дело № 2-3586/12 Решение Именем Российской Федерации г. Смоленск 14 сентября 2012 г. Ленинский районный суд г. Смоленска в составе председательствующего (судьи) Капустина О.А. при секретаре Ивановой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Горбаня И.А. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании частично недействительным кредитного договора, взыскании неосновательного обогащения, процентов и компенсации морального вреда, установил: Горбань И.А. обратился в суд с иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительным п.1.4. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за выдачу кредитных средств в размере 3,5% от суммы кредита, возврате денежных средств в сумме <данные изъяты> руб., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета 8% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реального исполнения судебного решения, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб. и судебных расходов. В обоснование заявленных требований указал, что действия банка по взиманию названной комиссии не основаны на законе, ущемляет его законные права как потребителя оказываемых банком услуг. Истец, извещенный о времени и месте проведения судебного заседания не явился, причин неявки суду не представил. Представитель истицы по доверенности Симонова Н.П. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным иске, просила также взыскать с ответчика судебные расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб. В судебное заседание представитель НБ «ТРАСТ» (ОАО) не явился, в представленных суду возражениях исковые требования не признал, сославшись на соответствие действующему законодательству условий договора добровольно принятых истцом к обязательному исполнению при совершении сделки (л.д.11-13). Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам. В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор, №, в соответствии с которым Горбаню И.А. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты 28,50% годовых (л.д.6). Условиями совершенной сделки предусмотрена уплата единовременной комиссии за выдачу кредитных средств на текущий/расчетный счет в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. (п.1.4. кредитного договора), которую заемщик уплатил в соответствии в день заключения договора. Установленные судом обстоятельства по существу ответчиком не оспариваются. В соответствии с Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) п. 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией). Вместе с тем из анализа возникших правоотношений следует, что условие кредитной сделки по уплате комиссии за выдачу кредитных средств, является незаконным возложением расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение его обязанностей в рамках кредитного договора. Возложение на гражданина-заемщика (потребителя) расходов по выдаче кредита, т.е. расходов, связанных с исполнением банком его обязанностей по кредитному договору, не соответствует закону - статье 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными нормативными актами, признаются недействительными. Учитывая изложенное, условия заключенного между сторонами спора договора, устанавливающие плату за выдачу кредитных средств в отсутствие специальных указаний закона об их оспоримости являются ничтожными (п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.168 ГК РФ). Поскольку банк в отсутствие правовых оснований принял меры направленные на получение от заемщика денежные среда в сумме <данные изъяты> руб. 00 коп., последний вправе решить вопрос о возврате данного имущества в порядке п.2 ст.167 ГК РФ. Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (пункт 1 статьи 166). Учитывая, что Кодекс не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица (пункт 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации». При указанных выше обстоятельствах, оспариваемое истцом условие договора от ДД.ММ.ГГГГ подлежит признанию недействительным с применением в качестве последствий его недействительности возложения на Банк обязанности по возврату Горбаню И.А. суммы оплаченного комиссионного сбора. Частью 1 ст. 395 ГК РФ предусмотрена уплата процентов за пользование чужими денежными средствами, исходя из существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Поскольку ответчиком необоснованно получены от истца денежные средства, на сумму комиссии подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами. Согласно Указаниям ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У на дату подачи искового заявления ставка рефинансирования установлена в размере 8% годовых. Исходя из заявленных истцом требований в данной части на сумму <данные изъяты> руб. подлежат начислению проценты в размере 8% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день возврата данной суммы. Факт нарушения прав потребителя в силу статьи 15 Закона о защите прав потребителей также служит основанием для удовлетворения требования о денежной компенсации морального вреда. С учетом требований разумности и справедливости, характера физических и нравственных страданий, фактических обстоятельств дела, суд взыскивает с ответчика в пользу истца <данные изъяты> руб. в счет денежной компенсации морального вреда. В пользу Горбань И.А. по правилам ст.ст. 94, 98, 100 ГПК РФ подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя, разумный размер которых с учетом временных затрат и сложности дела, составляет сумму <данные изъяты> руб. По правилам ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход <адрес> подлежит взысканию госпошлина в сумме <данные изъяты> руб. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд решил: Признать недействительным условие заключенного между Горбанем И.А. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части устанавливающей плату за выдачу кредитных средств. Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Горбаня И.А. <данные изъяты> руб. с начислением на данную сумму процентов в размере 8 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день ее фактической выплаты, в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> руб. В удовлетворении остальной части иска отказать. Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в доход бюджета <адрес> государственную пошлину в сумме <данные изъяты> руб. Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца. Председательствующий О.А. Капустин