Дело № 2-2730/2010

Именем Российской Федерации

          18 октября 2010 года         г.Саратов

Ленинский районный суд г.Саратова в составе

председательствующей судьи Бронниковой Л.В.

при секретаре Вишнивецкой Н.В.

с участием представителя истца Милевской М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Московский банк реконструкции и развития» (открытое акционерное общество) к Романовой Елене Витальевне о взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Московский банк реконструкции и развития» (ОАО) (далее Банк) обратился в суд с иском к Романовой Е.В. о взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований Банк указал, что на основании кредитного договора № ИРК-7-11/07/ИРЦ от 03 августа 2007г. Баграмян Е.В., изменившей фамилию на Романову, был предоставлен кредит в сумме 10000000 руб. под 13,75 % годовых сроком на 186 месяцев на приобретение жилого дома с верандой, с хозяйственными строениями - навесом, двумя сараями, находящего по адресу <адрес>, рабочий <адрес>, состоящей из шести комнат, общей площадью 420,4 кв.м. и земельного участка для индивидуального жилищного строительства, находящегося по адресу <адрес>, рабочий <адрес>, общей площадью 1693 кв.м. стоимостью 12000000 руб. В соответствии с п.2.2 кредитного договора кредит предоставлялся ответчику при условии оплаты разницы между стоимостью недвижимого имущества и суммой предоставляемого кредита из собственных средств Романовой в размере 2000000 руб. Ответчик обязался возвратить кредит и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, установленном кредитным договором. На основании договора Романова должна производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого на дату подписания кредитного договора составляет 130639,55 руб. Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в информационном расчете ежемесячных платежей (график платежей), передаваемом (направляемом) ответчику в уведомительном порядке по его требованию. Исполнение обязательств по кредитному договору осуществляются путем безналичного перечисления (либо внесения в кассу) денежных средств, как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении средств. Согласно кредитному договору счет ответчика, с которого производится списание денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору, открывается до подписания кредитного договора в Саратовском филиале АКБ «МБРР» (ОАО). Банк на основании кредитного договора осуществляет списание денежных средств со счета ответчика, в счет погашения задолженности по кредиту. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, Романова производит в срок не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Ответчик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата кредита Романова платит банку неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов ответчик платит истцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Факт выдачи кредита подтверждается перечислением кредита в размере 10000000 руб. мемориальным ордером № 7 от 03 августа 2007г. на счет Романовой и платежным поручением № 3 от 03 августа 2007г. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет ответчика. Романова частично выполнила обязательства по кредитному договору, погашено обязательств - основного долга (кредита) в размере 525582,59 руб. за период с 04 августа 2007г. по 01 февраля 2010г., проценты за пользование кредитом в размере 3238173,80 руб. за период с 04 августа 2007г. по 01 февраля 2010г., пени за неисполнение обязательств по договору в размере 1977,18 руб. за период с 01 июля 2009г. по 01 декабря 2009г. Обязательства за период с февраля 2010г. не выполнены. В связи с тем, что Романова допустила просрочку в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору более трех раз, 02 апреля 2010г. банк передал ей уведомление № 10-799/10-(0), в котором предъявил обоснованное требование о досрочном возврате в течение 30 календарных дней от даты предъявления уведомления всей суммы предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней. Однако до настоящего времени ответчик не выполнил требование истца. По состоянию на 12 мая 2010г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 9997803,95 руб., в том числе просроченные проценты за пользование кредитом - 465195,21 руб., штраф за неисполнение обязательств - 58191,33 руб., остаток просроченного основного долга (кредита) - 9474417,41 руб. Жилой дом, приобретенный с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит на приобретение квартиры. Таким образом, недвижимое имущество, приобретенное Романовой Е.В. с использованием полученных по кредитному договору денежных средств, обременено залогом с момента возникновения у нее права собственности. Права банка, как залогодержателя, при ипотеке удостоверены закладной, выданной залогодержателю Управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области. В соответствии с кредитным договором и закладной основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является не удовлетворение должником требований владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течении 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления.

В судебном заседании представитель истца Милевская М.В. заявленные требования поддержала, просила суд взыскать с Романовой Е.В. в пользу АКБ «Московский банк реконструкции и развития» (ОАО) долг в размере 9997803,95 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 60000 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, земельный участок для индивидуального жилищного строительства, находящиеся по адресу <адрес>, рабочий <адрес> путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену жилого дома в размере 8421827,03 руб., земельного участка для индивидуального жилищного строительства в размере 3648172,97 руб.

Ответчик Романова Е.В. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена, причины неявки неизвестны. На основании ст.ст.167,233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

В силу ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 03 августа 2007г. между АКБ «Московский банк реконструкции и развития» (ОАО) и Баграмян Е.В. (Романовой) заключен кредитный договор № ИРК-7-11/07/ИРЦ, по которому кредитор представляет заемщику кредит в размере 10000000 руб. сроком на 186 месяцев на приобретение жилого дома с верандой, с хозяйственными строениями - навесом, двумя сараями, находящегося по адресу <адрес>, рабочий <адрес>, состоящей из шести комнат, общей площадью 420,4 кв.м. и земельного участка для индивидуального жилищного строительства, находящегося по адресу <адрес>, рабочий <адрес>, общей площадью 1693 кв.м. стоимостью 12000000 руб., а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13,75% годовых, в сроки и на условиях договора.

Факт выдачи кредита в размере 10000000 руб. подтверждается мемориальным ордером от 03 августа 2007г.

Согласно указанному договору погашение кредита должно производиться ежемесячно, не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п.3.3.4). Уплата процентов производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита (п.3.1). При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п.5.2).

Как установлено, Романовой нарушаются условия кредитного договора, она перестала погашать кредит и уплачивать проценты, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Романовой перед кредитором составляет 9997803,95 руб. в том числе: 9474417,41 руб. - долг по кредиту, 465195,21 руб. - проценты за пользование кредитом, 58191,33 руб. - штраф за неисполнение обязательств.

Оснований для снижения штрафных санкций в порядке ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

При таких обстоятельствах требования истца о досрочном взыскании кредита и процентов с ответчика подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодатель) имеет права в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залог возникает в силу договора.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (ст.341 ГК РФ).

Права банка как залогодержателя при ипотеке в силу закона и кредитора по обеспеченным такой ипотекой обязательствам по кредитному договору удостоверены закладной, выданной истцу Управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области.

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

На основании ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

С учетом приведенных норм закона Банк вправе ставить вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку должником не исполняются кредитные обязательства.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ст.350 ГК РФ).

Исполнение обязательств со стороны Романовой было обеспечено залогом приобретаемого имущества, что подтверждается закладной.

Суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 12070000 руб., в том числе домовладения - 8421827,03 руб., земельного участка - 2648172,97 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по государственной пошлине в размере 60000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Романовой Елены Витальевны в пользу акционерного коммерческого банка «Московский банк реконструкции и развития» (открытое акционерное общество) долг по кредиту в размере 9997803,95 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 60000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом с хозяйственными строениями, земельный участок общей площадью 1693 кв.м. для индивидуального жилищного строительства, находящиеся по адресу <адрес>, рабочий <адрес>, начальной продажной ценой 12070000 руб., в том числе домовладения - 8421827,03 руб., земельного участка - 2648172,97 руб., путем продажи на аукционе с выплатой акционерному коммерческому банку «Московский банк реконструкции и развития» (ОАО) 10057803,95 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае если такое заявление будет подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд.

Судья