Дело № 2-4081/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 07 декабря 2011 года Ленинский районный суд г. Смоленска В составе председательствующего судьи Малиновской И.Э. при секретаре Соловьевой М.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смоленской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Наше право» в интересах Задова А.Н. к ОАО «Банк Уралсиб» о взыскании денежных средств, с учетом процентов, компенсации морального вреда, у с т а н о в и л: Смоленская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Наше право» в интересах Задова А.Н. с учетом уточненных требований обратилась в суд с иском к ОАО «Банк Уралсиб» о взыскании неправомерно уплаченных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере <данные изъяты> руб. 46 коп., с начислением процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. В обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор № на приобретение автомобиля. ДД.ММ.ГГГГ кредит был погашен. При заключении которого ему как потребителю не были доведены сведения о полной стоимости кредита, так в условиях договора указан размер вознаграждения Банку 21,9 % годовых от суммы кредита, в действительности стоимость кредита составила 53,04% годовых. Данными действиями ущемлены его права как потребителя не доведена информация об оказании дополнительных банковских услуг, что повлекло к неправомерной выплате денежных средств в счет уплаты кредита, а ответчиком незаконно были получены денежные средства. Просит взыскать с ответчика незаконно полученные денежные средства согласно представленному расчету в размере <данные изъяты> руб. 46 коп., начислить с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование чужими денежными средствами по день возврата уплаченной суммы, компенсировать причиненный моральный вред в размере <данные изъяты> руб., а так же понесенные судебные расходы в виде оплаты услуг представителя -<данные изъяты> руб. Задов А.Н., извещенный о дате и времени рассмотрения дела в суд не явился, его представитель- М. заявленные требования поддержал в полном объеме по основания изложенным выше и приведенным в исковых заявлениях. Представитель ОАО «Банк Уралсиб» - З. с заявленными требованиями не согласен, считая их не обоснованными и не основанными на законе, в иске просит отказать, поддержав в ходе судебного разбирательства доводы приведенные в письменных отзывах на иск. Выслушав, лиц явившихся в судебное заседание, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.(ст. 819 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ установленная обязанность заемщика по возврату денежных средств, предоставленных кредитором размере и на условиях, установленных кредитным договором, и уплате процентов на нее. В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Уралсиб» и Задовым А.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля под 29,1 % годовых (п.1.4 договора) Согласно п.2.1. кредитного договора кредит предоставляется Банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке на основании заявления заемщика. Порядок возврата определен условиями договора, так согласно п.3.1. платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включая проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. График возврата кредита определении в соответствии с приложением №2, который является неотъемлемой частью договора. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб. 25 коп. (п.3.2.1 договора). При этом, в условиях договора предусмотрено и то, что в случае отказа заемщиком заключать договор страхования приобретенного транспортного средства на второй год и далее, Банк в одностороннем порядке вправе увеличить размер процентов за пользование кредитом до 23,9 % годовых, предупредив об этом заемщика (п. 4.4.5 договора) ; неустойка в размере 0,5 % от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.6.3.2., п.6.4 договора). В соответствии с приложением №2 к кредитному договору определен график погашения кредита, в котором так же указана полная стоимость по кредитному договору, которая составляет 53,04 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ истцом произведено досрочное погашение кредита, что сторонами не оспаривается и подтверждается выпиской счета по кредитному договору заключенному между сторонами. В обоснование заявленных требований представитель истца ссылается на допущенные Банком требования Закона о защите прав потребителей, ст. 10, согласно которой истцу не была предоставлена полная и достоверная информация о кредите, в части установления полной стоимости процентов по кредиту 53,04 %, отличной от величины процентной ставки установленной по кредиту 21,9 %, что влечет в силу ст. 16 Закона о защите прав потребителей не действительность п.1.4 заключенного договора и возврата истцу уплаченных в счет указанного условия денежных средств, с начислением процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ. Вместе с тем выше приведенные доводы судом не могут быть приняты во внимание и положение в обоснование удовлетворения заявленных требований в виду следующего. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка является недействительной независимо от такого признания. На основании п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, представленными потребителю Законом РФ "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Как следует из ч. 1 ст. 29, ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. N 395-1, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 30 ФЗ N 395-1). В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1). Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора (ч. 7 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1). Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, представляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением кредитного договора (ч. 8 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1). Как усматривается из приложения №2 к кредитному договору Задов А.Н. с условиями погашения задолженности был ознакомлен, имеющаяся в приложении информация, в том числе о полной стоимости кредита до него была доведена соответствующим образом о чем имеется его подпись, что говорит о том, что он принял на себя обязательства по исполнению кредитного договора, в том числе с учетом данного приложения. Таким образом, информация относительного заключаемого кредитного договора до истца была доведена надлежащим образом, истец был ознакомлен с условиями предоставления кредита, порядке возврата кредита и уплаты процентов путем осуществления платежей ежемесячно равными суммами, включающими в себя проценты за пользование кредитом, сумму основного долга в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов. Содержание договора свидетельствует о том, что право Банка на повышение процентной ставки производится по соглашению сторон договора, причем не произвольно, а при наступлении определенных условий и в установленном договором размере. Все условия договора были согласованы сторонами, договор был подписан, в том числе истцом в связи с чем дополнительных соглашений к кредитному договору заключать не требовалось и не заключалось. Ссылки истца на то обстоятельство, что Банком предусмотрены дополнительные услуги, которые кредитным договором определены не были, а плата за них взималась, являются несостоятельными и опровергаются материалами дела, в частности подтверждается выпиской счета по кредитному договору заключенному между сторонами, из которого усматривается, что при выполнении обязательств по кредитному договору, денежные средства поступающие на счет истца в погашение обязательств были списаны Банком в соответствии с условиями заключенного между ними договора, без взимания каких-либо дополнительных процентов, чем установлено кредитным договором. Таким образом, заявленные Задовым А.Н. требования о взыскании незаконно полученных Банком денежных средств в размере <данные изъяты> руб. 46 коп., согласно представленному расчету, который истцом произведен без учета и порядка заключенного кредитного договора, удовлетворению не подлежат, как и не подлежат удовлетворению заявленные истцом требования о взыскании с ООО «Банк Уралсиб» начисленных и незаконно полученных Банком денежных средств процентов за пользование чужими денежными средствами по день их выплаты, компенсации морального вреда, понесенных судебных расходов, взыскание в соответствии со ст.16 ФЗ «О защите прав потребителя» штрафа на нарушения прав потребителя удовлетворению не подлежат. Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ суд, р е ш и л: В иске Задову А.Н. к ОАО «Банк Уралсиб» о взыскании денежных средств, с учетом процентов, компенсации морального вреда - отказать. Решение может быть обжаловано и опротестовано в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения. Председательствующий судья И.Э.Малиновская м.р.и.ДД.ММ.ГГГГ