Дело Номер обезличен 16 сентября 2010 года г. Саратов Ленинский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Корогодина О.А. при секретаре Давыдовой Н.А., с участием представителя истца Виноградова Г.Н., действующего по доверенности от Дата обезличена года сроком по Дата обезличена года, представителя ответчика Черновой М.Ю. Лапиной Е.Г., действующей по доверенности от Дата обезличена года сроком на три года, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Саратове дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) в лице Оренбургского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК к Салимову Р.М., Черновой М.Ю. о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на имущество, УСТАНОВИЛ: ОАО АКБ «РОСБАНК» Оренбургский филиал обратился в суд с иском к Салимову Р.М. о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании с Салимова Р.М. денежных средств в сумме 293 855 руб. 58 коп., в том числе: основной долг - 195 216 руб. 84 коп., проценты - 62 058 руб. 74 коп., комиссия - 36 580 руб., расходы по оплате отчета об определения рыночной стоимости автомашины в размере 3 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 138 руб. 56 коп., а также обращении взыскания на автомобиль марки ВАЗ Номер обезличен, заложенный по договору залога от Дата обезличена года, принадлежащий Черновой М.Ю. со снятием с учета в органах ГИБДД и реализации путем продажи с публичных торгов и определением начальной продажной стоимости, согласно отчету об оценке Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере 161 000 руб., обосновывая свои требования тем, что Дата обезличена года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Салимовым Р.М. был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства на приобретение автомобиля в сумме 236 000 руб. под 12,5% годовых со сроком возврата до Дата обезличена года, путем перечисления на личный банковский специальный счет Ответчика Номер обезличен. В обеспечение надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору между сторонами был заключен договор залога Номер обезличен от Дата обезличена года, предметом которого является приобретенный ответчиком автомобиль марки ВАЗ - Номер обезличен, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, 1581954. Залогом обеспечены все требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к ответчику в том объеме, какой они будут иметь к моменту удовлетворения. Свои обязательства по договору ответчик исполнил частично. Денежные средства зачислялись на счет несвоевременно, поэтому часть денежных средств была списана в погашение неустойки, предусмотренной договором. Последнее зачисление денежных средств было произведено ответчиком Дата обезличена года в размере меньшем, чем для полного погашения задолженности по Договору. В последующем обязательства по возврату кредита, уплате начисленных процентов, неустойки и комиссии за ведение ссудного счета ответчиком не исполнялись. Всего задолженность по возврату кредита погашена в размере 40 783 руб. 16 коп. Собственником автомобиля ВАЗ Номер обезличен, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, Номер обезличен является Чернова М.Ю.. Согласно п. 1.2 Договора залога, истец имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, а также п. 4.1 Договора залога, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. По состоянию на Дата обезличена года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 293 855 руб. 58 коп. Представитель истца Виноградов Г.Н. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить. В судебном заседании представитель ответчика Черновой М.Ю. - Лапина Е.Г. исковые требования к Черновой М.Ю. признала в полном объеме. Ответчик Салимов Р.М. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, отбывает наказание в исправительной колонии, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. Суд, заслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, считает, исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат удовлетворению. Согласно ст.12,56 ГПК РФ, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст.310 ГК РФ недопустим. В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Оренбургского филиала выдал кредит Салимову Р.М. по кредитному договору Номер обезличен в размере 236 000 рублей со сроком полного возврата до Дата обезличена года с уплатой процентов из расчета 12,5 % годовых за пользование кредитом, неустойкой 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки на приобретение автотранспортного средства л.д.20-29), в соответствии с графиком осуществления заемщиком платежей по возврату кредита, уплате процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета л.д. 30-31). Факт выдачи кредита подтверждается платежными поручениями Номер обезличен от Дата обезличена года л.д. 14,15,16,17), счетом Номер обезличен от Дата обезличена6 года л.д. 47), заявлением-анкетой ответчика на предоставление кредита л.д. 41). Кредит выдавался с целевым назначением для приобретения автомобиля. Согласно договору купли продажи от Дата обезличена года был приобретён автомобиль ВАЗ -Номер обезличен, идентификационный номер Номер обезличен, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, Номер обезличен года выпуска л.д. 36-40), который был передан Салимову Р.М. по акту приема-передачи л.д. 85). Задолженность Салимова Р.М. по кредиту по состоянию на Дата обезличена года составляет 293 855 руб. 58 коп., что подтверждается расчетом л.д.6-7). Оренбургский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» действует на основании положения л.д.56-68), Устава л.д. 77-79) в соответствии с генеральной доверенностью л.д. 69-75). В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ, п.