Дело № 2-1447/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2011г. г.Саратов

Ленинский районный суд г.Саратова в составе:

председательствующего судьи Озерова А.Ю.

при секретаре Чукаревой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк») к Воеводиной Е.А., Забировой Л.Ф., Овчинниковой Ю.Г. о взыскании долга

Установил:

Закрытое акционерное общество «Фора-Оппортюнити Русский Банк (ЗАО «ФОРУС Банк») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Воеводиной Е.А., Забировой Л.Ф., Овчинниковой Ю.Г. солидарно задолженность по кредитному договору в размере 99987руб.51коп., в том числе: сумму основного долга в размере 62677руб.34коп., проценты в размере 28070руб.17коп., задолженность по банковской комиссии в размере 9240руб., указав в обоснование своих требований, что 15.01.2008г. между истцом и Воеводиной И.А. заключён кредитный договор и договор поручительства путём направления заёмщиком истцу заявления-оферты о заключении кредитного договора и договора поручительства № 0200-08-012-0003 от 15.01.2008г. Истец 15.01.2008г. в соответствии с п.3 кредитного договора акцептовал в соответствии с п.1.1 «Существенных условий кредитования заёмщика 1» путём выдачи наличных денежных средств через кассу кредитора в размере 105000руб. Кредит предоставлен на срок до 15.01.2010г. Заёмщик обязался использовать предоставленный кредит по назначению и полностью уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных в кредитном договоре, проценты в размере 19% годовых, единовременную комиссию за предоставление кредита в размере 2415руб. и суммы ежемесячной комиссии в размере 1800руб.

В соответствии с п.п.1.3, 1.4 «Существенных условий кредитования заёмщика», сроки возврата кредита, уплаты процентов определены сторонами в графике платежей.

С момента заключения кредитного договора Воеводина Е.А. в нарушение своих обязательств неоднократно производила погашение кредита с просрочкой.

В обеспечение исполнения обязательства заёмщика по кредитному договору и договору поручительства № 0200-08-012-0003 от 15.01.2008г. между истцом и Забировой Л.Ф. и Овчинниковой Ю.Г. были заключены кредитный договор и договор поручительства путём направления заявления-оферты о заключении кредитного договора и договора поручительства № 0200-08-012-0003 от 15.01.2008г., в соответствии с условиями которого было принято поручительство Воеводиной Е.А. Поручитель принял на себя обязательство солидарно отвечать за исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, истец 02.02.2011г. обратился к ответчикам с требованием о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, банковской комиссии, а также неустойки. Ответчиками принятые на себя обязательства не исполнены.

По состоянию на 04.04.2011г. общая задолженность составила 99987руб.51коп., из которых сумма основного долга 62677руб.34коп., задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам, 28070руб.17коп., задолженность по банковской комиссии 9 240руб.

Истец, ответчики в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, истец просит рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на заочное производство. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Получение ответчиками кредита на указанных в иске условиях подтверждается заявлением-офертой (л.д.8, 9-13, 14-16), кассовым ордером на получение Воеводиной Е.А. 15.01.2008г. 105000руб. (л.д.20).

В связи с этим, ответчики несут ответственность по возврату кредита.

Согласно лицевому счёту (л.д.25-27), расчёту задолженности (л.д.21-24), долг по кредиту составил 99987руб.51коп., из которых сумма основного долга по кредиту 62677руб.34коп., задолженность по процентам 28070руб.17коп., задолженность по банковской комиссии 9240руб.

Указанная сумма (62677руб.34коп.+28070руб.17коп.= 90747руб.51коп.), за исключением банковской комиссии подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Суд не может согласиться с требованиями истца о взыскании с ответчиков 9240руб. не уплаченной банковской комиссии за обслуживание кредита.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами ( статья 422 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются в первую очередь нормами ГК РФ.

Исходя из требований, содержащихся в главах 42 и 45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу, не поставлено в зависимость от открытия расчётного или иного счёта заёмщику и не влечёт автоматического заключения договора банковского счёта.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счёта является правом, а не обязанностью граждан.

Согласно пункту 1.7 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, в том числе правила кредитования клиентов банка, однако, содержание указанных документов в любом случае не должно противоречить законам и иным правовым актам (в первую очередь соответствующим положениям главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ).

По смыслу ст.9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей».

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994г. «О практике рассмотрения судами дел о защите потребителей» охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителя.

Таким образом, предоставление банком гражданину денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей».

Статьёй 16 данного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Пункт 1 этой статьи императивно закрепляет положение о том, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению в правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

Как следует из условий кредитного договора, предоставление кредита обусловлено открытием банковского счёта в банке. При этом за обслуживание текущего кредитного счёта взимается ежемесячная комиссия.

Таким образом, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату – услуги по открытию и ведению банковского счёта.

Принимая во внимание тот факт, что комиссия за ведение ссудного счёта нормами ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрена, требование банка о взыскании банковской комиссии в сумме 9 240руб. не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при обращении в суд государственная пошлина, которая от удовлетворённой части требований составляет 2922руб.42коп.

Государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке, что предусмотрено заключенными с ними договорами (п.1.1, 1.2 договора (л.д.16)

руководствуясь ст.194-198, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Воеводиной Е.А., Забировой Л.Ф., Овчинниковой Ю.Г. в пользу закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк»), солидарно, задолженность по кредитному договору в сумме 90747руб.51коп., уплаченную при обращении в суд государственную пошлину в размере 2922руб.42коп., а всего 93669руб.93коп.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Ответчик праве подать в Ленинский районный суд г.Саратова заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья