Дело №2-2273/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2011 года                                                г.Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Пименова И.И.,

при секретаре Бивол Е.А.,

с участием ответчика Балаян С.А. и представителя Бабаян Р.М. - Чунгалова Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (далее ЗАО «ФОРУС Банк») к Балаян Светлане Амаяковне, Бабаян Розе Мушеговне, о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору, встречному исковому заявлении Балаян Светланы Амаяковны, Бабаян Розы Мушеговны к ЗАО «ФОРУС Банк» о взыскании неправомерно начисленной и уплаченной комиссии и освобождении от уплаты комиссии,

установил:

ЗАО «ФОРУС Банк» обратился в суд с иском к Балаян С.А., Бабаян Р.М. о расторжении кредитного договора №0200-08-005-0088 от 25.04.2008 г., взыскании долга по кредитному договору в размере 103394,77 руб., в том числе: суммы основного долга по кредиту в размере 69530,50 руб., задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам в размере 21114,40 руб., задолженности по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии за обслуживание кредита в размере 12749,87 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 7267,40 руб., обращении взыскания на заложенное имущество.

Также ЗАО «ФОРУС Банк» обратился в суд с иском к Балаян С.А., Бабаян Р.М. о расторжении кредитного договора №0200-08-005-0142 от 09.07.2008 г., взыскании долга по кредитному договору в размере 145175,04 руб., в том числе: сумму основного долга по кредиту в размере 95604,40 руб., задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам в размере 29770,64 руб., задолженности по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии за обслуживание кредита в размере 19800,87 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 8103,50 руб.

Определением Ленинского районного суда от 11.07.2011 г. указанные исковые заявления были объединены в одно производство.

Истец обосновывает свои требования тем, что 25.04.2008 г. между ЗАО «ФОРУС Банк» и Балаян С.А. заключен кредитный договор путем направления Заемщиком истцу заявления-оферты о заключении кредитного договора № 0200-08-005-0088 от 25.04.2008 г., который был акцептован путем выдачи наличных денежных средств через кассу Кредитора в размере 200000 руб. на срок до 23.04.2010 г., с процентной ставкой 17% годовых, единовременной комиссией за предоставление кредита в размере 4600 руб. и суммы ежемесячной комиссии в размере 1600 руб. Кредитный договор был обеспечен договором поручительства от 25.04.2008 г. между истцом и Бабаян Р.М., а также договором о залоге товаров в обороте. Кроме того, 09.07.2008 г. между ЗАО «ФОРУС Банк» и Балаян С.А. заключен кредитный договор путем направления Заемщиком истцу заявления-оферты о заключении кредитного договора № 0200-08-005-0142 от 09.07.2008 г., который был акцептован путем выдачи наличных денежных средств через кассу Кредитора в размере 200000 руб. на срок до 09.07.2010 г., с процентной ставкой 17% годовых, единовременной комиссией за предоставление кредита в размере 4600 руб. и суммы ежемесячной комиссии в размере 1800 руб. Кредитный договор был также обеспечен договором поручительства от 09.07.2008 г. между истцом и Бабаян Р.М., а также договором о залоге товаров в обороте. Истец свои обязательства по кредитным договорам исполнил полностью. Однако с момента заключения кредитного договора ответчики, в нарушение своих обязательств, предусмотренных условиями предоставления кредита, не производят погашение кредита. По настоящее время обязательства по кредитному договору в части, подлежащей исполнению, ответчиками не исполнены, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд.

