Дело № 2-862/12 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 17 февраля 2012 года Ленинский районный суд г. Смоленска В составе: Председательствующего судьи Космачевой О.В., при секретаре Вороновой М.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Росбанк» лице операционного офиса «Смоленский» Ярославского филиала к Семенову А.Ю., Семенову Ю.Б., Груденковой Е.Ю., ООО «Форсаж» о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: ОАО «Росбанк» лице операционного офиса «Смоленский» Ярославского филиала обратился в суд с иском к Семенову А.Ю., Семенову Ю.Б., Груденковой Е.Ю., ООО «Форсаж» о взыскании задолженности в сумме <данные изъяты> по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Семеновым А.Ю. Во исполнение условий кредитного договора были заключены договора поручительства с Семеновым Ю.Б., Груденковой Е.Ю., ООО «Форсаж», в соответствии с которыми они несут солидарную ответственность. В судебном заседании представитель истца Дегтярева А.В. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Ответчики Семенов А.Ю. и Семенов Ю.Б. о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом по правилам ст. 119 ГПК РФ по последнему известному месту жительства, в судебное заседание не явились. Ответчик Груденкова Е.Ю. в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменном отзыве (л.д. 76-77). Ответчик ООО «Форсаж» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направило, возражения по заявленным требованиям не представило. Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, считает требования подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росбанк» лице операционного офиса «Смоленский» Ярославского филиала и Семеновым А.Ю. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым последним был получен кредит в размере <данные изъяты>. до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты 17 % годовых (л.д. 13-15). Денежные средства были предоставлены Семенову А.Ю., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 34-66). В обеспечение возврата кредита и уплаты процентов ДД.ММ.ГГГГ Банком были заключены договора поручительства с Семеновым Ю.Б. - договор №, с Груденковой Е.Ю. - договор №, с ООО «Форсаж» - договор №, по условиям которых поручители несут солидарную ответственность на неисполнение заемщиком условий кредитного договора (л.д. 20-27). Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствие с п.п. 2.1.3 договора (порядок предоставления кредита) кредитор открывает заемщику ссудный счет, за открытие которого заёмщик уплачивает <данные изъяты> и за ведение уплачивает кредитору ежемесячные платежи в сумме платеж (тариф) в размере <данные изъяты>. Как следует из представленного ОАО «Росбанк» лице операционного офиса «Смоленский» Ярославского филиала расчета задолженности, выписки из лицевого счета Семеновым А.Ю. были оплачены денежные средства за открытие в сумме <данные изъяты>. и за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты>. (л.д. 34-66). Кроме того, Семеновым А.Ю. выплачена комиссия за приём наличности на ЛБС в сумме <данные изъяты> В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России 26.03.2007 № 302-П, открытие и ведение банком ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счёта - это обязанность банка, которая возникает в силу закона. Кроме того, включение в кредитный договор условия об обязательной уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счёта, комиссии за прием наличности нарушает право заёмщика на свободный выбор услуги Банка, поскольку предоставление кредита обусловлено необходимостью оплаты дополнительной услуги по ведению ссудного счёта (п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ). Учитывая, что Кодекс не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица (п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 01 июля 1996 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации»). Учитывая изложенное, условия, заключенного между сторонами спора договора, устанавливающие плату за открытие и ведение счета и расчетно-кассовое обслуживание в отсутствие специальных указаний закона об их оспоримости являются ничтожными (п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.168 ГК РФ). В этой связи требования ОАО «Росбанк» лице операционного офиса «Смоленский» Ярославского филиала о взыскании с ответчиков задолженности за ведение ссудного счета в сумме 43 593 руб. 57 коп. являются также необоснованными. Поскольку кредитной организацией в отсутствие правовых оснований приняты меры, направленные на получение от Семенова А.Ю., выплаченные им денежные средства в счет открытия и ведения ссудного счета и расчетно-кассовое обслуживание подлежат взысканию в пользу заемщика путем уменьшения основного долга. По условиям кредитного договора возврат денежных средств Семеновым А.Ю. должен осуществляться частями в установленном договором размере. В нарушение условий кредитного договора Семеновым А.Ю. были допущены неисполнения принятых на себя обязательств, в связи с чем образовалась задолженность по погашению суммы кредита и процентов. Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ и п. 3.2.2 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита. Согласно п.п. 4.3 кредитного договора в случае несвоевременной оплаты процентов за пользование кредитом или кредита подлежат уплате проценты в размере 0,50 % за каждый день просрочки от невыплаченных сумм. С учетом указанных норм, а также с учетом признания недействительным кредитного договора в части взыскания комиссии за открытие и ведение ссудного счета и за расчетно-кассовое обслуживание и зачета указанных сумм в счет погашения основного долга по кредиту - сумма задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила <данные изъяты> в том числе <данные изъяты> - просроченная задолженность по кредиту; <данные изъяты>.- задолженность по процентам за пользование кредитом. Данная сумма и подлежит взысканию. Доводы Груденковой Е.Ю. об уменьшении размера процентов за пользование заемными средствами по правилам ст. 404 ГК РФ с учетом вины кредитора, длительное время не обращавшегося за взысканием задолженности по кредиту, суд находит несостоятельными. Вина кредитора в нарушении обязательств по договору и обстоятельства, предусмотренные ст. 404 ГК РФ для уменьшения ответственности должника, судом не установлены. По правилам ст.363 ГК РФ за неисполнение обязательства обеспеченного поручительством на ответчиков возлагается солидарная материальная ответственность. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию оплачена истцом госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме <данные изъяты> Руководствуясь ст. ст. 194- 197 ГПК РФ, суд решил: Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Росбанк» в лице операционного офиса «Смоленский» Ярославского филиала и Семеновым А.Ю., которыми на заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, за внесение денежных средств за расчетно-кассовое обслуживание, и применить последствия недействительности ничтожной сделки. Взыскать с Семенова А.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с Семенова Ю.Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с Груденковой Е.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ООО «Форсаж», солидарно в пользу ОАО «Росбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> - просроченная задолженность по кредиту; <данные изъяты>.- задолженность по процентам за пользование кредитом) и <данные изъяты> в возврат госпошлины, а всего <данные изъяты> В остальной части исковые требования ОАО «Росбанк» в лице операционного офиса «Смоленский» Ярославского филиала оставить без удовлетворения Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска в течение месяца после его принятия. Председательствующий подпись О.В. Космачева Копия верна О.В. Космачева