Дело №2-3181/2011 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

24 октября 2011 года         г.Саратов

Ленинский районный суд г.Саратова в составе

председательствующего судьи Ионовой А.Н.,

при секретаре Кузьмищевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Фора - Оппортюнити Русский Банк» к Максимовой В.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенный товар,

установил:

Закрытое акционерное общество «Фора - Оппортюнити Русский Банк» (далее- ЗАО «ФОРУС Банк») обратился в суд с исковым заявлением к Максимовой В.Н. и Мамедову И.М.о., просит расторгнуть кредитный договор № 0200-07-006-0005 от 05.02.2007 г., заключенный между ЗАО «ФОРУС Банк» и Максимовой В.Н. путем направления Заемщиком истцу Заявления-оферты о заключении кредитного договора; просит взыскать в пользу ЗАО «ФОРУС Банк с Максимовой В.Н. общую задолженность в размере 629 130,92 (шестьсот двадцать девять тысяч сто тридцать рублей 92 копейки), в том числе: сумма основного долга по кредиту - 479 166 руб. 47 коп., задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам - 92964 ру6. 70 коп.; задолженность по начисленной комиссии за обслуживание кредита - 56999 руб. 75 коп.. Истец так же просил обратить взыскание на следующее имущество: принадлежащее на праве собственности Мамедову И.М.о. согласно Приложению № 1 к Договору о залоге транспортных средств № 0200-07-006-0005/31 от 05.02.2007 г., путем направления Заявления - оферты: Марка Модель- ВАЗ 21074; № паспорта ТС 63 КС 533261; государственный регистрационный номер М564Т064; идентификационный номер (VIN) TXA21074041880563; год изготовления 2004; номер кузова 1880563; модель, номер двигателя 2106 7534971; номер шасси - отсутствует; цвет Ярко-белый; Залоговая стоимость 111326,23 рубля, место нахождение имущества: <адрес>, определив первоначальную продажную стоимость 111326,23 руб.; на принадлежащее на праве собственности ИП Максимовой В.Н. согласно Приложению № 1 к Договору о залоге товаров обороте № 0200-07-006-0005/32 от 05.02.2007 г., путем направления Заявления - оферты, куртку женскую - залоговой стоимостью - 120 000 руб.; дубленку женскую - залоговой стоимостью 270 000 рублей; куртку женскую - залоговой стоимостью 115 000 рублей; мужскую дубленку - залоговой стоимостью 77000 рублей; куртку женскую - залоговой стоимостью 115000 рублей; куртку женскую - залоговой стоимостью 48 000 рублей; дубленку мужскую - залоговой стоимостью 115 500 рублей; всего - на 860500 рублей, и реализовать товар путем продажи с публичных торгов. Место нахождение имущества: г. Саратов, ул. Привокзальная пл. 1, торговое место 17. Определить первоначальную продажную стоимость 860 500 руб.

В обоснование иска указано, что 05 февраля 2007 г. между ЗАО «ФОРУС Банк» и Максимовой В.Н. заключен кредитный договор путем направления Заявления-оферты о заключении кредитного договора № 0200-07-006-0005 от 05.02.2007 г.. ЗАО «ФОРУС Банк» 05.02.2007 г. перечислил 500 000 (семьдесят пять тысяч ) рублей на расчетный счет Заемщика № 4080281042000011167, открытый в ЗАО «ФОРУС Банк». Кредит предоставлялся на срок до 04.02.2009 г. на развитие предпринимательской деятельности под 15 % годовых, единовременную комиссию за предоставление кредита в размере 5000 рублей и ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 300 руб.. В обеспечение исполнения обязательства Заемщика по кредитному договору № 0200-07-006-0005 от 05.02.2007 г., между ЗАО «ФОРУС Банк» и Мамедовым И.М.о. был заключен Договор о залоге транспортных средств путем направления заявления-оферты о заключении договора о залоге транспортных средств № 0200-07-006-0005/31 от 05.02.2007 г.; было принято в залог транспортное средство, принадлежащее Мамедову И.М.о. на праве собственности: марка Модель - ВАЗ 21074; № паспорта ТС 63 КС 533261; государственный регистрационный номер М564Т064; идентификационный номер (VIN) TXA21074041880563; год изготовления 2004; номер кузова 1880563; модель, номер двигателя 2106 7534971; номер шасси - отсутствует; цвет ярко-белый; залоговая стоимость 111326,23 рубля, место нахождения имущества: <адрес>. Также в обеспечение исполнения обязательства Максимовой В.Н. по кредитному договору № 0200-07-006-0005 от 05.02.2007 г., между ЗАО «ФОРУС Банк» и ИП Максимовой В.Н. был заключен Договор о залоге товаров в обороте путем направления заявления-оферты о заключении договора о залоге товаров в обороте № 0200-07-006-0005/32 от 05.02.2007 г.; было принято в залог имущество, принадлежащее ИП Максимовой В.Н. на праве собственности: куртка женская - залоговой стоимостью - 120 000 руб.; дубленка жен. - залоговой стоимостью - 270 000 руб.; куртка женская - залоговой стоимостью -115 000 руб.; мужская дубленка - залоговой стоимостью - 77000 руб.; куртка женская - залоговой стоимостью - 115000 руб.; итого на 860500 руб., место нахождение имущества: <адрес>, ул. <адрес> 1, торговое место 17. С момента заключения кредитного договора Ответчик, в нарушение своих обязательств, неоднократно производил погашение кредита с просрочкой, на дату составления искового заявления обязательства по Кредитному договору в части, подлежащей исполнению, Максимовой В.Н. не исполнены.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору № 0200-07-006-0005 от 05.02.2007 г. ЗАО «ФОРУС Банк» 30.05.2011г. обратился к Ответчику с требованием о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, банковской комиссии, а также суммы неустойки за несвоевременное погашение кредита, которое должно было быть исполнено в срок до 06.06.2011 г.. Максимовой В.Н. принятые на себя обязательства не исполнены по настоящее время. По состоянию на 17. 10. 2011 г. общая задолженность Максимовой В.Н. перед Истцом по кредитному договору составляет 629 130,92 рубля. Максимовой В.Н. и поручителям направлялись претензионные письма, задолженность не погашена.

