2-1402/2011 от 4 мая 2011

Дело № 2-1402/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 мая 2011 г. г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Бутырина М.В.,

при секретаре Кушнир А.С.,

с участием представителя истца Ваулина В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ваулиной Марины Владимировны к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» о признании условий договора недействительным, возмещении убытков,

УСТАНОВИЛ:

Ваулина М.В. обратилась в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк» о защите прав потребителя. В обоснование иска, с учетом уточненных в ходе судебного разбирательства исковых требований, указано, что 25.12.2007 г. между Ваулиной М.В. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № 2750217317 на сумму 90000 рублей сроком на 60 месяцев. В соответствии с договором за пользование кредитом она была обязана уплачивать банку ежемесячно 3697,20 руб., из которых 1416,60 руб., как это следует из графика платежей, предусмотрены как комиссия за предоставление кредита. Считает, что взимание с нее комиссии за ведение банковского счета является нарушением Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку она, как потребитель, не обязана оплачивать указанную услугу. Открытие и ведение ссудного счета - это не услуга, предоставляемая клиенту, а способ отражения финансовых операций банка. Таким образом, с учетом заявленного ответчиком срока исковой давности, с 18.04.2008 г. на дату последнего внесения банку ежемесячного платежа по кредиту - 27.12.2010 г., истцом была оплачена сумма комиссии за пользование кредитом в размере 46748 руб. Условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает ежемесячные комиссионные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Истец считает, что суммы комиссии, уже уплаченные им, подлежат возврату банком, в связи с чем просит зачесть указанную сумму в счет оставшейся задолженности перед банком, а также признать условия договора в части взимания с нее комиссии недействительными.

В судебном заседании представитель истца Ваулин В.Н. уточненные исковые требования поддержал и просил взыскать с ответчика уплаченную Ваулиной М.В сумму комиссии банка за ведение ссудного счета в размере 46748 руб.; зачесть указанную сумму в погашение оставшейся задолженности по договору, а поскольку сумма, подлежащая к выплате, превышает оставшуюся задолженность, просит считать договор исполненным, а условия договора в части взимания с истца комиссии недействительными.

Истец Ваулина М.В. и представитель ответчика в судебное заседание не явились, представитель ответчика представил свои возражения, не признавая исковые требования. О времени и месте рассмотрения дела истец и ответчик извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся истца и ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 123 Конституции РФ и ст. 56 ГПК РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать обстоятельства на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что 25.12.2007 г. между Ваулиной М.В. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № 2750217317 на сумму 90000 рублей сроком на 60 месяцев.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Договором и графиком платежей предусмотрена комиссия за предоставление кредита 1,5740% ежемесячно от размера кредита, что в денежном выражении составляет 1416,60 руб. в месяц.

Данное условие является недействительным в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», поскольку открытие и ведение ссудного счета - это не услуга, предоставляемая клиенту, а способ отражения финансовых операций банка.

Обязанность банка по ведению ссудного счета приобретает признаки дополнительной услуги только в силу незаконного установления банком в договоре платежа за обслуживание счета, а не в связи с фактическим оказанием банком такой дополнительной услуги потребителю. Исполнение кредитного договора в данной части ущемляет права потребителя.

В соответствии с п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» такие убытки подлежат возмещению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банков по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Взимание комиссии за предоставление кредита, открытие, ведение ссудных счетов, включаемой в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, неосновательно, так как указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите право потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за предоставление кредита, открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. В связи с этим условия договора в части оплаты комиссии за предоставление кредита являются недействительными, исковые требования в этой части подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу Ваулиной М.В. подлежит взысканию полученные ответчиком с 18.04.2008 г. по 27.12.2010 г. за 33 месяца по договору от 25.12.2007 г. денежные средства в размере 46748 руб. (33 х 1416,60 = 46748 руб.).

Согласно движения по счету и справки ответчика, на 11.01.2011 г. общая задолженность по договору, с учетом оставшейся суммы основного долга и суммы процентов, составляет 44344,37 руб.

Поскольку сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца достаточна для погашения указанной задолженности, исковые требования в части перечисления задолженности ответчика в счет погашения основного долга и процентов по договору с целью закрытия счета по кредиту также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Данная норма предусматривает обязанность суда взыскивать штраф с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) от всей суммы, присужденной судом в пользу потребителя, без конкретизации требований, которые должны учитываться при взыскании указанного штрафа.

Пункт 1 указанной статьи предусматривает, что за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера), как следует из положений п. 3 ст. 13 и ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», наступает в форме возмещения вреда, уплаты неустойки (пени) и компенсации морального вреда.

Ст. 13 Закона установлено, что указанный штраф взыскивается в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения его требований.

В связи с этим суд считает необходимым взыскать с ООО «ХКФ Банк» в доход муниципального бюджета штраф в размере 23374 руб. (50% от суммы, присужденной судом, в пользу потребителя).

Поскольку при подаче искового заявления истец был освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии со ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика при вынесении решения суда на основании ст. 91 ГПК РФ, по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, цена иска определяется исходя из каждого требования в отдельности.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительными условия кредитного договора № 2750217317 от 25.12.2007 г., заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» и Ваулиной Мариной Владимировной, в части оплаты комиссии за предоставление кредита 1,5740% ежемесячно от размера кредита, что в денежном выражении составляет 1416,60 руб. в месяц.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» в пользу Ваулиной Марины Владимировны уплаченную ею денежную сумму в виде комиссии за предоставление кредита за период с 18.04.2008 г. по 27.12.2010 г. в размере 46748 рублей, с перечислением указанной суммы в счет погашения задолженности по договору № 2750217317 от 25.12.2007 г.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» в бюджет муниципального образования «Город Саратов» штраф в размере 23374 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» госпошлину в доход государства в размере 400 рублей.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Саратовский областной суд в течение 10 дней через Ленинский районный суд г. Саратова со дня изготовления мотивированного решения.

Судья