Дело № 2-4067/12 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 23 октября 2012 года Ленинский районный суд г. Смоленска в составе: председательствующего судьи Малиновской И.Э. при секретаре: Соловьевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Иванова А.А. к ОАО НБ «Траст» в лице Смоленского филиала о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, у с т а н о в и л: Иванов А.А. обратился в суд с иском к ОАО НБ «Траст» в лице Смоленского филиала о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании необоснованно удержанных денежных средств в виде произведенного ежемесячного платежа ответчику за обслуживание расчетного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами исчисленные на сумму <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 93 коп., согласно представленном расчету, в счет компенсации морального вреда 10000 руб., а так же расходы понесенные по оплате услуг представителя <данные изъяты> руб., сославшись на то обстоятельство, что внесение ответчиком в кредитный договор положения об оплате заемщиком комиссии за обслуживание расчетного счета, единовременной комиссии за зачисление кредитных средств противоречит положениям Закона РФ от 07.12.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее- Закон), в силу чего такое положение является ничтожным. Считает, что ответчик, неправомерно пользующийся принадлежащими ей денежными средствам, обязан их возвратить. Истец Иванов А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, его представитель П. поддержал заявленное требование, просил его удовлетворить, приведя в обоснование доводы, изложенные в исковом заявлении и письменном отзыве на представленные ответчиком возражения. НБ «Траст» (ОАО) в лице Смоленского филиала, извещенное о дате и времени рассмотрения дела в суд не явился, просит рассмотреть дело в их отсутствие по представленным в суд возражениям, в которых просит в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме, в связи с их необоснованностью, в том числе и в связи с пропуском истцом срока обращения в суд по заявленным требованиям. Суд, выслушав лиц явившихся в судебное заседание, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Согласно ч.ч. 1, 4. ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В частности, ч. 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Причем сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ). В силу ст.ст.195, 196 ГК РФ общий срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, установлен в 3 года. Исходя из положений ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «Траст» в лице Смоленского филиала и Ивановым А.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней получен кредит в размере <данные изъяты> руб. на неотложные нужды, сроком 60 месяцев с условием оплаты 12,8 % годовых. Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года (ч. 1 ст. 181 ГК РФ). Согласно п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды договор считается заключенным с момента выполнения кредитором условий клиента по открытию счета клиента. ОАО НБ «Траст» в лице Смоленского филиала условия поданного Ивановым А.А. заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды выполнены. Принимая во внимание, что истцом заявлены требования об оспаривании законности положения договора кредита и принимая во внимание, согласно пояснений последнего, что о нарушении своих прав, в связи с оплатой им средств в счет обслуживания ссудных счетов она узнала только в ноябре-декабре 2009 года, срок исковой давности истцом не пропущен и подлежит восстановлению. Согласно п.1 ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. На основании ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В ходе рассмотрения дела установлено, что в соответствии с п. 2.6 заявления о предоставлении кредита заемщик уплачивает Банку комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,8% от суммы предоставленного кредита, что составляет <данные изъяты> руб. Данное обязательство исполнялось Ивановым А.А. Суд приходит к выводу о том, что взимание Банком комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств противоречит требованиям п.1 ст. 779, п.1 ст.819 ГК РФ и ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей». В силу ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных средств является банковской операцией, осуществляемой банном от своего имени и за свой счет. Выдача заемщику денежных средств в рамках исполнения банком своих обязанностей по кредитному договору совершается банком, прежде всего, в своих интересах, данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п.1 ст. 779 ГК РФ, следовательно, взимание комиссии за выдачу кредита является неправомерным возложением на заемщика расходов, связанных о осуществлением банком своей деятельности. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Исходя из изложенного, учитывая, что кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором, возложение в силу данного обязательства на заемщика дополнительного обязательства в виде уплаты комиссии за расчетное обслуживание нельзя признать основанным на нормах права, регулирующих кредитные отношения, в связи с чем, данное условие договора ущемляет права потребителя финансовой услуги по сравнению с правилами установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей. При этом суд особо отмечает, что само по себе выражение воли сторон на заключение кредитного договора, равно как и условия договора при соблюдении принципа свободы договора (ст.421 ГК РФ), не могут приводить к ущемлению установленных законом прав потребителей. При указанных обстоятельствах, условия, содержащиеся в заключенном Ивановым А.А. с ответчиком кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ, устанавливающие обязанность заемщика по внесению платы за расчетное обслуживание, в отсутствие специальных указаний закона об их оспоримости являются ничтожными (п.1 ст.16 Закона РФ «О Защите прав потребителей», ст.168 ГК РФ). По правилам п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. С учетом изложенного с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Иванова А.А. подлежат взысканию суммы уплаченных в качестве комиссии за обслуживание расчетного счета в размере <данные изъяты> руб. = (<данные изъяты> руб. х 60 месяцев (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)). На основании ст.395 ГК РФ подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. 93 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисленных на сумму <данные изъяты> руб., согласно представленному расчету, который ответчиком не оспорен а истцом произведены соответствии с требованиями действующего законодательства. Решая вопрос о компенсации морального вреда по правилам, предусмотренным ст.ст.151, 1099, ч.2 ст.1101 ГК РФ, ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей», суд исходит из очевидности причиненных истцу нравственных страданий вследствие изложенных нарушений его прав как потребителя; руководствуясь принципами разумности и справедливости, учитывает степень вины нарушителя, особенности личности потерпевшей, характер причиненных ему нравственных страданий, фактические обстоятельства дела, в связи с чем, определяет размер компенсации в пользу истца в <данные изъяты> руб. 00 коп. В силу ст. 100 ГПК РФ так же удовлетворению подлежат требования истца о взыскании понесенных расходов на услуги представителя, которые с учетом сложности дела, периода рассмотрения дела, а так же принимая во внимание требования разумности справедливости определяются судом в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. В силу ст. 103 ГПК РФ в доход бюджета города Смоленска подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям. Руководствуясь ст. ст. 194- 197 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования Иванова А.А. удовлетворить частично. Восстановить Иванову А.А. срок обращения в суд с иском к ОАО НБ «ТРАСТ» о взыскании ежемесячных платежей за ведение ссудного счета процентов, денежной компенсации морального вреда. Признать недействительным (ничтожным) п. 2.6 заключенного между Ивановым А.А. и ОАО НБ «ТРАСТ» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения обязанности на заемщика по уплате комиссии за расчетное облуживание ссудного счета. Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ»в пользу Иванова А.А. в счет возврата внесенных по уплате комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.00 коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 93 коп., расходы по оплате услуг представителя - <данные изъяты> руб. 00 коп., в счет компенсации морального вреда 3000 руб. 00 коп., а всего <данные изъяты> руб. 93 коп. и госпошлину в доход бюджета города Смоленска в размере <данные изъяты> руб. 31 коп. В удовлетворении остальной части иска Иванову А.А. отказать. Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Председательствующий И.Э.Малиновская М.р.и.23.10.2012 г.