Дело №2-847/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 07 апреля 2010 года г. Саратов Ленинский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Бутырина М.В., при секретаре Лукьяновой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (далее ЗАО «Форус Банк») к Герасимову А.А. о взыскании долга по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ЗАО «ФОРУС Банк» обратилось в суд с иском к Герасимову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 292094,24 руб., в том числе: сумму основного долга по кредиту в размере 165065,02 руб., задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам в размере 90329,22 руб., задолженность по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии за обслуживание кредита, в размере 36700 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 6120,94 руб. Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество: принадлежащее на праве собственности Герасимову А.А. автомобиля <данные изъяты> № паспорта № государственный регистрационный номер № идентификационный номер (VIN) - №, номер кузова № модель номер двигателя № номер шасси отсутствует залоговой стоимостью 65985,55 руб., находящееся: <адрес>, определив его залоговую стоимость 65985,55 руб., а также принадлежащего индивидуальному предпринимателю Герасимову А.А. товара в ассортименте, общей залоговой стоимостью 302000 руб., место нахождения товара: <адрес>, определив первоначальную продажную стоимость 302000 руб. Истец обосновывает свои требования тем, что 26 февраля 2009 года между ЗАО «ФОРУС Банк» и Герасимовым А.А. заключен кредитный договор путем направления Заемщиком истцу заявления-оферты о заключении кредитного договора № 0200-09-010-0026 от 26.02.2009 г., который был акцептован путем выдачи наличных денежных средств через кассу Кредитора в размере 200000 руб. на срок до 10.08.2010 года, процентной ставкой 24 % годовых, единовременную комиссию за предоставление кредита в размере 1000 руб. и суммы ежемесячной комиссии в размере 2100 руб. Кредитный договор был обеспечен залогом товара в обороте транспортного средства на основании заявления-оферты о заключении договора о залоге товаров в обороте № 0200-09-010-0026/31 от 26.02.2009 г., в соответствии с условиями которого предметом залога являются указанный выше автомобиль и товар. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил полностью. Однако с момента заключения кредитного договора ответчик, в нарушение своих обязательств, предусмотренных условиями предоставления кредита, неоднократно производил погашение кредита с просрочкой. По настоящее время обязательства по кредитному договору в части, подлежащей исполнению, ответчиком не исполнены, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд. Представитель истца ЗАО «ФОРУС Банк» и ответчик Герасимов А.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, об отложении дела не заявили. В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. Исследовав материалы дела и оценив все собранные доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст.12, 56 ГПК РФ, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст.310 ГК РФ недопустим. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В судебном заседании установлено, что 26 февраля 2009 года между ЗАО «ФОРУС Банк» и Герасимовым А.А. заключён кредитный договор № 0200-09-010-0026 на потребительские цели на сумму 200000 руб. под 24 % годовых на срок до 10.08.2010 года, с комиссией за выдачу кредита в размере 1000 руб., комиссией за обслуживание кредита в размере 2100 руб. ежемесячно (л.д. 9-10). В соответствие с п.п. 1.4 и 1.5. Существенных условий кредитования Заемщика, возврата кредита, уплаты процентов определены сторонами в графике платежей Факт выдачи кредита в размере 200000 руб. подтверждается расходным кассовым ордером от 27.02.2009 года (л.д. 19). Кредит выдавался под залог товара в обороте, залоговой стоимостью 302000 руб., а также автомобиля ВАЗ 21074 государственный регистрационный номер О 376 ВО 64 идентификационный номер (VIN) - ХТА21074021557073, номер кузова 1557070 модель номер двигателя 2106,6839666 номер шасси отсутствует залоговой стоимостью 65985,55 руб. (л.д. 12-16). Задолженность Герасимова А.А. по кредиту по выплате основного долга состоянию на 25.02.2011 года составляет 165065,02 руб., что подтверждается расчетом(л.д. 20-22). На основании ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с п. 3.1. Условий предоставления кредита, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение банковских комиссий производится в размере и в сроки, предусмотренные в «Существенных условиях кредитования» (л.д. 10). Согласно п. 1.3. Существенных условий кредитования заявления-оферты о заключении кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик обязуется уплатить Кредитору проценты в размере 24 % годовых. (л.д. 9). В судебном заседании установлено, что согласно ст. 2 Условий предоставления кредита, проценты начисляются Кредитором с момента выдачи кредита на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем лицевом счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки, периода фактического пользования кредитом и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Заемщик обязуется возвращать кредит в соответствии с графиком платежей, не позднее дат платежа, указанных в графике (л.