Ответчики исковые требования признали частично, обратились со встречным исковым заявлением о взыскании неправомерно начисленной и уплаченной комиссии и освобождении от уплаты комиссии. Просили признать частично недействующими кредитные договоры от 25.04.2008 №0200-08-005-0088, от 09.07.2008 №0200-08-005-0142, договоры о залоге от 25.04.2008 №0200-08-005-0088/31, от 09.07.2008 №0200-08-005-0142/31, договоры поручительства от 25.04.2008 №0200-08-005-0088/П1, от 09.07.2008 №0200-08-005-0142/П1 в части начисления и уплаты единовременной комиссии за выдачу кредита и ежемесячной комиссии за обслуживание кредита. Просили взыскать с ЗАО «ФОРУС Банк» в пользу Балаян Светланы Амаяковны неправо­мерно начисленную и уплаченную единовременную комиссию за выдачу кредита и ежеме­сячную комиссию за обслуживание кредита в размере 58250 рублей 13 коп., в том числе по кредитному договору от 25.04.2008 г. №0200-08-005-0088 30250,13 рублей; по кредитному договору от 09.07.2008 №0200-08-005-014 28000,00 рублей, признать, что общая солидарная задолженность Балаян Светланы Амаяковны и Бабаян Розы Мушеговны перед ЗАО «ФОРУС Банк» по Кредитным договорам составляет 216019 рублей 94 копеек, из них: сумма основного долга 165134 рублей 90 копеек; сумма по неуплаченным процентам - 50885 рублей 04 копеек, в том числе: по кредитному договору от 25.04.2008 г. №0200-08-005-0088 - 90644,90 рублей; по кредитному договору от 09.07.2008 №0200-08-005-0142 - 125375,04 рублей. В обосновании своих требований указали, что указанные кредитные договоры частично противоречат действующему законода­тельству РФ. Помимо платы за пользование заёмными средствами в размере 17% годовых по кредитным договорам истец взимает с ответ­чика единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 4600 рублей и ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 1600 рублей и 1800 рублей (по второму договору). Таким образом, всего по кредитным договорам истцом начислено ответчику комис­сии на сумму 90800 рублей, из них: удержано за период с начала их действия по 31.08.2009 - 58250,13 рублей, в том числе, по кредитному договору от 25.04.2008 г. - 30250,13 рублей; по кредитному договору от 09.07.2008 г. - 28000,00 рублей; не удержано за период с 01.09.2009 по 14.06.2011 - 32549,87 рублей, в том числе по кредитному договору от 25.04.2008 г. - 12749,87 рублей; по кредитному договору от 09.07.2008 г. - 19800,00 рублей. Указанный вид Комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в Кредитные договоры условия об оплате комиссии за открытие счёта и его ведение нарушает права потребителей. Статьёй Закона «О защите прав потребителей» вводится особый тип ограничения свободы в виде запрета обусловливать приобретение одних товаров, ра­бот и услуг обязательным приобретением других. Потребитель может отказаться от опла­ты подобных услуг. В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кре­дит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязует­ся возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Таким образом, ответчик, будучи заёмщиком, согласно законодательству, обязан платить только проценты за пользование заёмными денежными средствами. Тем более, что из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредит­ных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П (пункты 4.53-4.55), следует, что открытие и ведение банком счетов (кредиторская обязанность банка) по предоставлению и погашению креди­тов является его обязанностью, но не правом. Указанные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предос­тавлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с за­ключенными кредитными договорами. Открытие счёта и его ведение происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли ответчика, не требует его согласия, так как это обязанность истца, установ­ленная для него ЦБР. Таким образом, действия истца по открытию и ведению указанного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, подпадающую под действие статьи 851 ГК РФ, а условия кредитных договоров, предусматривающие обязанность за­ёмщика (потребителя) оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в вы­полнении которых фактически нуждается не заёмщик, а истец, не соответствующие статье 819 ГК РФ, статьям 10 и 16 Закона «О защите прав потребителей».

В судебном заседании ответчица по первоначальному иску Балаян С.А. указала, что не возражает против иска в части расторжения кредитных договоров, взыскания с нее основного долга по кредитам, задолженности по начисленным процентам, а также взыскания судебных расходов и обращения взыскания на заложенное имущество. Однако, задолженность по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии за обслуживание кредита она не признает, поскольку взыскание указанной комиссии не основано на законе, также просит взыскать в ее пользу уже уплаченную ею банку комиссию за пользование банковским счетом по договорам.

В судебное заседание ответчица по первоначальному иску Бабаян Р.М. не явилась, извещена надлежаще, доверила представлять свои интересы представителю Чунгалову Т.М.

В судебном заседании представитель ответчика Бабаян Р.М. - Чунгалов Т.М. указал, что не возражает против иска в части взыскания основного долга по кредитам, задолженности по начисленным процентам, судебных расходов, пропорционально удовлетворенных исковых требований и обращения взыскания на заложенное имущество. Однако задолженность по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии за обслуживание кредита он не признает, поскольку взыскание указанной комиссии не основано на законе.

Представитель истца по первоначальному иску и ответчика по встречному - ЗАО «ФОРУС Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представитель Черкасова Л.В. представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствии, решение вопроса по комиссиям оставляет на усмотрение суда. В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела и оценив все собранные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.12, 56 ГПК РФ, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.310 ГК РФ недопустим.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ч. 1 ст. 334 ГК РФ).

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 25.04.2008 г. между ЗАО «ФОРУС-Банк» и Балаян С.А. заключен кредитный договор №0200-08-005-0088 на сумму 200000 руб. под 17 % годовых на срок до 23.04.2010 г., с комиссией за выдачу кредита в размере 4600 руб., комиссией за обслуживание кредита в размере 1600 руб. ежемесячно (л.д.7-9).

Также 09.07.2008 г. между ЗАО «ФОРУС-Банк» и Балаян С.А. заключен кредитный договор №0200-08-005-0142 на сумму 200000 руб. под 17% годовых на срок до 09.07.2010 г., с комиссией за выдачу кредита в размере 4600 руб., комиссией за обслуживание кредита в размере 1800 руб. ежемесячно (л.д.53-55).

Факт выдачи двух кредитов в размере 200000 руб. подтверждается расходными кассовыми ордерами от 25.04.2008 г. (л.д.16) и от 09.07.2008 г. (л.д.62).

Кредиты выдавались под поручительство Бабаян Р.М. (л.д.10, 56), а также под залог товаров в обороте – сумок в ассортименте, находящихся по адресу: <адрес> (л.д.11-13) и нижнего белья в ассортименте, находящегося по адресу: <адрес> (л.д.57-59)

Задолженность Балаян С.А. по кредитам по выплате основного долга по договору от 25.04.2008 г. по состоянию на 14.06.2011 г. составляет 69530 руб. 50 коп., что подтверждается расчетом (л.д.17-23), по выплате основного долга по договору от 09.07.2008 г. по состоянию на 14.06.2011 г. составляет 95604 руб. 40 коп., что также подтверждается расчетом (63-70).

На основании ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.3.1. Условий предоставления кредита, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение банковских комиссий производится в размере и в сроки, предусмотренные в «Существенных условиях кредитования». Согласно п.1.3. Существенных условий кредитования заявления-оферты о заключении кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик обязуется уплатить Кредитору проценты в размере 17 % годовых.

В судебном заседании установлено, что согласно ст.2 Условий предоставления кредита, проценты начисляются Кредитором с момента выдачи кредита на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем лицевом счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки, периода фактического пользования кредитом и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Заемщик обязуется возвращать кредит в соответствии с графиком платежей, не позднее дат платежа, указанных в графике.

В соответствии с п.3.2. Условий предоставления кредита возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, банковских комиссий и суммы неустойки осуществляется Заемщиком путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Кредитора с указанием в платежном документе в поле «Счет получателя» ссудного счета Заемщика по Кредитному договору.

Согласно п.3.7 Условий предоставления кредита, при просрочке исполнения обязательств по Кредитному договору, Заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование кредитом за период фактического пользования кредитными денежными средствами.

Просрочка по Кредитному договору исчисляется Кредитором следующим образом: просрочка по основанному долгу по кредиту - с даты, следующей за датой платежа по Графику; просрочка по уплате процентов за пользование кредитом - по истечении одного календарного месяца, следующего за месяцем, в котором должны быть уплачены проценты; при этом платежи по уплате процентов, начисленных и подлежащих уплате до начала календарного месяца, в котором должен быть совершен первый указанный в Графике платеж, считаются просроченными по истечении календарного месяца, в котором должен быть произведен первый указанный в Графике платеж; просрочка по уплате банковских комиссий - с даты, следующей за датой платежа по Графику (п. 3.8. Условий предоставления кредита).

