Дело № 2-3872/2011 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 декабря 2011 года г.Саратов

Ленинский районный суд г.Саратова в составе

председательствующего судьи Ворониной Е.М.

при секретаре Родиной Е.А..

с участием ответчика Апокаеву Р.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «КИТ Финанс Капитал» к Апокаеву Р.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Поволжский немецкий банк» и Апокаевым Р.Ф. был заключен кредитный договор № И-330 на сумму 1 350 000 рублей с целевым назначением – на приобретение в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 44,2 кв.м., в том числе жилой площадью 30,7 кв.м., расположенной на 3 этаже 4-5-ти этажного жилого дома сроком на 180 месяцев. Квартира была приобретена на основании договора купли-продажи № И-330/07 от ДД.ММ.ГГГГ Поскольку квартира приобретена за счет заемных средств на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, что указано в свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру от ДД.ММ.ГГГГ Права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, оформленной заемщиком и выданной УФРС по <адрес> первоначальному залогодержателю – ЗАО «Поволжский немецкий банк» ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Поволжский немецкий банк» в соответствии с договором купли-продажи закладных № все права по Кредитному договору перешли к КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО). ДД.ММ.ГГГГ КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) передало права по Закладной КИТ Финанс Капитал (ООО). Законным владельцем Закладной и, соответственно залогодержателем в настоящее время является КИТ Финанс Капитал (ООО). Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры. Согласно кредитного договора, заемщик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 13,5 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 17 588 руб. 61 коп. Однако ответчик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. В случае нарушения сроков возврата займа или процентов договором установлена неустойка в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии с договором в связи с просрочкой оплаты Заемщиком очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, предъявляет заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору. Получив такое требование, заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты получения требования. Ответчику указанное требование направлялось, однако оно им не было исполнено в установленный срок, а также не исполнено до настоящего времени. В связи с не исполнением заемщиком условий договора займа, в том числе просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств ответчик вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 4812 763 руб. 52 коп., в том числе: 1333 643 руб. 06 коп. сумма основного долга, 71 518 руб. 89 коп. проценты за пользование кредитом, 181 229 руб. 94 коп. пени за просроченный к уплате основной долг, 3226 371 руб. 63 коп. сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. В связи с неисполнением Заемщиком условий договора Займа, в том числе просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и неисполнением в течение тридцати календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств владелец закладной вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда. Способом реализации заложенного имущества является продажа с публичных торгов. Истец просит взыскать с Апокаева Р.Ф. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) сумму в размере 4812 763 руб. 52 коп., в том числе: 1333 643 руб. 06 коп. сумма основного долга, 71 518 руб. 89 коп. проценты за пользование кредитом, 181 229 руб. 94 коп. пени за просроченный к уплате основной долг, 3226 371 руб. 63 коп. сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, а также взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 263 руб. 82 коп., обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> посредством продажи с публичных торгов, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности, и определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1 266000 руб. 00 коп., согласно Экспертного заключения №И/05.11-П от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть в его отсутствие. Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Апокаев Р.Ф. в судебном заседании пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Поволжский немецкий банк» и Апокаевым Р.Ф. был заключен кредитный договор № И-330 на сумму 1 350 000 рублей с целевым назначением – на приобретение в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 44,2 кв.м., в том числе жилой площадью 30,7 кв.м., расположенной на 3 этаже 4-5-ти этажного жилого дома сроком на 180 месяцев. Квартира была приобретена на основании договора купли-продажи № И-330/07 от ДД.ММ.ГГГГ В исковом заявлении и приложенных к иску документов, истцом не представлены доказательства передачи прав залогодержателя по Закладной КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО), а также доказательств передачи от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к КИТ Финанс Капитал (ООО) всех прав кредитора по кредитному договору № И-330 от ДД.ММ.ГГГГ, а также закладной от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик не был уведомлен о передачи прав по закладной, что является нарушением п. 4.3.2. кредитного договора. Также ответчик указал на то, что истцом не представлено достаточных доказательств того, что КИТ Финанс Капитал (ООО) является залогодержателем по закладной от ДД.ММ.ГГГГ и надлежащим истцом по данному делу, а также имеет законные права требования кредитора по кредитному договору. Он не уклоняется от исполнения обязательств перед истцом по кредитному договору, однако, считает, что заявленные в иске требования завышены. Он является пенсионером, имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка, имеет низкий размер дохода, а также мировой финансовый кризис 2008-2011 гг. отрицательно повлиял на его материальное положение. Он согласен, что имеется кредитная задолженность из-за материального его положения. Считает, что размер пени, явно не соразмерен с неисполненным обязательством. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