От исковых требований к Мамедову И.М.о. истец отказался, отказ принят судом, производство по делу в указанной части прекращено, о чем вынесено определение суда.

Истец в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя, а в случае неявки ответчика, просит рассмотреть дело в заочном производстве.

Ответчик Максимова В.Н., извещенная времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, заявлений о рассмотрении дела в её отсутствие, об уважительных причинах неявки суду не представила.

При изложенных обстоятельствах, на основании ст.ст.167 и 233 ГПК РФ, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика в заочном производстве.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1главы 28 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст.451 ч.1 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях, указано в ч.1 ст.451 ГК РФ.

Предусмотренный п. 6.2 Условий предоставления кредита обязательный досудебный порядок урегулирования спора сторонами в случае досрочного истребования кредита Истцом соблюден. Суду представлены копии претензионных писем, направленных Заемщику и залогодателю, почтовой квитанцией и копией реестра отправки претензионных писем (л.д.38-42).

Частью 3 ст.451 ГК РФ определено, что при расторжении договора, вследствие существенно изменившихся обстоятельств, суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

В силу ч.2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Частью 5 ст. 453 ГК РФ установлено, что если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

05 февраля 2007 г между ЗАО «ФОРУС Банк» (далее - Истец) и ИП Максимовой В.Н. заключен кредитный № 0200-07-006-0005 от 05.02.2007 г. (далее - Кредитный договор, л.д.8-9).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору - предоставил кредит Ответчику: выдал наличные денежные средства ИП Максимовой В.Н. в размере 500 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером №44456 от 05.02.2007 г. (л.д.24).

Кредит предоставлялся на срок до 04.02.2009 г.. ИП Максимова В.Н. обязалась использовать предоставленный кредит по назначению и полностью уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных в Кредитном договоре, проценты в размере 15 % годовых, единовременную комиссию за предоставление кредита в размере 5000 рублей и суммы ежемесячной комиссии в размере 300 рублей.

С момента заключения кредитного договора ИП Максимова В.Н., в нарушение своих обязательств, предусмотренных ст. 4 Условий предоставления кредита, неоднократно производила погашение кредита с просрочкой, на дату составления искового заявления обязательства по Кредитному договору в части, подлежащей исполнению, ИП Максимова В.Н. не исполнены, образовалась общая задолженность в размере 629130,92 рубля Изложенное подтверждается расчетом задолженности (л.д. 25 - 28) и данными лицевого счета (л.д. 29 - 31).

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 05.08.2011 года (л.д.21-23) и представленному ответчиком суду свидетельства о государственной регистрации прекращения физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя серии 64 №002969946 Максимова В.Н. прекратила предпринимательскую деятельность 16.06.2010 года (л.д.74).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В п. 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ, банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Статья 29 ФЗ «О банках», в свою очередь, предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что п. 1.4. Условий предоставления кредита в случае одобрения Кредитором оферты Заемщика о заключении Кредитного договора, Заемщик обязуется уплатить Кредитору следующие банковские комиссии:

- комиссию за выдачу кредита в размере 5 000 руб. Сумма указанной комиссии уплачивается Заемщиком единовременно в дату уплаты первого платежа по графику вместе с суммой основного долга по кредиту;

- комиссию за обслуживание кредита в размере 3000 руб.. Сумма данной комиссии уплачивается Заемщиком одновременно с каждым платежом по погашению кредита, в соответствующую дату, установленную в п. 1.5. «Существенных условий кредитования» (л.д. 8).

