в виде 18% годовых, начисленных на сумму незаконно взысканной комиссии в размере <данные изъяты> коп., с начислением на эту денежную сумму предусмотренных ст. 395 ГК РФ банковских процентов в размере <данные изъяты> коп., инфляционные убытки от незаконно взысканной комиссии в размере <данные изъяты> коп., инфляционные убытки на излишне взысканную плату в размере <данные изъяты> коп., предусмотренной ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» неустойки за просрочку удовлетворения требований потребителя о возврате денежных средств в размере <данные изъяты> коп., предусмотренного ст. 13 того же Закона штрафа, а также денежной компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб. и судебные расходы. Решением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования СРОО ОЗПП «Правовой мир» в интересах Спасюка И.К. удовлетворены частично: оспариваемые договорные условия кредитного договора признаны недействительными, с ОАО «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» № - Смоленского отделения в пользу Спасюка И.К. взыскано <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> коп., в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> руб., в возмещение оплаты юридических услуг <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> коп. В остальной части исковые требования оставлены без удовлетворения. В апелляционной жалобе СРОО «Общество защиты прав потребителей «Правовой мир» просит постановленное судебное решение отменить и принять новое - об удовлетворении исковых требований в полном объеме, ссылаясь на нарушение мировым судьей норм материального права. В апелляционной жалобе ОАО «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» № - Смоленского отделения указал на незаконность постановленного судебного акта, ссылаясь на то, что условия договора о внесении платы за введение ссудного счета согласованы сторонами по обоюдному согласию, соответствуют требованиям действующего законодательства и добровольно приняты истцом к обязательному исполнению (ст.421 ГК РФ). Мировой судья неправильно применил нормы материального права, необоснованно не применил последствия пропуска срока исковой давности по заявленному спору. Также отмечает отсутствие правовых оснований для взыскания с Банка денежной компенсации морального вреда. Стороны в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела. Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. На основании ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу п.1 ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонамизаключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик предоставил Спасюку И.К. кредит в размере <данные изъяты> руб. под 18% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ Кредитной сделкой предусмотрена уплата комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 3% от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> руб. 00 коп. Установленные судом обстоятельства сторонами не оспаривались (л.д. 9-12). Частично удовлетворяя заявленные исковые требования, мировой судья пришел к правильному выводу о том, что взимание Банком платы по оказанию услуг, связанных с ведением ссудного счета, противоречит требованиям п. 1 ст.779, п.1 ст.819 ГК РФ и ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей». В силу ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных средств является банковской операцией, осуществляемой банком от своего имени и за свой счет. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, открытие ссудного счёта - обязанность банка, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие ссудного счёта по условиям названного кредитного договора возложена на потребителя услуги - заемщика, что не основано на законе и применительно к правилам п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляет права потребителя. Поскольку взимание комиссии за открытие ссудного счета не предусмотрено действующим законодательством, то условия договора, предусматривающие данную комиссию, ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей. Соответственно условия, содержащиеся в заключенном сторонами кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ, устанавливающие обязанность заемщика по внесению платы за открытие ссудного счета в отсутствие специальных указаний закона об их оспоримости являются ничтожными (п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.168 ГК РФ). В этой связи, Спасюк И.К. в силу п.2 ст.167 ГК РФ вправе требовать возврата уплаченных Банку денежных сумм с начислением на них предусмотренных ст.395 ГК РФ банковских процентов. Поскольку соответствующая сделка является ничтожной с момента ее заключения, в данном случае подлежат применению положения статьи 196 ГК РФ, устанавливающей общий трехгодичный срок исковой давности и статьи 200 ГК РФ, согласно которой, срок исковой давности исчисляется с момента, когда лицо узнало о нарушении своего права. В силу ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Указанные положения носят диспозитивный характер и применяются исходя из обстоятельств конкретного гражданского спора, а также внутреннего убеждения судьи. С учетом утверждения истца о том, что о нарушение своих прав узнал из правовой позиции, изложенной в постановлении Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ по конкретному делу, что, по мнению суда, при данных обстоятельствах, с очевидностью, указывает на имеющиеся для истца непреодолимые препятствия к более раннему обращению за судебной защитой, срок исковой давности следует признавать не пропущенным. Отказывая СРОО ОЗПП «Правовой мир» в удовлетворении требований о взыскании с ответчика суммы уплаченной Спасюком И.