Дело №2-2859/2011 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

28 сентября 2011 года         г.Саратов

Ленинский районный суд г.Саратова в составе

председательствующего судьи Ионовой А.Н.,

при секретаре Кузьмищевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Фора - Оппортюнити Русский Банк» к Меркулова А.И., Щеглеватов В.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенный товар,

установил:

Закрытое акционерное общество «Фора - Оппортюнити Русский Банк» (далее- ЗАО «ФОРУС Банк») обратился в суд с исковым заявлением к Меркуловой А.И., Щеглеватову В.В., просит расторгнуть кредитный договор № 0200-09-033-0018 от 29.05.2009, заключенный путем направления Заемщиком истцу Заявления-оферты о заключении кредитного договора № 0200-09-033-0018 от 29.05.2009 г.; просит взыскать в пользу ЗАО «ФОРУС Банк с Ответчика - Меркуловой А.И. общую задолженность в размере 568 503 рублей 76 копеек, в том числе: 355 080 рубль 00 копеек - сумма основного долга по кредиту, 116 663 рублей 76 копеек - задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам, 96760 рублей 00 копеек - задолженность по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии за обслуживание кредита; 12 885 рублей 04 копеек расходы по оплате госпошлины; просит обратить взыскание на следующее имущество, принадлежащее на праве собственности Щеглеватов В.В. согласно Приложению № 1 к Договору о залоге товаров в обороте № 0200-09-033-0018/31 от 29.05.2009 г., путем направления Заявления - оферты: Марки ВАЗ 21150 номер паспорта ТС-63 ЕВ 845036; государственный регистрационный номер Н859ХС64; идентификационный номер (VIN) XTA211500X2472981; год изготовления 1999; номер кузова 2472981; модель, номер двигателя -21083 2571787; номер шасси -отсутствует; Цвет - зеленый; Залоговая стоимость- 93433 руб. 08 копеек, определив первоначальную продажную стоимость в сумме 93 433 руб. 08 коп. на имущество, принадлежащее на праве собственности ИП Меркуловой А.И. согласно Приложению № 1 к Договору о залоге товаров в обороте № 0200-09-033-0018/32 от 29.05.2009 г., путем направления Заявления - оферты: гречка в ассортименте - залоговой стоимостью - 27 000 руб., горох в ассортименте- залоговой стоимостью - 39 000 руб., рис в ассортименте - залоговой стоимостью- 52 000 руб., сахар в ассортименте - залоговой стоимостью - 425 000 руб., мука в ассортименте - залоговой стоимостью - 70 000 руб., макароны в ассортименте - залоговой стоимостью- 7500 руб., итого: 620 500 руб., место нахождения имущества: г. Саратов, ул. Тархова, д. 23А, определив первоначальную продажную стоимость в сумме 620 500 руб..