Судом установлено, что согласно кредитного договора № И-330 от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Поволжский немецкий банк» предоставил ответчику кредит в размере 1350 000 рублей 00 копеек сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность двухкомнатной квартиры общей площадью 44,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> (33-40).

Государственная регистрация права ответчика на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д. 63).

Квартира была приобретена по договору купли – продажи квартиры № И-330/07 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67-70).

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной выданной Управлением федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52-6 2).

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Договором купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ все права по Кредитному договору перешли в КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (л.д.59-60).

Ответчиком не исполняются принятые на себя обязательства по погашению суммы долга, что подтверждается направленным требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 41-46).

Согласно ст. 2 Конституции Российской Федерации человек, его права и свободы являются высшей ценностью. Признание, соблюдение и защита прав свобод человека и гражданина – обязанность государства.

Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется, каждый праве защищать свои права всеми способами, не запрещенными законом (статья 45 Конституции Российской Федерации).

Согласно ст.ст. 12, 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на полном, всестороннем рассмотрении имеющихся в деле доказательств в их совокупности.

Согласно п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество обременённое ипотекой.

Указанное положение Федерального закона предусмотрено п. 1.5 Кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2 Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 17 588 руб. 61 коп. (п. 3.3.6 Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер.

В соответствии с п. 4.1.1 и 4.1.3 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п. 5.1 Кредитного договора).

В силу п. 5.2 и 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 4812 763 руб. 52 коп., в том числе:

1333 643 руб. 06 коп. сумма основного долга,

71 518 руб. 89 коп. проценты за пользование кредитом,

181 229 руб. 94 коп. пени за просроченный к уплате основной долг,

3226 371 руб. 63 коп. сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд праве уменьшить неустойку.

Суд, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства с учетом конкретных обстоятельств дела, суд пришел к выводу о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и на основании ст. 333 ГК РФ считает необходимым уменьшить взыскиваемую сумму неустойки (пеню) за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов до 2 000 руб. 00 коп., сумму неустойки (пеню) за нарушение сроков возврата кредита до 3000 руб. 00 коп.

Ответчик не выполняет принятые обязательства по погашению долга. В соответствии со ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1 закладной и п. 4.4.3 договора займа указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Согласно ст. 50 Закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 данного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путём продажи с публичных торгов.

Согласно заключения эксперта от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-32) рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 44,2 кв.м. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 266 000 руб. 00 коп.

Оценив в совокупности все представленные доказательства, суд пришёл к выводу о доказанности неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по возврату суммы займа и как следствие обращение взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

При изложенных обстоятельствах, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Апокаеву Р.Ф. в пользу ООО «КИТ Финанс Капитал» задолженность в сумме 1425 412 руб. 76 коп., в том числе:

сумма просроченного основного долга в размере 1333 643 руб. 06 коп.,

сумма просроченных процентов по кредиту в размере 71 518 руб. 89 коп.,

пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 3000 руб. 00 коп;

пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 2000 руб. 00 коп.;

уплату государственной пошлины в размере 15 250 руб. 81 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую Апокаеву Р.Ф., расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры, с которой будут начинаться торги в размере 1266 000 руб. 00 коп..

В остальной части иска ООО «КИТ Финанс Капитал» - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд <адрес>.

Судья