Дело Номер обезличен РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 16 августа 2010г. г. Саратов Ленинский районный суд г.Саратова в составе председательствующего судьи Желонкиной Г.А. при секретаре Бекешевой А.А. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Кирееву М.Ю. о взыскании денежных средств УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд иском к Кирееву М.Ю. о взыскании денежных средств, обосновывая тем, что 15.08.2006г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Киреев М.Ю. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № KD150806000000000010, по которому передал ответчику 50000 руб. под 25% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 15-го числа каждого месяца в размере 2800 руб. В настоящее время Киреев М.Ю. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность в размере 54078,3 руб., из которых: - просроченный основной долг – 41544,49 руб. - начисленные проценты – 5846,82 руб., - комиссия за обслуживание счета – 1022,01 руб. - штрафы и неустойки – 5665,11 руб. Просит взыскать с Кирееву М.Ю. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № KD150806000000000010 от 15.08.2006г. в размере 54078,43 руб., а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 1822,35 руб. Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме. Ответчик Киреев М.Ю. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, возражает по поводу взыскания комиссии за обслуживание счета и просит снизить размер неустойки. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст.12,56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустим. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора и его условий. В судебном заседании установлено, что ОАО«АЛЬФА-БАНК» является юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, действует на основании Устава л.д. 12-18). 15.08.2006г. между истцом и Киреевым М.Ю. заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № KD150806000000000010, по которому передано ответчику 50000 руб. под 25% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 15-го числа каждого месяца в размере 2800 руб. л.д. 5-6, 10-11). Согласно п.2.5 Общих условий предоставления Персонального кредита клиент обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями в даты, указанные в графике погашения л.д. 9). В соответствии с п.4.1 Общих условий в случае нарушения графика погашения в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту клиент выплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. В случае нарушения графика погашения в части уплаты процентов клиент выплачивает банку неустойку в размере равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченный в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка (п. 4.3.) За факт образования просроченной задолженности клиент уплачивает банку штраф в размере 500 рублей независимо от суммы и вида просроченной задолженности (п. 4.3) Согласно справке по персональному счету л.д.21-22) Киреев М.Ю. воспользовался кредитом, однако с 15.02.2007г. по настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем образовалась задолженность в размере 54078,43 руб. л.д.26- 29, 40) из которых: - просроченный основной долг – 41544,49 руб. - начисленные проценты – 5846,82 руб., - комиссия за обслуживание счета – 1022,01 руб. - штрафы и неустойки – 5665,11 руб. Согласно ст.ст.12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на полном, всестороннем, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Учитывая, что заемщик, взяв на себя исполнение обязательства в соответствии с заключенным кредитным договором, данные обязательства не исполняет, сумма кредита не погашена, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 15.08.2010г., а именно просроченный основной долг в размере 41544,49 руб. и начисленные по нему проценты в размере 5846,82 руб. Данные суммы ответчиком не оспорены. Вместе с тем, суд не может согласиться с требованиями истца о взыскании с ответчика 1022,01 руб. неуплаченной банковской комиссии за обслуживание кредита. Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами ( статья 422 ГК РФ). В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются в первую очередь нормами ГК РФ. Исходя из требований, содержащихся в главах 42 и 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу, не поставлено в зависимость от открытия расчётного или иного счёта заёмщику и не влечёт автоматического заключения договора банковского счёта. В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счёта является правом, а не обязанностью граждан. Согласно пункту 1.7 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, в том числе правила кредитования клиентов банка, однако, содержание указанных документов в любом случае не должно противоречить законам и иным правовым актам (в первую очередь соответствующим положениям главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ). По смыслу ст.9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей». Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994г. «О практике рассмотрения судами дел о защите потребителей» охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителя. Таким образом, предоставление банком гражданину денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей». Статьёй 16 данного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Пункт 1 этой статьи императивно закрепляет положение о том, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению в правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Как следует из условий кредитного договора, предоставление кредита обусловлено открытием банковского счёта в банке. При этом за обслуживание текущего кредитного счёта взимается ежемесячная комиссия. Таким образом, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату – услуги по открытию и ведению банковского счёта. Принимая во внимание тот факт, что комиссия за ведение ссудного счёта нормами ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрена, требование банка о взыскании банковской комиссии в сумме 1022,01 руб. не подлежит удовлетворению. Что касается суммы штрафов и неустойки, то ответчик просит ее снизить. Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Оценив собранные по делу доказательства, фактические обстоятельства дела, значительный размер пеней и несоразмерность их последствиям нарушенных обязательств, суд считает возможным снизить размер пени до 2000 рублей. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины от удовлетворенной части иска в размере 1681,73 руб. Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Кирееву М.Ю. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № KD150806000000000010 от 15.08.2006г. в размере 49391,31 руб., из которых просроченный основной долг в размере 41544,49 руб., начисленные проценты – 5846,82 руб., неустойку в размере 2000 руб., а также расходы по государственной пошлине 1681,73 руб., а всего 51073,04 руб. (пятьдесят одну тысячу семьдесят три руб. 04 коп.) В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней через Ленинский районный суд г. Саратова. Судья