д. 9). В соответствии с п. 3.2. Условий предоставления кредита возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, банковских комиссий и суммы неустойки осуществляется Заемщиком путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Кредитора с указанием в платежном документе в поле «Счет получателя» ссудного счета Заемщика по Кредитному договору. Согласно п. 3.7 Условий предоставления кредита, при просрочке исполнения обязательств по Кредитному договору, Заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование кредитом за период фактического пользования кредитными денежными средствами. Просрочка по Кредитному договору исчисляется Кредитором следующим образом: просрочка по основанному долгу по кредиту - с даты, следующей за датой платежа по Графику; просрочка по уплате процентов за пользование кредитом - по истечении одного календарного месяца, следующего за месяцем, в котором должны быть уплачены проценты; при этом платежи по уплате процентов, начисленных и подлежащих уплате до начала календарного месяца, в котором должен быть совершен первый указанный в Графике платеж, считаются просроченными по истечении календарного месяца, в котором должен быть произведен первый указанный в Графике платеж; просрочка по уплате банковских комиссий - с даты, следующей за датой платежа по Графику (п. 3.8. Условий предоставления кредита). Однако ответчик неоднократно не исполнял свои обязанности в соответствии с договором, что подтверждается выпиской лицевого счета (л.д. 23-25). Истцом представлен расчёт задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту, который никем не оспорен. Задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам по состоянию на 25.02.2011 г. составляет 90329,22 руб., согласно представленному расчету (л.д. 20-22). В п. 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ, банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Статья 29 ФЗ «О банках», в свою очередь, предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В судебном заседании установлено, что п. 1.4. Условий предоставления кредита в случае одобрения Кредитором оферты Заемщика о заключении Кредитного договора, Заемщик обязуется уплатить Кредитору следующие банковские комиссии: - комиссию за выдачу кредита в размере 1000 руб. Сумма указанной комиссии уплачивается Заемщиком единовременно в дату уплаты первого платежа по графику вместе с суммой основного долга по кредиту; - комиссию за обслуживание кредита в размере 2100 руб.. Сумма данной комиссии уплачивается Заемщиком до даты каждого платежа включительно, установленного в графике, указанном в п. 1.5. «Существенных условий кредитования» (л.д. 9) Согласно информационному письму Центрального Банка РФ от 29 августа 2003 года № 4 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. являются операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей, в связи с чем данное требование не подлежит удовлетворению. Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. ЗАО «ФОРУС Банк» также просил обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге - товара в обороте и автомобиль ВАЗ 21074. В обеспечение обязательств по кредитному договору заключён договор о залоге товаров в обороте, а также указанного автомобиля, на основании заявлений-оферты от 26.02.2009 г. В судебном заседании, установлено, что ответчик Герасимов А.А. не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с этим суд считает возможным удовлетворить требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, при этом заложенное имущество надлежит реализовать путем продажи на аукционе, определив начальную продажную цену находящегося в обороте товара в размере 302000 рублей, а автомобиля 65985,55 руб. Банк просил взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 6120,94 руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 5753,94 руб. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Герасимова А.А. в пользу закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» основной долг по кредиту в размере 165065,02 руб., проценты в размере 90329,22 руб., понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5753,94 руб., а всего 261148,18 руб. Обратить взыскание на заложенное по договору о залоге транспортных средств № 0200-09-010-0026/31 от 26 февраля 2009 года имущество - принадлежащий Герасимову А.А. автомобиль <данные изъяты>, № паспорта № государственный регистрационный номер №, идентификационный номер (VIN) - <данные изъяты>, год изготовления <данные изъяты>, номер кузова №, модель номер двигателя №, номер шасси отсутствует, находящийся по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену 65985,55 руб., а также обратить взыскание на заложенное по договору о залоге товаров в обороте № 0200-09-010-0026/32 от 26 февраля 2009 года имущество, место нахождения товара: <адрес>, установив его начальную продажную цену 302000 рублей, путем продажи указанного имущества на аукционе с выплатой закрытому акционерному обществу «Фора-Оппортюнити Русский Банк»- 261148,18 руб. В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии за обслуживание кредита в размере 36700 рублей закрытому акционерному обществу «Фора-Оппортюнити Русский Банк» отказать. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саратова. Судья
(л.д. 11).