Дело Номер обезличен

Именем Российской Федерации

30 августа 2010 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Корогодина О.А.,

при секретаре Давыдовой Н.А.,

с участием представителя истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Крутова В.А., действующего на основании доверенности от Дата обезличена года сроком по Дата обезличена года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Саратове гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Журавлевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Журавлевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 824 586 руб. 64 коп., в том числе: сумму кредита в размере 557 463 руб. 59 коп., задолженность по процентам в размере 89 113 руб. 52 коп., задолженность по плате за ведение ссудного счета в размере 16 365 руб. 25 коп., пени за просрочку уплаты процентов в размере 22 278 руб. 38 коп. и уплаты кредита в размере 139 365 руб. 90 коп., также просит взыскать проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 557 463 руб. 59 коп. по ставке 11% годовых за период с Дата обезличена года по день фактического исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 445 руб. 87 коп.. Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки Номер обезличен, модель Номер обезличен, 2008 года выпуска, Номер обезличен, цвет - черный, кузов Номер обезличен, шасси Номер обезличенотсутствует, двигатель Номер обезличен, установив начальную продажную цепу на указанный автомобиль в размере 487 000 рублей. Истец обосновывает свои требования тем, что Дата обезличена года между Журавлевой С.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала безотзывной офертой (заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды) был заключен договор Номер обезличен кредита на приобретение транспортного средства на сумму 594 500 руб. со сроком возврата кредита Дата обезличена года, процентной ставкой 11% годовых, комиссия за ведение ссудного счета в размере 1 487 руб. ежемесячно. Кредитный договор был обеспечен залогом транспортного средства на основании заявления о предоставления кредита на приобретение транспортного средства с залоговой стоимостью 776 250 руб. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил полностью, денежные средства были зачислены Банком на счет Журавлевой С.А.. Условия кредитного договора ответчицей не исполняются: не уплачена сумма основного долга с Дата обезличена г., а также проценты и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчица не погасила сумму долга в добровольном порядке, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.

Представители истца ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме, просили удовлетворить их удовлетворить. На рассмотрение дела в заочном судопроизводстве согласны.

Ответчик Журавлева С.А. в судебное заседание не явилась, извещёна надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела и оценив все собранные доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала и Журавлевой С.А. заключён кредитный договор Номер обезличен на сумму 594 500 руб. под 11% годовых на срок до Дата обезличена года на приобретение автотранспортного средства, с комиссией за ведение ссудного счета в размере 1 487 руб. л.д. 13-14).

Журавлева С.А. была ознакомлена с тарифным планом «Автостатус на автомобили с пробегом - физические лица» (17-18), Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства л.д. 19-22) и Правилами выдачи и использования банковских карт л.д. 23-25).

Согласие на получение кредита ответчик подтверждает заявлением-анкетой л.д. 26-28).

Факт выдачи кредита в размере 594 500 руб. подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года л.д. 44).

Кредит выдавался с целевым назначением для приобретения автомобиля марки Номер обезличен, модель Номер обезличен, 2008 года выпуска, Номер обезличен, цвет - черный, кузов Номер обезличен, шасси Номер обезличенотсутствует, двигатель Номер обезличен, что подтверждается заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства от Дата обезличена года л.д. 13-14), при этом ответчик в обеспечение кредитного договора передаёт на хранение в ОАО АКБ «РОСБАНК» до полного погашения задолженности паспорт транспортного средства (ПТС) л.д. 43).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 4.1. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, за пользование предоставленным в рамках Кредитного договора кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в Заявлении-оферте л.д. 19-22), согласно которому размер процентов составляет 11% годовых.

В судебном заседании установлено, что согласно разделу 4 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на Ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока Кредит остается непогашенным.

В соответствии с п. 5. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, Журавлева С.А. обязана производить ежемесячно равными частями в размере и сроки, установленные информационным графиком платежей по кредитному договору от Дата обезличена года л.д. 15).

Возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета осуществляется клиентом путем зачисления на счет в валюте кредита денежных средств (наличным или безналичным способом) в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, и списания их Банком со счета в бесспорном порядке в даты ежемесячного погашения кредита и дату полного возврата кредита соответственно. При этом комиссия за ведение ссудного счета может быть списана Банком со Счета в бесспорном порядке в дату, отличную от даты ежемесячного погашении кредита и даты полного возврата кредита (п. 5.2).

Однако ответчик неоднократно не исполняла свои обязанности в соответствии с договором, что подтверждается историей погашений л.д. 45-47).

Истцом представлен расчёт задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту л.д. 48-51), который никем не оспорен.

В соответствии с п. 6.4.2 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору.

