№ 2-1540/2011 Именем Российской Федерации 06.05.2011 г. г. Саратов Ленинский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Пуговкина при секретаре Беззубовой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Саратове гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский банк» к Васютина Т.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, процентов, УСТАНОВИЛ: Закрытое акционерное общество «Фора-Оппортюнити Русский банк» (далее «ФОРУС Банк») обратился суд с иском к Васютина Т.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, процентов, и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 77 875, 76 руб., из них: сумма основного долга в размере 55612, 74 руб., начисленные проценты в размере 12023,02руб., задолженность по начисленной, но не оплаченной банковской комиссии за обслуживание кредита в размере 10240 руб. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6536,27 руб., обосновывая свои требования тем, что 29.04.2008 г. между Васютиной Т.Н. (заемщик) и «ФОРУС Банком» (кредитор) был заключен кредитный договор, согласно которому кредитор предоставлял заемщику кредит в размере 160 000 руб. сроком до 04.05.2010 г. с уплатой 13 % годовых. Васютина Т.Н. обязалась долг по кредиту погашать ежемесячно равными долями, платить проценты за пользование кредитом, а также выплачивать ежемесячную комиссию. Однако, ответчик свои обязательства по договору не исполняет. Кредитный договор был обеспечен договором залога товаров в обороте на общую сумму 330000 руб. Представитель истца «ФОРУС Банка», ответчик в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ответчик просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ. В возражениях на иск ответчик признал полностью требования истца в части основного долга и начисленных процентов, а во взыскании ежемесячной комиссии за обслуживание счета просила отказать. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа. На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором. В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что 29.04.2009 г. между «ФОРУС Банком» и Васютиной Т.Н. был заключен кредитный договор № 0200-08-012-0093 в виде заявления-оферты на сумму 160 000 рублей под уплату 13 % годовых на срок до 04.05.2010 г. На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором. В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Факт выдачи кредита в размере 160 000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером № В обеспечении исполнения обязательств ответчика был заключен договор залога товаров в обороте № В силу ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Однако ответчик нарушает условия договора, не уплачивает основной долг и проценты, а также пени за просрочку платежей. В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору. Суд принимает данный расчет, в части основного долга и начисленных процентов, поскольку ответчиком в этой части исковые требования признаются. При таких обстоятельствах суд полагает, что с ответчика в пользу Банка надлежит взыскать сумму основного долга в размере 55612,74руб., задолженность по процентам в размере 12023,02 руб. Банк также просил обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге: КПБ - в ассортименте на 145000 руб., одеяла в ассортименте на 120000 руб., подушки в ассортименте на 45000 руб., полотенца в ассортименте на 20000 руб., посредством продажи с публичных торгов. Предмет залога оценен сторонами в соответствии с оценкой в размере 330 000 руб. На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодатель) имеет права в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залог возникает в силу договора. Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (ст. 341 ГК РФ). В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает. С учетом приведенных норм закона Банк вправе ставить вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку должник уклоняется от возврата долга по кредиту. На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ст. 350 ГК РФ) Суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере стоимости имущества, определенную договором о залоге имущества - 330000 руб. Банк также просил взыскать 10240 руб. банковской комиссии за обслуживание кредита. Из правил по ведению бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П.), следует, что условием и предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образовании и погашение ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств, в соответствии с заключенным кредитным договором. В соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ, банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Статья 29 ФЗ “О банках”, в свою очередь, предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В судебном заседании установлено, что в соответствии с п. 1.4 Заявления-оферты № о заключении кредитного договора Банк вправе получать комиссию за обслуживание кредита. Как это видно счет открывается только для учета поступления денег и погашения кредита, учета задолженности клиента по соглашению о кредитовании, т.е. являются операцией по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств (кредита) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Согласно ст. 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № - ФЗ “О введение в действие части второй ГК РФ”, п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № “О защите прав потребителей” отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, указанным законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами РФ. В силу п. 1 ст. 16 ФЗ Закона “О защите прав потребителей” условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей, в связи с чем данное требование не подлежит удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Таким образом, с ответчика солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлине в размере 2229,05 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 233-244 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между Васютина Т.Н. и Закрытым акционерным обществом «Фора-Оппортюнити Русский банк». Взыскать с Васютина Т.Н. в пользу Закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский банк» задолженность по кредитному договору: сумму основного долга в размере 55612,74 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 12023,02 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2229,05 руб. Обратить взыскание на заложенное по договору о залоге от ДД.ММ.ГГГГ имущество КПБ - в ассортименте на 145000 руб., одеяла в ассортименте на 120000 руб., подушки в ассортименте на 45000 руб., полотенца в ассортименте на 20000 руб. посредством продажи с публичных торгов, общей начальной продажной ценой 330 000 руб. с выплатой ЗАО «Фора-Оппортюнити Русский банк» - 69864,81 руб. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саратова. Судья: