дело № 2-1484/11
Решение
Именем Российской Федерации
г. Смоленск 16 мая 2011 г.
Ленинский районный суд г. Смоленска
в составе председательствующего судьи В.П. Селезенева
при секретаре Е.С. Филимоновой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Андреевского М.Л. к открытому акционерному обществу АКБ «РОСБАНК» о взыскании денежных средств и признании недействительными условий кредитного договора,
установил:
Андреевский М.Л. обратился в суд с указанным иском к открытому акционерному обществу АКБ «РОСБАНК» (далее - банк). Заявил требования о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании неосновательного обогащения (<данные изъяты> ежемесячно за период с июля 2008 года по декабрь 2010 года) с начислением процентов за пользование чужими денежными средствами, а также взыскании денежной компенсации морального вреда. Иск мотивировал тем, что 02 июля 2008 г. между ним и ответчиком заключен кредитный договор. Считает, что положение данного кредитного договора о необходимости оплаты комиссии за ведение ссудного счета (пункт 2.5) является ничтожным, поскольку противоречит законодательству о защите прав потребителей.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Силин А.А. иск поддержал в полном объеме, просил его удовлетворить.
Ответчик представил ходатайство о рассмотрении дела без участия своего представителя. В представленном отзыве иск не признал, сославшись на законность взимания комиссии за ведение ссудного счета, отсутствие правовых оснований для удовлетворения требований о взыскании процентов и денежной компенсации морального вреда.
Выслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
По делу установлено, что 02 июля 2008 г. между Андреевским М.Л. (заемщиком) и банком заключен кредитный договор № 5600-Т013-О-045-СС-В-000121AAG, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком до 02 июля 2013 г. с оплатой 10,5 % годовых.
В силу пункта 2.5 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (части кредитного договора) и заявления-оферты заемщика кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого последний уплачивает комиссию в размере <данные изъяты> ежемесячно. При этом выдача кредита фактически поставлена под условие уплаты названной комиссии.
Из дела видно, что данные платежи были произведены истцом, о чем свидетельствуют представленные расходные кассовые ордеры. Возражений в отношении порядка их уплаты ответчиком не представлено.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», пункта 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Включение в кредитный договор условия о том, что при открытии кредитором заемщику ссудного счета заемщик уплачивает за его обслуживание единовременный платеж (тариф), нарушает права потребителя.
Суд отмечает, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. При этом из содержания статьи 819 ГК РФ не следует, что для совершения этой сделки требуется согласие заемщика на ведение ссудного счета.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей
Исходя из того, что положение пункта 2.5 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства не соответствует закону, поскольку ущемляет права потребителя, содержащееся в них условие является ничтожным в силу статьи 168 ГК РФ.
Расходы заемщика, понесенные на оплату услуг по ведению названного счета, являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор услуги, которые подлежат возмещению в полном объеме (статья 15 ГК РФ, пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей).
С учетом изложенного, исковое требование о взыскании денежных средств в размере <данные изъяты> ежемесячно, оплаченных истцом за ведение ссудного счета в период с июля 2008 года по декабрь 2010 года, является обоснованным.
В соответствии с частью 1 статьи 395 ГК РФ на эту сумму подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения.
Проценты в соответствии с частью 1 статьи 395 ГК РФ суд начисляет ежемесячно за период с июля 2008 года по декабрь 2011 г. на сумму <данные изъяты> в размере действующей ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ в соответствующий период.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию следующие денежные суммы.
За июль 2008 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 10,75 % годовых, начиная с 03 июля 2008 г. по день фактического исполнения решения суда.
За август 2008 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 11 % годовых, начиная с 02 августа 2008 г. по день фактического исполнения решения суда.
За сентябрь 2008 г. - <данные изъяты>. с начислением процентов в размере 11 % годовых, начиная с 31 августа 2008 г. по день фактического исполнения решения суда.
За октябрь 2008 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 11 % годовых, начиная с 01 октября 2008 г. по день фактического исполнения решения суда.
За ноябрь 2008 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 11 % годовых, начиная с 31 октября 2008 г. по день фактического исполнения решения суда.
За декабрь 2008 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 13 % годовых, начиная с 03 декабря 2008 г. по день фактического исполнения решения суда.
За январь 2009 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 13 % годовых, начиная с 01 января 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
За февраль 2009 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 13 % годовых, начиная с 03 февраля 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
За март 2009 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 13 % годовых, начиная с 04 марта 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
За апрель 2009 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 13 % годовых, начиная с 02 апреля 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
За май 2009 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 12,5 % годовых, начиная с 03 июня 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
За июнь 2009 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 11,5 % годовых, начиная с 29 июня 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
За июль 2009 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 11,5 % годовых, начиная с 01 августа 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
За август 2009 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 11 % годовых, начиная с 02 сентября 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
За сентябрь 2009 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 10,75 % годовых, начиная с 30 сентября 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
За октябрь 2009 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 10 % годовых, начиная с 23 октября 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
За ноябрь 2009 г. - <данные изъяты>. с начислением процентов в размере 9,5 % годовых, начиная с 03 декабря 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
За декабрь 2009 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 9 % годовых, начиная с 30 декабря 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
За январь 2010 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 8,75 % годовых, начиная с 03 февраля 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
За февраль 2010 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 8,75 % годовых, начиная с 03 марта 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
За март 2010 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 8,5 % годовых, начиная с 02 апреля 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
За апрель 2010 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 8,25 % годовых, начиная с 30 апреля 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
За май 2010 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 8 % годовых, начиная с 29 мая 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
За июнь 2010 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 7,75 % годовых, начиная с 03 июля 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
За июль 2010 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 7,75 % годовых, начиная с 03 августа 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
За август 2010 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 7,75 % годовых, начиная с 03 сентября 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
За сентябрь 2010 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 7,75 % годовых, начиная с 02 октября 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
За октябрь 2010 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 7,75 % годовых, начиная с 30 октября 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
За ноябрь 2010 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 7,75 % годовых, начиная с 03 декабря 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
За декабрь 2010 г. - <данные изъяты> с начислением процентов в размере 7,75 % годовых, начиная с 30 декабря 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
Факт нарушения прав потребителя в силу статьи 15 Закона о защите прав потребителей также служит основанием для удовлетворения требования о денежной компенсации морального вреда. С учетом требований разумности и справедливости, характера физических и нравственных страданий, фактических обстоятельств дела, суд взыскивает с ответчика в пользу истца <данные изъяты> руб. в счет денежной компенсации морального вреда.
Доводы, изложенные в письменном отзыве ответчика, суд признает несостоятельными по изложенным выше основаниям.
По правилам статьи 100 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> руб., а также расходы по оформлению доверенности в сумме <данные изъяты> руб. (часть 1 статьи 98 ГПК РФ), поскольку эти расходы подтверждаются представленными документами.
На основании статьи 103 ГПК РФ с банка подлежит взысканию в доход муниципального бюджета госпошлина в сумме <данные изъяты>
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Признать недействительным с момента заключения сделки условие пункта 2.5 кредитного договора № 5600-Т013-О-045-СС-В-000121AAG от 02 июля 2008 г., содержащееся в условиях предоставления кредита на приобретение транспортного средства, заключенного между Андреевским М.Л. и открытым акционерном обществом АКБ «РОСБАНК» в части уплаты заемщиком кредитору комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать в счет неосновательного обогащения с открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» в пользу Андреевского М.Л.:
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 10,75 % годовых, начиная с 03 июля 2008 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты>. с начислением процентов в размере 11 % годовых, начиная с 02 августа 2008 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 11 % годовых, начиная с 31 августа 2008 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 11 % годовых, начиная с 01 октября 2008 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 11 % годовых, начиная с 31 октября 2008 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 13 % годовых, начиная с 03 декабря 2008 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 13 % годовых, начиная с 01 января 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 13 % годовых, начиная с 03 февраля 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты>. с начислением процентов в размере 13 % годовых, начиная с 04 марта 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты>. с начислением процентов в размере 13 % годовых, начиная с 02 апреля 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 12,5 % годовых, начиная с 03 июня 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 11,5 % годовых, начиная с 29 июня 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 11,5 % годовых, начиная с 01 августа 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 11 % годовых, начиная с 02 сентября 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 10,75 % годовых, начиная с 30 сентября 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 10 % годовых, начиная с 23 октября 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 9,5 % годовых, начиная с 03 декабря 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 9 % годовых, начиная с 30 декабря 2009 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 8,75 % годовых, начиная с 03 февраля 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 8,75 % годовых, начиная с 03 марта 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 8,5 % годовых, начиная с 02 апреля 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 8,25 % годовых, начиная с 30 апреля 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 8 % годовых, начиная с 29 мая 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 7,75 % годовых, начиная с 03 июля 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 7,75 % годовых, начиная с 03 августа 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 7,75 % годовых, начиная с 03 сентября 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 7,75 % годовых, начиная с 02 октября 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 7,75 % годовых, начиная с 30 октября 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 7,75 % годовых, начиная с 03 декабря 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
<данные изъяты> с начислением процентов в размере 7,75 % годовых, начиная с 30 декабря 2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
Взыскать с открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» в пользу Андреевского М.Л. <данные изъяты> руб. в счет денежной компенсации морального вреда, <данные изъяты> руб. в счет компенсации расходов на оплату услуг представителя, <данные изъяты> руб. в счет компенсации расходов по оформлению доверенности.
Взыскать с открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» в доход муниципального бюджета госпошлину в размере <данные изъяты>
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска в течение десяти дней.
Председательствующий судья В.П. Селезенев