Согласно информационному письму Центрального Банка РФ от 29 августа 2003 года № 4 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. являются операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей, в связи с чем, требование о взыскании с ответчика 56999 рублей 75 копеек, задолженности по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии за обслуживание кредита, не подлежит удовлетворению.

Необходимо удовлетворить требования ЗАО «ФОРУС Банк» о расторжении кредитного договора, взыскании с Максимовой В.Н. задолженности по кредитному договору № 0200-07-006-0005 от 05.02.2007 г. по основному долгу в размере 347 479 рублей 47 копеек, задолженности по начисленным, но неуплаченным процентам в размере 92964 рублей 70 копеек.

В обеспечение исполнения обязательства Заемщика по кредитному договору № 0200-07-006-0005 от 05.02.2007 г. между Истцом и ИП Максимовой В.Н. был заключен Договор о залоге товаров в обороте путем направления заявления-оферты о заключении договора о залоге товаров в обороте № 0200-07-006-0005/32 от 05.02.2007 г.. В соответствии с условиями Договора о залоге было принято в залог имущество, принадлежащее ИП Максимовой В.Н. на праве собственности, согласно Приложению № 1, которое является неотъемлемой частью Договора о залоге товаров в обороте: куртка женская - залоговой стоимостью - 120 000 руб.; дубленка женская - залоговой стоимостью 270 000 рублей; куртка женская - залоговой стоимостью 115 000 рублей; мужская дубленка - залоговой стоимостью 77000 рублей; куртка женская - залоговой стоимостью 115000 рублей; куртка женская - залоговой стоимостью 48 000 рублей; дубленка мужская - залоговой стоимостью 115 500 рублей; всего - на 860500 рублей.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

Поскольку стоимость заложенного имущества сторонами не оспаривается, следовательно, суд считает возможным обратить взыскание на находящиеся по адресу: <адрес>, ул. <адрес> 1, торговое место 17, принадлежащие на праве собственности ИП Максимовой В.Н. согласно Приложению № 1 к Договору о залоге товаров обороте № 0200-07-006-0005/32 от 05.02.2007 г.: куртку женскую - залоговой стоимостью - 120 000 руб.; дубленку женскую - залоговой стоимостью 270 000 рублей; куртку женскую - залоговой стоимостью 115 000 рублей; мужскую дубленку - залоговой стоимостью 77000 рублей; куртку женскую - залоговой стоимостью 115000 рублей; куртку женскую - залоговой стоимостью 48 000 рублей; дубленку мужскую - залоговой стоимостью 115 500 рублей; всего - на 860500 рублей, и реализовать товар путем продажи с публичных торгов с первоначальной продажной ценой 860 500 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. В материалах дела имеется платежное поручение №648176 от 25.08.2011 года об уплате госпошлины в размере 13491 рубля 31 копейки. С Максимовой В.Н. в пользу истца необходимо взыскать понесенные на оплату государственной пошлины расходы пропорционально удовлетворенной части иска, то есть, в размере 12 921 рубля 31 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № 0200-07-006-0005 от 05.02.2007 г., заключенный между ЗАО «ФОРУС Банк» и Максимовой В.Н..

Взыскать с Максимовой В.Н. в пользу ЗАО «ФОРУС Банк» по кредитному договору № 0200-07-006-0005 от 05.02.2007 г. задолженность по основному долгу в размере 479 166 (четырехсот семидесяти девяти тысяч ста шестидесяти шести) рублей 47 копеек, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам в размере - 92964 (девяносто двух тысяч девятисот шестидесяти четырех) рублей 70 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 12 921 (двенадцати тысяч девятисот двадцати одного) рубля 31 копейки; всего 585 052 (пятьсот восемьдесят пять тысяч пятьдесят два) рубля 48 копеек.

Обратить взыскание на находящийся по адресу: <адрес>, ул. <адрес> 1, торговое место 17, принадлежащее на праве собственности ИП Максимовой В.Н. согласно Приложению № 1 к Договору о залоге товаров обороте № 0200-07-006-0005/32 от 05.02.2007 г.: куртку женскую - залоговой стоимостью - 120 000 руб.; дубленку женскую - залоговой стоимостью 270 000 рублей; куртку женскую - залоговой стоимостью 115 000 рублей; мужскую дубленку - залоговой стоимостью 77000 рублей; куртку женскую - залоговой стоимостью 115000 рублей; куртку женскую - залоговой стоимостью 48 000 рублей; дубленку мужскую - залоговой стоимостью 115 500 рублей; всего - на 860500 рублей, и реализовать товар путем продажи с публичных торгов с первоначальной продажной ценой 860 500 (восемьсот шестьдесят тысяч пятьсот) рублей.

Заочное решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней через Ленинский районный суд г. Саратова. Максимова В.Н. вправе подать в Ленинский районный суд г.Саратова заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Судья: