Дело № 2-1191/12 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 19 апреля 2012 года Ленинский районный суд г. Смоленска В составе: Председательствующего судьи Космачевой О.В. при секретаре Вороновой М.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Черкова Ю.П. к НБ «Траст» (ОАО) о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании выплаченных денежных средств, процентов, и компенсации морального вреда, установил: Черков Ю.П. обратился в суд с иском (в редакции уточненных требований) к НБ «Траст» (ОАО) в лице операционного офиса № 1 в г. Смоленске филиала в г. Липецк о признании заключенного истцом с ответчиком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за ведение ссудного счета недействительным, взыскании с ответчика уплаченных истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежных средств за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты>. с начислением на данную сумму процентов со дня, следующего за вынесением решения, денежной компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> В обоснование требований указал, что внесение ответчиком в кредитный договор положения об оплате заемщиком открытия и ведения ссудного счета противоречит положениям Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», в силу чего такое положение является ничтожным. Считает, что ответчик, неправомерно пользующийся принадлежащими заемщику денежными средствами, обязан их возвратить с процентами за пользование чужими денежными средствами, компенсировать причиненный тем самым моральный вред. Истец в судебном заседании требования поддержал по основаниям, изложенным в иске. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Возражений по заявленным требованиям не представил. Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Как следует из положений постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «Траст» (ОАО) и Черковым Ю.П. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последним получен кредит в размере <данные изъяты>. на срок 60 месяцев с условием уплаты 14 % годовых (л.д. 6-9). Денежные средства по кредитному договору заемщику были предоставлены, что сторонами не оспаривается. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (п. 5), заявления на предоставления кредита (п. 2.6), Тарифов НБ «Траст» (п.5), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, для расчетно-кассового обслуживания Банк открывает клиенту ссудный счет, за ведение которого клиент уплачивает комиссию ежемесячно в размере 0,97 % от зачисленной на счет клиента суммы, т.е в сумме <данные изъяты> (л.д. 6-9). Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация вправе взимать комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации. Перечень банковских операций и сделок, совершаемых банками, содержится в ст. 5 названного закона и к их числу относит: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление расчетов физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц, купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах, привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, выдача банковских гарантий, осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Обслуживание кредита, в которое входит комиссия за ведение ссудного счета, не является самостоятельной банковской операцией либо сделкой. Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, открытие и ведение банком ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счёта - это обязанность банка, которая возникает в силу закона. Кроме того, включение в кредитный договор условия об обязательной уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счёта нарушает право заёмщика на свободный выбор услуги Банка, поскольку предоставление кредита обусловлено необходимостью оплаты дополнительной услуги по ведению ссудного счёта (п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ). Учитывая, что Кодекс не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица (п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации»). Учитывая изложенное, условия заключенного между сторонами спора договора, устанавливающие плату за ведение ссудного счета в отсутствие специальных указаний закона об их оспоримости являются ничтожными (п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.168 ГК РФ). Поскольку кредитной организацией в отсутствие правовых оснований приняты меры, направленные на получение от истицы денежных средств, последняя вправе решить вопрос о возврате данного имущества путём обращения за судебной защитой охраняемых законом интересов (п.2 ст.166, п.2 ст.167 ГК РФ). Как следует из представленного истцом расчета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Черковым Ю.П. уплачена комиссия за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> Судом предлагалось ответчику представить письменные возражения по существу иска и доказательства в их подтверждение. Кроме того, указывалось на необходимость предоставления в суд выписки из лицевого счета истца в подтверждение размера внесенных платежей, проверить расчет истца. Однако, ответчиком данные требования не выполнены, сведений о невозможности представить документы в суд не поступило, в судебное заседание представителя не направил. В соответствии с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. Анализируя изложенное, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании с Банка суммы уплаченной им комиссии за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению в размере, определенном истцом. Частью 1 ст. 395 ГК РФ предусмотрена уплата процентов за пользование чужими денежными средствами, исходя из существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Поскольку ответчиком необоснованно получены от истца денежные средства, на сумму ежемесячной комиссии подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами. Согласно Указаниям ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У с ДД.ММ.ГГГГ ставка рефинансирования установлена в размере 8 % годовых. Исходя из заявленных истцом требований проценты подлежат начислению со дня, следующего за вынесением решения по день фактической уплаты. Решая вопрос о компенсации морального вреда по правилам ст.151, 1099, ч.2 ст.1101 ГК РФ, ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей», суд исходит из причиненных истцу нравственных страданий вследствие изложенных нарушений его прав как потребителя; руководствуясь принципами разумности и справедливости, учитывает степень вины нарушителя, особенности личности потерпевшего, характер причиненных ему нравственных страданий, фактические обстоятельства дела, в связи с чем, определяет размер компенсации в пользу истца в размере <данные изъяты> В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ ответчик обязан уплатить в доход бюджета г. Смоленск государственную пошлину в сумме <данные изъяты> от которой истец освобожден в силу Закона. В пользу Ивановой Л.В. по правилам ст.ст. 98, 100 ГПК РФ подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя, разумный размер которых с учетом временных затрат и сложности дела, составляет сумму <данные изъяты> Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования Черкова Ю.П. удовлетворить частично. Признать недействительным с момента заключения сделки условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между НБ «Траст» (ОАО) и Черковым Ю.П., в части внесения заемщиком кредитору комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в пользу Черкова Ю.П. сумму выплаченной им комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> с начислением на данную сумму процентов в размере 8 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день их фактической выплаты; денежную компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> Взыскать с НБ «Траст» (ОАО) доход бюджета города Смоленска государственную пошлину в размере <данные изъяты> Ответчик вправе обратиться в Ленинский районный суд г. Смоленска с заявлением об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения. Заочное Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска по течении месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, -в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий судья подпись О.В. Космачева Копия верна О.В. Космачева