Дело № 2-4036/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 декабря 2011 год г.Саратов
Ленинский районный суд г.Саратова в составе
председательствующего судьи Мележик Л.М.
при секретаре Зверевой А.П.
с участием ответчицы Филимоновой Ю.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Филимоновой Ю.В., третьему лицу Филимоновой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее ОАО «АИЖК») обратилось в суд с иском к Филимоновой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № 156-72 от 05 апреля 2007 г. открытое акционерное общество коммерческий банк «Синергия» предоставило ответчику и третьему лицу Филимоновой Л.В. кредит на сумму 1710000 рублей на срок 180 месяцев под уплату 13,5 % годовых для приобретения в собственность квартиры № 64 в доме № 15А по ул. Загороднева в г. Саратове. Свои обязательства перед заемщиком Банк выполнил в полном объеме. 23 декабря 2005 г. между ОАО КБ «Синергия» и ОАО «АИЖК» был заключен договор купли-продажи закладных, в том числе и закладной на квартиру № 64 в доме № 15А по ул. Загороднева в г. Саратове. В связи с чем законным владельцем закладной в настоящее время является истец. Начиная с февраля 2011 г. ответчик нарушает условия кредитного договора, не оплачивает основной долг и проценты, поэтому истцом было предъявлено Филимоновой Ю.В. требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако указанное требование ответчиком не выполнено, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд за защитой своего нарушенного права. ОАО «АИЖК» просило взыскать с Филимоновой Ю.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору 1712602 рубля 45 копеек, в том числе: основной долг 1534837 рублей 11 копеек, проценты в размере 135265 рублей 68 копеек, пени в размере 42499 рублей 66 копеек, а также определить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,20 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, начиная с 29 октября 2011 г. и по день вступления решения суда в законную силу. Истец также просил обратить взыскание на заложенное имущество: 2-х комнатную квартиру <адрес> по ул.Загороднева в г. Саратове, установив начальную продажную цену, определенную оценщиком в размере 1091600 рублей путем продажи с торгов и возместить расходы по оплате госпошлины в размере 25763 рубля 01 копейка, расходы по оплате услуг оценщика в размере 3000 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился. О дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом и обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Ответчица Филимонова Ю.В. в судебном заседании исковые требования признала частично и суду пояснила, что не оспаривает факт заключения кредитного договора, размер задолженности в части основного долга и процентов. Вместе с тем просила освободить от взыскания пени, поскольку нарушение ею своих обязательств по договору вызвано объективными причинами - тяжелой болезнью ее матери, так как денежные средства были потрачены на ее лечение. Также ответчица суду пояснила, что не уклоняется от выплат, намерена возобновить платежи, начиная с февраля 2012 г.
Третье лицо Филимонова Л.В. в судебное заседание не явилась по состоянию здоровья. О дне рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие третьего лица в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Заслушав ответчицу, исследовав материалы дела и оценив все собранные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что 05 апреля 2007 г. между ОАО КБ «Синергия» и Филимоновой Ю.В. был заключен кредитный договор № 156-72 (л.д.19-28) на сумму 1710000 рублей на 180 месяцев под уплату 13,5 % годовых на приобретение квартиры <адрес> по ул.Загороднева в г.Саратове. В обеспечение принятых на себя обязательств между сторонами была оформлена закладная указанной квартиры (л.д.30-43). Закладная в установленном законом порядке зарегистрирована в ГУ ФРС по Саратовской области (л.д.33).
Судом также установлено, что кредитная организация выполнила свои обязательства по договору, выдав ответчице кредит на сумму 1710000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером (л.д.29).
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст.809 ГК РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В судебном заседании установлено, что по кредитному договору Филимонова Ю.В. обязана ежемесячно выплачивать банку по 22278 рублей 91 копейка не позднее последнего числа каждого месяца (л.д.20-21). Однако ответчица нарушает условия кредитного договора, не уплачивает основной долг, проценты с февраля 2011 г. Данное обстоятельство подтверждается материалами дела, и не оспаривается Филимоновой Ю.В.
В силу ст.123 Конституции РФ, ст.56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Ответчица доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в судебное заседание не представила.
В материалах дела имеется расчет задолженности по кредитному договору, который Филимоновой Ю.В. в части основного долга и процентов не оспорен (л.д.14-18). Из предоставленного расчета следует, что задолженность рассчитана истцом по состоянию на 28 октября 2011 года и составляет: основной долг 1534837 рублей 11 копеек, начисленные проценты на 28 октября 2011 г. в размере 135365 рублей 68 копеек.
