Дело № 2-2167/12 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 24 мая 2012 года Ленинский районный суд г. Смоленска в составе: председательствующего (судьи): Космачевой О.В., при секретаре: Вороновой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Нечаевой Л.Г. к ОАО НБ «Траст» о признании условий кредитных договоров, страхового сертификата недействительными, взыскании выплаченных денежных средств и компенсации морального вреда, установил: Нечаева Л.Г. обратилась в суд с иском к ОАО НБ «Траст» о признании условий кредитных договоров: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в части внесения заемщиком комиссии за ведение ссудного счета недействительными, признании недействительным договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (страхового сертификата) и взыскании уплаченных денежных средств по кредитным договорам в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета: в сумме <данные изъяты> - по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты> - по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты> - по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выплаченных денежных средств по договору страхования в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> В обоснование требований указывает, что ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, в связи с чем взимание комиссии незаконно и противоречит требованиям ст.16 п.1 Закона РФ «О защите прав потребителей». Истица в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представитель истицы в судебном заседании требования поддержал по основаниям, изложенным в иске. Ответчики о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представителя не направил. Возражений по заявленным требованиям не представил. С учетом мнения представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства. Выслушав представителя истицы, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «Траст» и Нечаевой Л.Г. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней получен кредит в размере <данные изъяты> на 60 месяцев с условием оплаты 29,50 % годовых (л.д. 7-8). Пунктом п. 1.4 кредитного договора установлена комиссия за выдачу кредита в сумме <данные изъяты>, что составляет 3,50 % от суммы кредита. Указанная комиссия банком списывается в безакцептном порядке (п. 4). Указанная комиссия была выплачена Нечаевой Л.Г., что ответчиком не оспаривается. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «Траст» в лице Смоленского филиала и Нечаевой Л.Г. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней получен кредит в размере <данные изъяты> на 60 месяцев с условием оплаты 33,50 % годовых (л.д. 25-31). Согласно п. 2.3 Условий предоставления кредита и п. 2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды размер комиссии, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрена уплата единовременной комиссии за выдачу кредита в сумме <данные изъяты> Указанная комиссия была выплачена Нечаевой Л.Г., что ответчиком не оспаривается. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «Траст» в лице Смоленского филиала и Нечавой Л.Г. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней получен кредит в размере <данные изъяты> на 60 месяцев с условием оплаты 33,50 % годовых (л.д. 33-38). Согласно п. 2.3 условий предоставления кредита и п. 2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрена уплата единовременной комиссии за выдачу кредита в сумме <данные изъяты> Указанная комиссия была выплачена Нечаевой Л.Г., что ответчиком не оспаривается. В соответствии со ст.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, открытие и ведение банком ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счёта - это обязанность банка, которая возникает в силу закона. Кроме того, включение в кредитный договор условия об обязательной уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счёта нарушает право заёмщика на свободный выбор услуги Банка, поскольку предоставление кредита обусловлено необходимостью оплаты дополнительной услуги по ведению ссудного счёта (п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ). Учитывая, что Кодекс не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица (п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации»). Учитывая изложенное, условия, содержащиеся в заключенного между сторонами спора договора, устанавливающие плату за ведение ссудного счета в отсутствие специальных указаний закона об их оспоримости являются ничтожными (п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.168 ГК РФ). Поскольку кредитной организацией в отсутствие правовых оснований приняты меры, направленные на получение от истца денежных средств, последний вправе решить вопрос о возврате данного имущества путём обращения за судебной защитой охраняемых законом интересов (п.2 ст.166, п.2 ст.167 ГК РФ). В этой связи с Национального банка «Траст» (ОАО) в лице филиала в г. Смоленске в пользу истицы подлежат взысканию внесенные ею в счёт оплаты денежные средства за открытие ссудного счета и зачисление денежных средств в размере <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а всего <данные изъяты> В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. В соответствии с п. 5.5 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ при подписании кредитного договора заемщик тем самым выражает своей письменное согласие на замену выгоприобретателя по договору страхования, тем самым заключение договора страхования со страховщиком, согласованным с банком, договора страхования жизни и трудоспособности, является обязательным условием заключения кредитного договора. Во исполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Нечаевой Л.Г. с ЗАО «Страховая компания «АЛИКО»» в тот же день заключен договор страхования по риску страхования жизни и трудоспособности на страховую сумму, равную сумме кредита, с уплатой страховой премии в сумме <данные изъяты> что подтверждается страховым сертификатом № (л.д. 24). По правилам ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Поскольку заявленные истицей требования вытекают из положений Закона РФ «О защите прав потребителей», в силу чего обязанность по доказыванию обоснованности заключении договора страхования как необходимое условие кредитного договора лежит на ОАО НБ «Траст». Доказательств того, что услуга по заключению договора страхования во исполнение условий кредитного договора не была навязана со стороны ОАО НБ «Траст» и Нечаева Л.Г. имела возможность заключить кредитный договор без указанного условия ответчиком суду не предоставлено. В этой связи чем требования Нечаевой Л.Г. о нарушении ее прав со стороны ОАО НБ «Траст» по включению в кредитный договор условий по заключению договора страхования и признании данных условий недействительными подлежат удовлетворению. При таком положении в пользу Нечаевой Л.Г. подлежат взысканию уплаченные ею ответчику денежные средства по договору страхования в сумме <данные изъяты> (л.д. 17). Частью 1 ст. 395 ГК РФ предусмотрена уплата процентов за пользование чужими денежными средствами, исходя из существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Поскольку ответчиком необоснованно получены от истца денежные средства, на сумму единовременной комиссии, а также страховую сумму подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами. В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Суд, принимая во внимание обстоятельства дела, учитывая степень нравственных страданий Нечаевой Л.Г., причиненных нарушением её прав, как потребителя, исходя из требований разумности и справедливости, определяет сумму взыскиваемой компенсации равной <данные изъяты> В соответствии со ст. 100 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя, разумный размер которых с учетом временных затрат и сложности дела, составляет <данные изъяты> Уплата госпошлины в сумме <данные изъяты> возлагается на ответчика по правилам ст. 103 ГПК РФ. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд решил: Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО НБ «Траст» и Нечаевой Л.Г., которыми на заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии за выдачу кредита и в части страхования жизни, и применить последствия недействительности ничтожной сделки. Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО НБ «Траст» и Нечаевой Л.Г., которыми на заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии за выдачу кредита, и применить последствия недействительности ничтожной сделки. Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО НБ «Траст» и Нечаевой Л.Г., которыми на заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии за выдачу кредита, и применить последствия недействительности ничтожной сделки. Признать недействительными договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Страховая компания «АЛИКО»» и Нечаевой Л.Г. Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Нечаевой Л.Г. единовременно внесенный платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты комиссии за выдачу кредитных средств размере <данные изъяты> и страховой премии в сумме <данные изъяты> с начислением процентов за неправомерное пользование в размере 8 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической выплаты; суммы единовременной комиссии за зачисление кредитных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> с начислением процентов за неправомерное пользование в размере 8 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической выплаты; суммы единовременной комиссии за зачисление кредитных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> с начислением процентов за неправомерное пользование в размере 8 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической выплаты; компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> представительские расходы в сумме <данные изъяты> В остальной части исковые требования Нечаевой Л.Г. оставить без удовлетворения. Взыскать с ОАО НБ «Траст» в лице Смоленского филиала госпошлину в доход муниципального образования город Смоленск в сумме <данные изъяты> Ответчик вправе обратиться в Ленинский районный суд г. Смоленска с заявлением об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска по течении месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий О.В. Космачева Копия верна О.В. Космачева