Дело №2-3281/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 01 ноября 2011 года г.Саратов Ленинский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Климовой Е.А., при секретаре Калабиной В.Н., с участием ответчиков Носырева А.В. и Носыревой Е.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Носыреву А.В., Носыревой Е.Я. о взыскании суммы основного долга, процентов, пеней, обращении взыскания на заложенное имущество, установил: КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратился в суд с иском к Носыреву А.В., Носыревой Е.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество, и просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору: сумму просроченного основного долга в размере 1328424 рубля 20 копеек, сумму просроченных процентов по кредиту в размере 171522 рубля 99 копеек, пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере 70991 рубль 82 копейки, пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 317640 рублей 08 копеек, а также просил взыскать солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 21642 рубля 90 копеек. Кроме того, просил обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость в размере 1324000 рублей, обосновывает свои требования тем, что 29.06.2007 г. между АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) и ответчиками был заключен кредитный договор №ИРК-7-316/07/Сар. В соответствии с условиями договора ответчикам был предоставлен кредит в размере 1350000 рублей, сроком на 300 месяцев под 14% годовых с целевым назначением на приобретение в собственность заемщиками квартиры в г. Саратове. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил полностью, что подтверждается мемориальным ордером №5 от 29.06.2007г. В обеспечении исполнения обязательств ответчиков на приобретенную квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека. 13.09.2007г. все права по кредитному договору перешли от АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО). Носырев А.В. и Носырева Е.Я. обязались долг по кредиту погашать ежемесячно, а также платить проценты за пользование кредитом. Однако, ответчики свои обязательства по договору не исполняют. В связи с чем, истец вынужден обратиться в суд, за защитой своих нарушенных прав. Представитель КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца. Ответчики Носырев А.В. и Носырева Е.Я. в судебном заседании признали исковые требования в части образовавшейся задолженности по оплате основного долга в размере 1328424 рубля 20 копеек, просроченных процентов по кредиту в размере 171522 рубля 99 копеек, согласились с требованием банка об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с определенной начальной продажной ценой в размере 1324000 рублей. Возражали против удовлетворения исковых требований в части размера подлежащих взыскании пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов и пени за нарушение сроков возврата кредита, поскольку считают сумму пени завышенной банком и не соразмерной сумме основной задолженности по кредитному договору. Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, и оценив все собранные доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В судебном заседании установлено, что 29.06.2007 г. между АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) и ответчиками был заключен кредитный договор №ИРК-7-316/07/Сар на сумму на сумму 1350000 рублей, сроком на 300 месяцев под 14% годовых с целевым назначением на приобретение в собственность заемщиков квартиры в городе Саратове. На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором. В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Факт выдачи кредита в размере 1350000 рублей подтверждается мемориальным ордером №5 от 29.06.2007г. В обеспечение обязательств по кредитному договору ответчики предоставили закладную на квартиру <адрес>. Таким образом, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, находится в залоге у истца до исполнения обязательств - уплаты основного долга и процентов. 13.09.2007г. в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств, все права по Кредитному договору перешли от АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) к КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО). В силу ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В судебном заседании установлено, что Носырев А.В. и Носырева Е.Я. согласно п.3.3. кредитного договора должны погашать кредит, и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Однако ответчики нарушают условия договора, допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Истцом представлен информационный расчет ежемесячных платежей по кредиту, в соответствии с которым ответчики должны погашать кредит. В соответствии с п.4.4.1. Договора, кредитор имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем направления письменного требования представителю заемщика о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в следующих случаях: б) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; г) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна по сроку и/или сумме. Истцом представлена выписка лицевых счетов ответчиков, которая подтверждает, что ответчиками неоднократно нарушался график оплаты ежемесячных платежей и процентов. КИТ Финанс Инвестиционный банк в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, в связи с нарушением срока оплаты ежемесячных платежей, которое осталось без ответа. При таких обстоятельствах суд полагает, что с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать солидарно основной долг в размере - 1328424 рубля 20 копеек, просроченные проценты по кредиту в размере 171522 рубля 99 копеек. Кредитным договором предусмотрены штрафные санкции за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов (п.п. 5.2 и 5.3) в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истцом представлен расчет суммы исковых требований за просрочку уплаты основного долга и процентов. Суд принимает данный расчет, поскольку от ответчиков возражений относительно расчета не представлено. Вместе с тем, согласно ст.333 ГК РФ суд считает необходимым снизить неустойку за нарушение сроков уплаты кредита и процентов, поскольку она несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и взыскивает ее в размере 5000 рублей в счет пеней за просроченный платеж по уплате процентов, и в размере 30000 рублей в счет пеней за нарушение сроков возврата кредита. КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) также просил обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге по ипотеке в силу закона и по закладной на квартиру <адрес>. Согласно проведенной экспертизе стоимость квартиры определена в размере 1324000 рублей, которая не оспаривается ответчиками. На основании ст.2 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст.3 указанного Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. На основании ст.5 Закона, по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Поскольку в судебном заседании, установлено, что ответчики надлежащим образом не исполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору, то суд считает возможным удовлетворить требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество квартиру. При этом на основании ст.54 Закона «Об ипотеке» и в соответствии с оценкой квартиры, заложенное имущество надлежит реализовать путем продажи с публичных торгов и начальная продажная цена должна быть определена в размере 1324000 рублей. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в равных долях пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 15874 рубля 73 копейки. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд решил: Взыскать с Носырева А.В., Носыревой Е.Я солидарно в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму просроченного основного долга в размере 1328424 рубля 20 копеек, сумму просроченных процентов по кредиту в размере 171522 рубля 99 копеек, пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере 5000 рублей 00 копеек, пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 30000 рублей 00 копеек, а всего 1534947 (один миллион пятьсот тридцать четыре тысячи девятьсот сорок семь) рублей 19 копеек. Взыскать с Носырева А.В., Носыревой Е.Я в равных долях в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 15874 (пятнадцать тысяч восемьсот семьдесят четыре) рубля 73 копейки. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1324000 (один миллион триста двадцать четыре тысячи) рублей 00 копеек. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г. Саратова. Судья