Дело № 2-3794/11

Именем Российской Федерации

08 декабря 2011 г. г.Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Терентьевой Н.А.,

при секретаре Петровичеве Д.М.,

с участием представителя Бадаевой Е.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество

Установил:

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию») обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору путем обращения взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями Кредитного Договора №С-1Д от ДД.ММ.ГГГГ (далее – договор займа) Открытое акционерное общество «Ипотечная корпорация <адрес>» предоставило кредит заёмщику – ответчику в сумме 1440000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 59,5 кв.м. Кредит в сумме 1440000 (Один миллион четыреста сорок тысяч) рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 6.11 Договора займа на дату подписания договора Ответчик заявил о своем намерении проживать и быть зарегистрированным по адресу Квартиры. Указанное объясняет предъявление истцом иска в Ленинский районный суд <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в сумму 1059600 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика (отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ). Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ за № Управлением федеральной регистрационной службы по <адрес>. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю – ДД.ММ.ГГГГ (далее Закладная). Запись об ипотеке Квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации (далее Агентство). В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ; Акт приема-передачи закладных № б/н от ДД.ММ.ГГГГ.) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ОАО «Ипотечная корпорация <адрес>». Начиная с декабря 2010 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиком не производятся. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и закладной, агентством, в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1. Договора займа было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Письмо № от ДД.ММ.ГГГГ). Указанное требование ответчиком выполнено не было. В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1, 4.4.3. Договора займа указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенный объект недвижимости и досрочного возврата суммы задолженности по займу. Согласно ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация. В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1106021 рубль 70 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 971526 рублей 63 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 98989 рублей 36 копеек, а также начисленные пени в размере 35505 рублей 71 копейка. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями договора займа и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,5% процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,20% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов. Полагаем возможным реализовать квартиру на публичных торгах в рамках исполнительного производства. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Необходимо учитывать, что закладная, являющаяся ценной бумагой и договор займа, являющиеся документами строгой отчетности, находятся на хранении в специализированном депозитарии, при необходимости оригиналы указанных документов могут быть представлены в суд для обозрения непосредственно в судебном заседании. На основании вышеизложенного, прошу суд: 1) Обратить взыскание на двухкомнатную квартиру общей площадью 59,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 1106021 (один миллион сто шесть тысяч двадцать один) рубль 70 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 971526 (девятьсот семьдесят одна тысяча пятьсот двадцать шесть) рублей 63 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 98989 (девяносто восемь тысяч девятьсот восемьдесят девять) рублей 36 копеек, а также начисленные пени в размере 35505 (тридцать пять тысяч пятьсот пять) рублей 71 копейка, а так же начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,20% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 1059600 (один миллион пятьдесят девять тысяч шестьсот) рублей. 2) Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей и за проведение повторной оценки в сумме 3000 рублей.

Представитель истца в судебном заседании по доверенности Бадаева Е.Р. поддержала заявленные требования, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина не явки суду не известна, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица, в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 12, 56 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

В силу ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора (при ипотеке в силу закона) №-С -1Д от ДД.ММ.ГГГГОАО «Ипотечная корпорация <адрес>» предоставило заемщику ФИО1 кредит в сумме 1 440 000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения квартиры, общей площадью 59,5 кв.м., в том числе жилой площадью 39,2 кв.м., расположенной на 1 этаже 2-х этажного кирпичного жилого дома, находящейся по адресу: <адрес>. (л.д. 7-16).

Кредит в сумме 1440 000 руб. выдан ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИКСО», в соответствии с платежным поручением № о перечислении денежной суммы на имя ФИО1 на приобретение квартиры. (л.д. 17)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 А.А. с ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО8 заключили договор купли-продажи квартиры общей площадью 59,5 кв.м., в том числе жилой площадью 39,2 кв.м., расположенной на 1 этаже 2-х этажного кирпичного жилого дома, находящейся по адресу: <адрес>. Из вышеуказанного договора следует, что стоимость квартиры составляет 1600 000 руб. 00 коп.

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ ГУФРС по <адрес>, что никем не оспаривается.(л.д.74-78)

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной выданной Управлением федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы ОАО « Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Судом установлено, что ответчик обязался возвратить в сроки, определенные договором денежные средства и уплатить проценты, начисленные за его пользование

Ответчиком не исполняются принятые на себя обязательства по погашению суммы долга, что подтверждается направленным ему требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д.42).

В соответствии со ст. 13 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге) недвижимого имущества» от 16.07. 1998 г. № – ФЗ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ), права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Согласно п.2 ст.13 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обременённое ипотекой.

Таким образом, судом установлено, что в настоящее время залогодержателем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Ответчик не выполняет принятые обязательства по погашению долга. В соответствии сост.334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.5.1 закладной и п.4.4.1; 4.4.3 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1.106 021 руб.70 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу в сумме 971526 руб.63 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 98989 руб.36 коп., начисленные пени в размере 35505 руб.71 коп.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 5.1 Закладной и п. 4.4.3. договора займа указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество и досрочного возврата суммы задолженности по займу.

Согласно ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 1 закона к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Оценив в совокупности все представленные доказательства, суд пришёл к выводу о доказанности неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по возврату суммы займа и как следствие обращение взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру расположенную по адресу: <адрес>, определив размер суммы подлежащей уплате ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере суммы остатка неисполненных обязательств по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1.106 021 руб.70 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу в сумме 971526 руб.63 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 98989 руб.36 коп., а также на ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации заложенного недвижимого имущества (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13.5% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0.2% за каждый календарный день просрочки, начисляемый на сумму просроченного платежа.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что на невыплаченную сумму займа начислена, в соответствии с п. 3.1 договора, неустойка в размере 20316 рублей 18 копеек.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценив собранные по делу доказательства, фактические обстоятельства дела, значительный размер неустойки и несоразмерность последствиям нарушенных обязательств, суд считает возможным снизить размер пени до 20000 рублей.

Согласно Отчета №, стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 1059 600 рублей. (л.д.70)

При таких обстоятельствах требования истца об определении начальной продажной стоимости квартиры в 1059600 рублей и взыскании задолженности по кредитному договору путем обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доказательств иной стоимости квартиры суду ответчиком не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере пропорционально удовлетворенной части исковых требований 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Обратить взыскание на заложенное имущество трехкомнатную квартиру общей площадью 59.5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой будут начаты торги в размере 1059 600 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 1106021 рубль 70 копеек, из которых сумма основного долга 971526 рублей 63 копейки, сумму процентов в размере 98989 рублей 36 копеек, пени в размере 20000 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 4000 рублей, расходы по проведению оценки в сумме 3000 рублей.

Взыскивать с ФИО1 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по договору займа проценты за пользование займом в размере 13.5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов в размере 0,20% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течении 7 дней со дня получения копии решения суда в Ленинский районный суд <адрес>.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней со дня его вынесения в Саратовский областной суд.

Судья