Однако ответчик неоднократно не исполнял свои обязанности в соответствии с договорами, что подтверждается выписками из лицевого счета (л.д.21-23, 67-70).

Истцом представлен расчеты задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту, который не оспорен, ответчики согласны с данной суммой задолженности.

Задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам по договорам по состоянию на 14.06.2011 г. составляет 21114,40 руб. и 29770,64 руб. соответственно, согласно представленным расчетам.

На основании договоров от 25.04.2010 г. и от 09.07.2008 г. обеспечением кредитного обязательства заемщика является поручительство Бабаян Р.М. (договоры поручительства № 0200-08-005-0088/П1 и № 0200-08-005-0142/П1) (л.д.10, 56).

Поручитель принял на себя обязательства отвечать за неисполнение или ненадлежащее исполнение Балаян С.А.. по кредитным соглашениям (ст.1 договора поручительства). При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из своих обязательств по кредитному соглашению, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.1.3 ст.1 договоров).

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании кредита солидарно с ответчиков подлежат удовлетворению в полном объеме и с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию сумма основного долга по кредиту от 25.04.2008 г. в размере 69530,50 руб., а также задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам в размере 21114,40 руб., всего на сумму 90644,90 руб.; по кредиту от 09.07.2008 г. в размере 95604,40 руб., а также задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам в размере 29770,64 руб., всего на сумму 125375,04 руб.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание имеющиеся сведения о систематическом нарушении Балаян С.А. условий исполнения кредитных договоров, длительность срока непогашения задолженности, суд находит, что данные обстоятельства являются достаточными основаниями для расторжения кредитных договоров, в связи с чем, требования истца в указанной части также подлежат удовлетворению. В связи с изложенным, учитывая, что кредитные договоры подлежат расторжению, в удовлетворении встречных исковых требований о признании частично недействующими кредитных договоров, договоров о залоге и договоров поручительства, ответчикам по первоначальному иску следует отказать.

В соответствии с п.4.2 договоров о залоге товаров в обороте №0200-08-005-0088/31 от 25.04.2008 г. и №0200-08-005-0142/31 от 09.07.2008 г. залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая, что заемщик, взяв на себя исполнение обязательства в соответствии с заключенными кредитными договорами, данные обязательства не исполняет, сумма кредита не погашена, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащее на праве собственности ИП Балаян Светлане Амаяковне согласно Приложению №1 к Договору о залоге товаров в обороте 0200-08-005-0088/31 от 25.04.2008 г., путем направления Заявления-оферты, сумки в ассортименте – залоговой стоимостью 201000 руб., находящиеся по адресу: <адрес> определив начальную продажную цену в сумме 201000 руб. Также суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащее на праве собственности ИП Балаян Светлане Амаяковне согласно Приложению №1 к Договору о залоге товаров в обороте 0200-08-005-0142/31 от 09.07.2008 г., путем направления Заявления-оферты, нижнее белье в ассортименте – залоговой стоимостью 201000 руб., находящиеся по адресу: <адрес>., определив начальную продажную цену в сумме 201000 руб.

Относительно исковых требований в части взыскания с ответчиков задолженности по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии за обслуживание кредита, суд приходит к следующему.

В п.1 ст.845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Статья 29 ФЗ «О Банках», в свою очередь, предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что п. 1.4. Условий предоставления кредита в случае одобрения Кредитором оферты Заемщика о заключении Кредитного договора от 25.04.2010 г., Заемщик обязуется уплатить Кредитору следующие банковские комиссии: комиссию за выдачу кредита в размере 4600 руб. Сумма указанной комиссии уплачивается Заемщиком единовременно в дату уплаты первого платежа по графику вместе с суммой основного долга по кредиту; комиссию за обслуживание кредита в размере 1600 руб. По договору от 09.07.2008 г. также уплачивает комиссию за выдачу кредита в размере 4600 руб. и комиссию за обслуживание кредита в размере 1800 руб.

Согласно информационному письму Центрального Банка РФ от 29 августа 2003 года № 4 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. являются операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей, в связи с чем данное требование не подлежит удовлетворению.

Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст.167, 168 ГК РФ, условия кредитного договора, обязывающие заемщика оплатить комиссию за расчетно-кассовое обслуживание текущего счета, являются ничтожными как противоречащие закону и не влекут юридических последствий, за исключение тех, которые связаны с их недействительностью

Учитывая изложенное, суд считает возможным удовлетворить встречные исковые требования в части взыскания незаконно начисленной и уплаченной комиссии, и взыскать с Банка в пользу Балаян С.М. уплаченной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере 30250 руб. 13 коп. по кредитному договору от 25.04.2008 г. и в размере 28000 руб. 00 коп. по кредитному договору от 09.07.2008 г., а всего в размере 58250 рублей 13 коп., которая была незаконно удержана Банком с ответчицы Балаян С.А.

Банк просил взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере 7267,89 руб., оплаченной при обращении в суд с иском в отношении кредитного договора от 25.04.2008 г., а также расходы по уплате госпошлины в размере 8103,50 руб., оплаченной при обращении в суд с иском в отношении кредитного договора от 09.07.2008 г.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 2919,35 руб. (90644,90-20000)х3%+800) по иску по договору от 25.04.2008 г. и в размере 3707,50 руб. ((125375,04-100000)х2%+3200) по иску по договору от 09.07.2008 г.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор №0200-08-005-0088 от 25.04.2008 г., заключенный между закрытым акционерным обществом «Фора-Оппортюнити Русский Банк» и Балаян Светланой Амаяковной.

Взыскать с Балаян Светланы Амаяковны, Бабаян Розы Мушеговны, в пользу закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» в солидарном порядке основной долг по кредиту в размере 69530,50 руб., проценты по кредиту в размере 21114,40 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2919,35 руб., а всего 93564,25 руб. (девяносто три тысячи пятьсот шестьдесят четыре рубля 25 копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащее на праве собственности ИП Балаян Светлане Амаяковне согласно Приложению №1 к Договору о залоге товаров в обороте 0200-08-005-0088/31 от 25.04.2008 г., путем направления Заявления-оферты, сумки в ассортименте - залоговой стоимостью 201000 руб., находящиеся по адресу: г.Саратов, ул. Чапаева, д.59., определив начальную продажную цену в сумме 201000 руб.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии за обслуживание кредита в размере 12749,87 руб. закрытому акционерному обществу «Фора-Оппортюнити Русский Банк» отказать.

Расторгнуть кредитный договор №0200-08-005-0142 от 09.07.2008 г., заключенный между закрытым акционерным обществом «Фора-Оппортюнити Русский Банк» и Балаян Светланой Амаяковной.

Взыскать с Балаян Светланы Амаяковны, Бабаян Розы Мушеговны, в пользу закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» в солидарном порядке основной долг по кредиту в размере 95604,40 руб., проценты по кредиту в размере 29770,64 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3707,50 руб., а всего 129082,54 руб. (сто двадцать девять тысяч восемьдесят два рубля 54 копейки).

Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащее на праве собственности ИП Балаян Светлане Амаяковне согласно Приложению №1 к Договору о залоге товаров в обороте 0200-08-005-0142/31 от 09.07.2008 г., путем направления Заявления-оферты, нижнее белье в ассортименте - залоговой стоимостью 201000 руб., находящиеся по адресу: <адрес>., определив начальную продажную цену в сумме 201000 руб.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии за обслуживание кредита в размере 19800,87 руб. закрытому акционерному обществу «Фора-Оппортюнити Русский Банк» отказать.

Взыскать с закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» в пользу Балаян Светланы Амаяковны неправомерно начисленную и уплаченную единовременную комиссию за выдачу кредита и ежемесячную комиссию за обслуживание кредита по кредитному договору №0200-08-005-0088 от 25.04.2008 г. в размере 30250,13 руб., неправомерно начисленную и уплаченную единовременную комиссию за выдачу кредита и ежемесячную комиссию за обслуживание кредита по кредитному договору №0200-08-005-0142 от 09.07.2008 г. в размере 28000,00 руб., а всего 58250,13 руб. (пятьдесят восемь тысяч двести пятьдесят рублей 13 копеек).

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г.Саратова.

Судья