ОАО АКБ «РОСБАНК» ответчику были направлены заказной почтой уведомления о рассмотрении дела в порядке гражданского судопроизводства с предложением исполнить обязанности по договору, которые остались без ответа л.д. 54, 55, 56).

Журавлева С.А. не представила суду доказательств, опровергающих доводы и доказательства истца. При таких обстоятельствах суд полагает, что с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» надлежит взыскать текущий долг по кредиту в размере 557 463 руб. 59 коп., задолженность по процентам в размере 89 113 руб. 52 коп.

Кредитным договором предусмотрены штрафные санкции за нарушение за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов (п.п. 7.1, 7.1.1) в виде неустойки из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Размер пени за просрочку уплаты процентов за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года составит 22 278 руб. 38 коп., пени за просрочку уплаты кредита за тот же период составит 139 365 руб. 90 коп., согласно представленному расчету л.д. 51).

На основании ст. 333 ГК РФ, с учетом степени вины в нарушении не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения со стороны ответчика, соразмерности, т.е. значительного превышения суммы неустойки сумме убытков, суд считает возможным снизить размер пени за просрочку уплаты кредита до 50 000 рублей.

В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки в большем размере следует отказать по указанным основаниям.

Кроме того, в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года исходя из суммы основного долга 557 463 руб. 59 руб. в размере 11 % годовых, начиная с Дата обезличена года по день исполнения решения суда.

В п. 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ, банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Статья 29 ФЗ о банках, в свою очередь, предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что в п. 2.5 Условий предоставления кредитов на приобретение транспортного средства для учета задолженности по кредиту Банк открывает Клиенту ссудный счет, за открытие и ведение которого Клиент уплачивает банку комиссию л.д. 19-22).

Согласно информационному письму Центрального Банка РФ от 29 августа 2003 года № 4 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. являются операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей, в связи с чем данное требование не подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

ОАО АКБ «РОСБАНК» также просил обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге автомобиль марки Номер обезличен, модель Номер обезличен, 2008 года выпуска, Номер обезличен, цвет - черный, кузов Номер обезличен, шасси № отсутствует, двигатель Номер обезличен. Предмет залога оценен в 487 000 руб., что подтверждается экспертным заключением л.д. 52).

Согласно справке РЭО ГИБДД УВД по г. Саратову, по учетным данным ранее на имя Журавлевой С.А. была зарегистрирована автомашина Тойота Королла, 2007 года выпуска в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года. В настоящее время данное транспортное средство по г. Саратову и Саратовскому району зарегистрированным не значится. Автомашина марки Номер обезличен, модель Номер обезличен, 2008 года выпуска принадлежит ФИО5 Таким образом, Журавлевой С.А. автомашина марки Номер обезличен, модель Номер обезличен, 2008 года выпуска, являющаяся предметом залога по кредитному договору от Дата обезличена года, не приобреталась и она не обладала правом заключать договор залога на указанный автомобиль.

В связи с этим, в силу ст. 168 ГК РФ, сделка по заключению кредитного договора в части залоговых обязательств Журавлевой С.А. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» является ничтожной. Таким образом, в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество истцу следует отказать.

Банк просил взыскать с ответчика и расходы по уплате госпошлины в размере 15 445 руб. 87 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 10 388 руб. 55 коп., согласно расчету ((718 855 руб. 49 коп. - 200 000) х 1%)+5200).

Определением суда от Дата обезличена года на спорную автомашину марки Номер обезличен, 2008 года выпуска, идентификационный номер - Номер обезличен, номер кузова Номер обезличен, двигатель Номер обезличен в целях обеспечения иска был наложен арест.

В соответствии со ст.144 ГПК РФ, обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе суда или судьи.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении требования об обращении взыскания на указанную выше автомашину, то суд считает необходимым отменить принятые по делу обеспечительные меры и снять арест со спорной автомашины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Журавлевой С.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 557 463 руб. 59 коп., проценты в размере 89 113 руб. 52 коп., пени за просрочку уплаты процентов в размере 22 278 руб. 38 коп., пени за просрочку уплаты кредита в размере 50 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 10 388 руб. 55 коп., а всего 729 274 руб. 04 копейки.

Взыскивать с Журавлевой С.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года исходя из суммы основного долга 557 463 руб. 59 руб. в размере 11 % годовых на остаток долга, начиная с Дата обезличена года и по день погашения суммы кредита.

В остальной части заявленных исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать.

Отменить арест, наложенный на автомашину марки Номер обезличен, Номер обезличен года выпуска, идентификационный номер - Номер обезличен, номер кузова Номер обезличен, двигатель Номер обезличен определением Ленинского районного суда г. Саратова от Дата обезличена года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об его отмене в течение семи дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае если такое заявление будет подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г. Саратова.

Судья