В судебном заседании установлено, что 23 декабря 2005 г. между ОАО КБ «Синергия» и ОАО «АИЖК» был заключен договор купли-продажи закладной. В связи с чем законным владельцем закладной в настоящее время является истец. При этом закладная содержит отметку о передаче прав по закладной истцу (л.д.30-43, 82,83).
Поскольку Филимонова Ю.В. нарушает условия кредитного договора, а истец является владельцем закладной на недвижимое имущество, следовательно, с ответчицы в пользу залогодержателя надлежит взыскать задолженность по кредитному договору, в частности, основной долг в размере 1534837 рублей 11 копеек, начисленные проценты на 28 октября 2011 г. в размере 135365 рублей 68 копеек.
Истец также просил определить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,20 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, начиная с 29 октября 2011 г. и по день вступления решения суда в законную силу. Указанные требования подлежат удовлетворению в соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ.
Рассматривая исковые требования ОАО «АИЖК» о взыскании с Филимоновой Ю.В. пени за просроченный платеж по исполнению обязательств в размере 42499 рублей 66 копеек, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.5.2 и 5.3 договора). Из материалов дела следует, что истцом за нарушение сроков выплаты основного долга и процентов начислено пени в сумме 42499 рублей 66 копеек (л.д.14-18).
На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагает возможным уменьшить размер пени за просроченные платежи до 5000 рублей. В связи с чем исковые требования ОАО «АИЖК» о взыскании пени подлежат частичному удовлетворению.
Истец просил обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру <адрес> по ул. Загороднева в г. Саратове.
В силу ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
3. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с Федеральным законом № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
3. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.
На основании ст.51 Федерального закона №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В силу п.2 и п.3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке закладной, сделанной предыдущем владельцем.
В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
В судебном заседании установлено, что в обеспечение обязательств по кредитному договору между ОАО КБ «Синергия» и Филимоновой Ю.В. была оформлена закладная, права по которой переданы ОАО «АИЖК». Анализируя приведенные нормы закона, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части обращения взыскания на заложенное имущество. Ответчицей не оспаривалась рыночная стоимость квартиры, определенная отчетом об оценке (л.д.30-71), следовательно, при продаже квартиры с торгов надлежит установить начальную продажную цену в размере 1091600 рублей.
Истец просил взыскать с ответчиков и расходы по уплате госпошлины в размере 25763 рубля 01 копейка, уплаченные при подаче иска по платежному поручению № 26245 от 07 ноября 2011 года (л.д.7). Как следует из материалов дела, истец просил взыскать с ответчицы задолженность в общей сумме 1712602 рубля 45 копеек и обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно ст. 333.19 НК РФ при указанной цене иска размер госпошлины составляет 16763 рубля 01 копейка и 4000 рублей по требованию неимущественного характера, а всего 20763 рубля 01 копейка. При подаче иска истцом госпошлина уплачена в большем размере на сумму 5000 рублей, которая подлежит возврату в порядке ст. 333.40 НК РФ.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. При цене иска 1675102 рубля 79 копеек (1534837,11+135265,68+5000) размер госпошлины составляет 16575 рублей 51 копейка и 4000 рублей по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество. Таким образом, общая сумма госпошлины, подлежащей взысканию в ответчицы в пользу истца составляет 20575 рублей 51 копейка. Суд также приходит к выводу о взыскании с Филимоновой Ю.В. в пользу ОАО «АИЖК» расходов по оплате услуг оценщика в размере 3000 рублей, уплаченные по платежному поручению № 645 от 10 ноября 2011 г.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Филимоновой Юлии Владимировны в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору 1675102 рубля 79 копеек, в том числе: основной долг в размере 1534837 рублей 11 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 135265 рублей 68 копеек, пени в размере 5000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 20575 рублей 51 копейка, расходы по оплате услуг оценщика в размере 3000 рублей, а всего 1698678 рублей 30 копеек.
Определить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,20 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, начиная с 29 октября 2011 г. и по день вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное имущество: 2-х комнатную квартиру <адрес> по ул.Загороднева в г. Саратове, установив начальную продажную цену, определенную оценщиком в размере 1091600 рублей путем продажи с торгов.
Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в удовлетворении остальной части иска отказать.
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий судья