К. Банку комиссии за обслуживание ссудного счета с учетом инфляции, мировой судья, исходя из заявленных оснований этих требований (ст.208 ГПК РФ) правильно указал, что индексация денежных сумм согласно упомянутой процессуальной нормы возможна только при наличии соответствующего судебного решения о взыскании денежных средств. В отсутствие такого судебного постановления применение ст.208 ГПК РФ недопустимо, поскольку статья 1105 ГК РФ не предоставляет суду право взыскать с Банка сумму соответствующей комиссии с учетом инфляции, а указывает лишь на возмещение стоимости неосновательного обогащения, определяемой на момент его получения (приобретения), и, к тому же, применяется только в случае невозможности возвратить в натуре неосновательно полученное или сбереженное имущество. Заявленное СРОО ОЗПП «Правовой мир» требование о взыскании с Банка полученных им доходов в виде 18% годовых, начисленных на сумму незаконно взысканной комиссии за ведение ссудного счета также не основано на законе, поскольку по смыслу ст.1107 ГК РФ, на которую ссылается общественная организация, если предметом неосновательного обогащения выступают денежные средства, то приобретатель обязан уплатить потерпевшему проценты на сумму этих средств в соответствии со ст.395 ГК РФ. Правила п.1 ст.1107 ГК РФ в этом случае неприменимы. К тому же, в качестве последствий недействительности ничтожной сделки закон (п.2 ст.167 ГК РФ) упомянутые в п.1 ст.1107 ГК РФ последствия не устанавливает. Доводы апелляционной жалобы о неправомерности отказа мирового судьи во взыскании с ответчика суммы излишне уплаченных Спасюком И.К. вследствие незаконного взимания упомянутой комиссии процентов по кредиту с начислением предусмотренных ст.395 ГК РФ банковских процентов и в удовлетворении производных от этих требований о взыскании суммы полученных Банком доходов в виде 18% годовых, признаются апелляционной инстанцией несостоятельными. Указанные доводы основаны на предположении об обязанности Банка по зачету незаконно взысканных сумм названной комиссии в счет платежей по возврату основного кредитного долга, что уменьшило бы сумму начисленных ответчиком процентов за пользование кредитными денежными средствами. Вместе с тем, размер уплачиваемых Спасюком И.К. ежемесячно процентов за пользование кредитом определен соответствующей кредитной сделкой, установлен по обоюдному согласию ее сторон, в связи с чем, оснований для вывода о том, что взимание Банком комиссии за ведение ссудного счета неизбежно привело к уплате истцом излишних процентов по кредиту у суда не имеется. Обязанность Банка по зачету уплаченной Спасюком И.К. комиссии в счет основного долга по кредиту ни законом, ни указанным договором не предусмотрена, в связи с чем, внесение истцом данной комиссии не уменьшило объем его обязательств по возврату полученной суммы кредита и процентов по нему. Поскольку ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» возможность взыскания неустойки вследствие отказа в удовлетворении требования потребителя о возврате исполненного по недействительной сделке не предусматривает, мировой судья правомерно отказал в удовлетворении соответствующих исковых требований. Кроме того, взыскание штрафа на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» является формой ответственности банка, имеет пенитенциарную природу и обусловлено нарушением исполнителем прав потребителя. Между тем, основанием удовлетворения требований по настоящему делу является признание части договора недействительным, т.е. гражданско-правовой деликт. Следовательно, последствия данного деликта должны определяться на основании гражданского законодательства, а не на основании законодательства о защите прав потребителей. Нормы ГК РФ не предусматривают взыскание штрафа в случае признания сделки недействительной, следовательно взыскание с ответчика штрафа на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" является необоснованным. В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Разрешая вопрос о компенсации морального вреда, мировой судья исходил из очевидности причиненных истцу нравственных страданий вследствие изложенных нарушений его прав как потребителя, в связи с чем определил размер компенсации в пользу истицы с учетом правил предусмотренных ст.151, 1099, ч.2 ст.1101 ГК РФ. Оснований для отмены постановленного судебного решения апелляционная инстанция в данной части также не усматривает. Между тем, разрешая требование в части подлежащих взысканию процентов по ст. 395 ГК РФ, мировой судья неправильно сослался на действующую ставку рефинансирования Банка России на день вынесения решения из расчета 8,25 % годовых, при этом удовлетворив требования истца о взыскании процентов в сумме <данные изъяты> коп., рассчитанной истцом из расчета 14 % годовых (действующей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Применение указанной ставки на день исполнения денежного обязательства в размере 14% ответчиком не оспаривается. При таких обстоятельствах подлежит исключению из мотивировочной части решения ссылка мирового судьи на применение процентов по ст. 395 ГК РФ исходя из расчета 8,25% годовых ставки рефинансирования Банка России. Руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, суд р е ш и л: Решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ изменить. Исключить из мотивировочной части решения следующие суждения мирового судьи о применении процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета 8,25% годовых ставки рефинансирования Банка России. В остальной части решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционные жалобы Смоленской региональной общественной организации Общества защиты прав потребителей «Правовой мир» в интересах Спасюка И.К. и Открытого акционерного общества «Сбербанк России» - без удовлетворения. Апелляционное решение вступает в законную силу со дня его принятия и обжалованию в кассационном порядке не подлежит. Председательствующий Л.Ю.Мацкив