п.1.2 кредитного договора, одна сторона обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а другая сторона обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее обусловленные договором. В силу ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Пункт 1.3 кредитного договора устанавливает, что размер процентов за пользование кредитом (процентная ставка) 12,5% годовых. Период начисления срочных процентов начинается со дня, следующим за днем зачисления суммы Кредита на текущий счет Заемщика в валюте Кредита, и заканчивается в день, когда Кредит (его часть) был возвращен Банку в соответствии с условиями настоящего Договора. В соответствии с п. 4.2 договора, заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату Кредита, уплате начисленных на Кредит процентов, и комиссии за ведение ссудного счета в соответствии с Графиком. Платежи по возврату Кредита, уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета осуществляется Заемщиком путем ежемесячного зачисления денежных средств (наличным или безналичном способом) на открытый в Банке текущий счет Заемщика в валюте Кредита в размере и в сроки, указанные в Графике (п. 4.2.2.). В соответствии с п. 2.2 договора, Салимов Р.М. обязуется уплачивать Банку предусмотренные Договором и Тарифами Банка комиссии за открытие и ведение счетов, указанных в п. 2.1 настоящего Договора, а также ссудного счета, за расчетно-кассовое обслуживание, а также за иные операции по счетам. Согласно п. 3.2. договора, за ведение ссудного счета Заемщик обязан уплачивать Банку ежемесячную комиссию в размере 1 180 руб. Однако ответчик неоднократно не исполнял свои обязанности в соответствии с договором, что подтверждается лицевым счетом ответчика л.д. 80). Истцом представлен расчёт задолженности по возврату кредита, уплате процентов, неустойки л.д. 6-7), который никем не оспорен. В соответствии с п. 7.5 кредитного договора, Банк вправе требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, в том числе, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из его (Заемщика) обязанностей, установленных п. 7.5.1 договора л.д. 20-29). ОАО АКБ «РОСБАНК» ответчику было направлено требование о погашении имеющейся задолженности, в связи с нарушением срока оплаты ежемесячных платежей и уплаты начисленных процентов, которое осталось без ответа л.д. 10). Салимов Р.М. не представил суду доказательств, опровергающих доводы и доказательства истца. При таких обстоятельствах суд полагает, что с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» надлежит взыскать основной долг по кредиту в размере 195 216 руб. 84 коп., проценты в размере 62 058 руб. 74 коп. В п. 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ, банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Статья 29 ФЗ о банках, в свою очередь, предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В судебном заседании установлено, что в п. 3.2 кредитного договора, Банк в дату предоставления Кредита открывает ссудный счет для учета задолженности по кредиту, за ведение которого Клиент уплачивает банку ежемесячную комиссию в размере 1 180 руб. Согласно информационному письму Центрального Банка РФ от 29 августа 2003 года № 4 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. являются операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей, в связи с чем данное требование не подлежит удовлетворению. Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. ОАО АКБ «РОСБАНК» также просил обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге ВАЗ - Номер обезличен, идентификационный номер Номер обезличен, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, Номер обезличен года выпуска. Данный автомобиль согласно отчету Номер обезличен от Дата обезличена года об определении рыночной стоимости оценен в 161 000 рублей л.д. 101-156). В обеспечение обязательств по кредитному договору заключён договор залога транспортного средства ВАЗ - Номер обезличен, идентификационный номер Номер обезличен, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, Номер обезличен, Дата обезличена года выпуска, на основании договора Номер обезличен от Дата обезличена г. л.д. 32-35). В судебном заседании установлено, что собственником автомобиля марки ВАЗ-Номер обезличен, идентификационный номер Номер обезличен, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, Номер обезличен, Дата обезличена года выпуска, является Чернова М.Ю., что также не оспаривалось в судебном заседании представителем ответчика Лапиной Е.Г.. В соответствии со ст. 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное. В судебном заседании, установлено, что ответчик Салимов Р.М. не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору, то суд считает возможным удовлетворить требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество автомобиль, при этом заложенное имущество надлежит реализовать путем продажи на аукционе и начальная продажная цена должна быть определена в размере 161 000 рублей. Также ОАО АКБ «РОСБАНК» просил взыскать с ответчика расходы по оплате отчета об определении рыночной стоимости автомобиля в размере 3 000 руб., что подтверждается платежным поручением л.д. 158). Указанные расходы в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК». В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 5 772 руб. 76 коп. пропорционально удовлетворенным требованиям. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Оренбургского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично. Взыскать с Салимова Р.М. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 195 216 руб. 84 коп., проценты в размере 62 058 руб. 74 коп., расходы по оплате отчета об определения рыночной стоимости имущества в размере 3 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5 772 руб. 76 коп., а всего 266 048 руб. 34 коп. В остальной части заявленных исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать. Обратиться взыскание на заложенное по договору о залоге от Дата обезличена года имущество - автомобиль ВАЗ Номер обезличен, идентификационный номер Номер обезличен, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, Номер обезличен, Дата обезличена года выпуска, установив начальную продажную цену имущества в размере 161 000 рублей, путем продажи на аукционе. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через Ленинский районный суд г. Саратова. СудьяИсполнение обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов было обеспечено договором залога Номер обезличен от Дата обезличена г., предметом которого стал автомобиль ВАЗ - Номер обезличен, идентификационный номер Номер обезличен, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, Номер обезличен л.д. 32-35). До полного погашения задолженности по кредитному договору паспорт транспортного средства передан на хранение в ОАО АКБ «РОСБАНК» л.д. 18).