В обоснование иска указано, что 29 мая 2009 г. между ЗАО «ФОРУС Банк» и Меркуловой А.И. заключен кредитный договор № 0200-09-033-0018 от 29.05.2009 г.. Кредитор выдал денежные кредит путем зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика в размере 380 000 рублей срок до 03.05.2012 г.. Заемщик обязался полностью уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных в Кредитном договоре, проценты в размере 15 % годовых, единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 1000 рублей и ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 3700 рублей. С момента заключения кредитного договора Ответчик, в нарушение своих обязательств, предусмотренных ст.4 Условия предоставления кредита, неоднократно производил погашение кредита с просрочкой, на дату составления искового заявления обязательства по Кредитному договору в части, подлежащей исполнению, Ответчиком не исполнены. В обеспечение исполнения обязательства Заемщика по кредитному договору № 0200-09-033-0018 от 29.05.2009 г., между Истцом и Щеглеватовым В.В. был заключен Договор о залоге транспортных средств № 0200-08-033-0018/31 от 29.05.2008 г.: ВАЗ 21150 модель_; номер паспорта ТС- 63 ЕВ 845036; государственный регистрационный номер Н859ХС64; идентификационный номер (VIN) XTA211500X2472981; год изготовления 1999; номер кузова 2472981; модель, номер двигателя -21083 2571787; номер шасси -отсутствует; Цвет - зеленый; Залоговая стоимость - 93433 руб. 08 коп.. Так же в обеспечение исполнения обязательства Заемщика по кредитному договору № 0200-09-033-0018 от 29.05.2009 г. между Истцом и ИП Меркуловой А.И. был заключен Договор о залоге товаров в обороте № 0200-08-033-0018/32 от 29.05.2008 г.. В соответствии с условиями Договора о залоге было принято в залог имущество, принадлежащее ей на праве собственности, согласно Приложению № 1, которое является неотъемлемой частью Договора о залоге товаров в обороте: гречка в ассортименте - залоговой стоимостью - 27 000 руб., горох в ассортименте- залоговой стоимостью - 39 000 руб., рис в ассортименте - залоговой стоимостью- 52 000 руб., сахар в ассортименте - залоговой стоимостью - 425 000 руб., мука в ассортименте - залоговой стоимостью - 70 000 руб., макароны в ассортименте - залоговой стоимостью- 7500 руб., итого: 620 500 руб., место нахождения имущества: г. Саратов, ул. Тархова, д. 23А. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору № 0200-09-033-0018 от 29.05.2009 г. Истец 03.05.2011г. обратился к Ответчику с требованием о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, банковской комиссии, а также суммы неустойки за несвоевременное погашение кредита, которое должно было быть исполнено в срок до 10.05.2011 г. Ответчиком принятые на себя обязательства не исполнены по настоящее время. По состоянию на 11.07.2011 г. общая задолженность Заемщика перед Истцом по кредитному договору составляет 568 503, 76 рубля 76 копеек.

Истец, в связи с внесением Меркуловой А.И. денежных средств в счет погашения кредита в период нахождения иска в суде, уточнил исковые требования: просит взыскать общую задолженность в размере 567 868,82 рубля, в том числе: 347 080 рублей - сумма основного долга по кредиту, 116 628 рублей 82 копейки - задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам, 104 160 рублей 00 копеек - задолженность по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии за обслуживание кредита.

Представитель истца, ответчик извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие, в случае неявки ответчика в судебное заседание, не возражает против рассмотрения дела в заочном производстве.

Ответчики заявлений о рассмотрении дела в их отсутствие, об уважительных причинах неявки суду не представили.

На основании ст.ст.167 и 233 ГПК РФ, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и в отсутствие ответчика в заочном производстве.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1главы 28 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст.451 ч.1 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях, указано в ч.1 ст.451 ГК РФ.

Предусмотренный п. 6.2 Условий предоставления кредита обязательный досудебный порядок урегулирования спора сторонами в случае досрочного истребования кредита Истцом соблюден. Суду представлены копии претензионных писем, направленных Заемщику и залогодателю, почтовой квитанцией и копией реестра отправки претензионных писем (л.д.38-42).

Частью 3 ст.451 ГК РФ определено, что при расторжении договора, вследствие существенно изменившихся обстоятельств, суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

В силу ч.2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Частью 5 ст. 453 ГК РФ установлено, что если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

29 мая 2009 г. между ЗАО «ФОРУС Банк» (далее - Истец) и Меркуловой А.И. заключен кредитный № 0200-09-033-0018 от 29.05.2009 г. (далее - Кредитный договор). К иску приложено уведомление об акцепте оферты (л.д.8-11).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору - предоставил кредит Ответчику.

Истец выдал наличные денежные средства Меркуловой А.И. в размере 380 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №165603 от 29.05.2009 г. (л.д.21).

Кредит предоставлялся на срок до 03.05.2012 г.. Меркулова А.И. обязалась использовать предоставленный кредит по назначению и полностью уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных в Кредитном договоре, проценты в размере 18 % годовых, единовременную комиссию за предоставление кредита в размере 1000 рублей и суммы ежемесячной комиссии в размере 3700 рублей.

С момента заключения кредитного договора Меркулова А.И., в нарушение своих обязательств, предусмотренных ст. 4 Условия предоставления кредита, неоднократно производила погашение кредита с просрочкой, на дату составления искового заявления обязательства по Кредитному договору в части, подлежащей исполнению, Меркуловой А.И. не исполнены, образовалась общая задолженность в размере 567 868,82 рубля Изложенное подтверждается расчетом задолженности (л.д.22-25) и данными лицевого счета (л.д. 26-29).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В п. 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ, банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Статья 29 ФЗ «О банках», в свою очередь, предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что п. 1.4. Условий предоставления кредита в случае одобрения Кредитором оферты Заемщика о заключении Кредитного договора, Заемщик обязуется уплатить Кредитору следующие банковские комиссии:

- комиссию за выдачу кредита в размере 1 000 руб. Сумма указанной комиссии уплачивается Заемщиком единовременно в дату уплаты первого платежа по графику вместе с суммой основного долга по кредиту;

- комиссию за обслуживание кредита в размере 1 350 руб.. Сумма данной комиссии уплачивается Заемщиком до даты каждого платежа включительно, установленного в графике, указанном в п. 1.5. «Существенных условий кредитования» (л.д. 10)

Согласно информационному письму Центрального Банка РФ от 29 августа 2003 года № 4 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. являются операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей, в связи с чем требование о взыскание с ответчиков 104 160 рублей 00 копеек - задолженность по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии за обслуживание кредита не подлежит удовлетворению.

Необходимо удовлетворить требования ЗАО «ФОРУС Банк» о расторжении кредитного договора, взыскании с Меркуловой А.И. задолженности по кредитному договору № 0200-09-033-0018 от 29.05.2009 г. по основному долгу в размере 347 080 рублей, задолженности по начисленным, но неуплаченным процентам в размере 116 628 рублей 82 копейки, всего 463 708 рублей 82 копейки.

В обеспечение исполнения обязательства Заемщика по кредитному договору № 0200-09-033-0018 от 29.05.2009 г., между Истцом и ИП Меркуловой А.И. был заключен Договор о залоге товаров в обороте путем направления заявления-оферты о заключении договора о залоге товаров в обороте № 0200-09-033-0018/32 от 29.05.2009 г. (далее - Договор о залоге). В соответствии с условиями Договора о залоге было принято в залог имущество, принадлежащее Меркуловой А.И. на праве собственности, согласно Приложению № 1, которое является неотъемлемой частью Договора о залоге: гречка в ассортименте - залоговой стоимостью - 27 000 руб., горох в ассортименте- залоговой стоимостью - 39 000 руб., рис в ассортименте - залоговой стоимостью- 52 000 руб., сахар в ассортименте - залоговой стоимостью - 425 000 руб., мука в ассортименте - залоговой стоимостью - 70 000 руб., макароны в ассортименте - залоговой стоимостью- 7500 руб., итого: 620 500 руб., место нахождения имущества: г. Саратов, ул. Тархова, д. 23А..

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательства Заемщика по кредитному договору № 0200-09-033-0018 от 29.05.2009 г.., между Истцом и Щеглеватовым В.В. был заключен Договор о залоге транспортных средств № 0200-08-033-0018/31 от 29.05.2008 г.. В соответствии с условиями Договора о залоге было принято в залог имущество, принадлежащее ему на праве собственности, согласно Приложению № 1, которое является неотъемлемой частью Договора о залоге транспортных средств: марка ВАЗ 21150 модель_; номер паспорта ТС- 63 ЕВ 845036; государственный регистрационный номер Н859ХС64; идентификационный номер (VIN) XTA211500X2472981; год изготовления 1999; номер кузова 2472981; модель, номер двигателя -21083 2571787; номер шасси -отсутствует; цвет - зеленый; залоговая стоимость- 93433 руб. 08 коп..

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

Поскольку стоимость заложенного имущества сторонами не оспаривается, следовательно, суд считает возможным установить начальную продажную цену товаров: гречка в ассортименте - залоговой стоимостью - 27 000 руб., горох в ассортименте- залоговой стоимостью - 39 000 руб., рис в ассортименте - залоговой стоимостью- 52 000 руб., сахар в ассортименте - залоговой стоимостью - 425 000 руб., мука в ассортименте - залоговой стоимостью - 70 000 руб., макароны в ассортименте - залоговой стоимостью- 7500 руб., итого: 620 500 руб., место нахождения имущества: г. Саратов, ул. Тархова, д. 23А., определенную договором залога и реализовать товар путем продажи с публичных торгов.

При изложенных обстоятельствах, на транспортное средство: ВАЗ 21150 модель_; номер паспорта ТС- 63 ЕВ 845036; государственный регистрационный номер Н859ХС64; идентификационный номер (VIN) XTA211500X2472981; год изготовления 1999; номер кузова 2472981; модель, номер двигателя -21083 2571787; номер шасси -отсутствует; цвет - зеленый, так же необходимо обратить взыскание путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену, определенную договором залога, в 93433 руб. 08 коп..

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. В материалах дела имеется платежное поручение №500448 от 19.05.2011 года об уплате госпошлины в размере 12885 рублей 04 копеек. С Меркуловой А.И. в пользу истца необходимо взыскать понесенный расходы пропорционально удовлетворенной части иска, то есть в размере 11 837 рублей 10 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № 0200-09-033-0018 от 29.05.2009 г., заключенный между ЗАО «ФОРУС Банк» и Меркуловой А.И..

Взыскать с Меркуловой А.И. в пользу ЗАО «ФОРУС Банк» по кредитному договору № 0200-09-033-0018 от 29.05.2009 г. задолженность по основному долгу в размере 347 080 рублей, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам в размере 116 628 рублей 82 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 11 837 рублей 10 копеек; всего - 475 545 рубля 92 копейки.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ИП Меркуловой А.И. согласно Приложению № 1 к Договору о залоге товаров в обороте № 0200-09-033-0018/32 от 29.05.2009 г.: на гречку в ассортименте, горох в ассортименте, рис в ассортименте, сахар в ассортименте, муку в ассортименте, макароны в ассортименте, находящееся по адресу: г. Саратов, ул. Тархова, д. 23А., установить первоначальную продажную цену предмета залога определенную договором залога: на гречку в ассортименте - залоговой стоимостью - 27 000 руб., горох в ассортименте- залоговой стоимостью - 39 000 руб., рис в ассортименте - залоговой стоимостью- 52 000 руб., сахар в ассортименте - залоговой стоимостью - 425 000 руб., муку в ассортименте - залоговой стоимостью - 70 000 руб., макароны в ассортименте - залоговой стоимостью- 7500 руб., итого: 620 500 руб., и реализовать товар путем продажи с публичных торгов

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Щеглеватову В.В. согласно Приложению № 1 к Договору о залоге транспортного средства № 0200-09-033-0018/31 от 29.05.2009 г. транспортное средство: на автомобиль марки ВАЗ 21150 модель_; номер паспорта ТС- 63 ЕВ 845036; государственный регистрационный номер Н859ХС64; идентификационный номер (VIN) XTA211500X2472981; год изготовления 1999; номер кузова 2472981; модель, номер двигателя -21083 2571787; номер шасси -отсутствует; цвет - зеленый, установив первоначальную продажную цену предмета залога определенную договором залога в 93433 рубля 08 копеек, реализовать товар путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней через Ленинский районный суд г.Саратова. Меркулова А.И. и Щеглеватов В.В.. вправе подать в Ленинский районный суд г.Саратова заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Судья: