№ 2-99/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10.01.2012 г.                            г. Саратов

Ленинский районный суд города Саратова в составе

председательствующего судьи Пуговкина А.В.,

при секретаре Родиной Е.А.,

при участии представителя истца Крутова В.А.,

ответчиков Ветхова П.А., Ветховой Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Ветхов П.А. и Ветхова Д.Е. о взыскании долга, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерный коммерческий банк (далее АКБ) «Росбанк» обратился в суд с иском к Ветхов П.А. и Ветхова Д.Е. о взыскании долга, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество, и просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору: сумму просроченного основного долга в размере 1737608,52 руб., сумму непогашенных процентов по кредиту в размере 133261,13 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 30882,55 руб., пени за просроченный платеж по уплате процентов в размере 190186,30 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 26639,69 руб., проценты по кредитному договору от 25.12.2007 г. по ставке 13% годовых, начиная с 30.08.2011 г. и по день фактического исполнения решения суда, исходя из суммы 1737608,52 руб., кроме того, просит обратить взыскание на предмет ипотеки квартиру общей площадью 60,0 кв. м., кадастровый № 64:48:4:0:91:9:0:111, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере, установленном в судебном заседании.

В ходе судебного заседания представитель истца уточнил свои требования и просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору: сумму просроченного основного долга в размере 1737608,52 руб., сумму непогашенных процентов по кредиту в размере 198541,04 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 58504,23 руб., пени за просроченный платеж по уплате процентов в размере 285895,05 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 27602,74 руб., расходы по оплате стоимости экспертизы в размере 3500 руб., проценты по кредитному договору от 25.12.2007 г. по ставке 13% годовых, начиная с 28.12.2011 г. и по день фактического исполнения решения суда, исходя из суммы 1737608,52 руб., кроме того, просит обратить взыскание на предмет ипотеки квартиру общей площадью 60,0 кв. м., кадастровый № расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1356000 руб. Обосновывает свои требования тем, что 25.12.2007 г. между «АКБ «Росбанк» и ответчиками был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора ответчикам был предоставлен кредит в размере 1888000 руб., сроком на 180 месяцев под 13% годовых с целевым назначением на приобретение в собственность заемщиков квартиры в г. Саратове. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил полностью, что подтверждается счетом-синонимом 9000-W96958-001. В обеспечении исполнения обязательств ответчика на приобретенную квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека. Ответчики согласно условиям договора обязались долг по кредиту погашать ежемесячно, а также платить проценты за пользование кредитом. Однако, ответчики свои обязательства по договору не исполняют. В связи с чем, истец вынужден обратиться в суд, за защитой своих нарушенных прав.

В судебном заседании представитель АКБ «Росбанк» уточненные исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить.

Ответчики Ветхов П.А. и Ветхова Д.Е. просили отказать в удовлетворении заявленных требований, поскольку представители банка с ними встречаться не хотят, условия мирового соглашения обсуждать также не хотят. Они не согласны с размером стоимости залогового имущества, определенной экспертом, поскольку в настоящее время цены на недвижимость выросли. Также они не согласны с размером пени. Исковые требования в части взыскания размера основанного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, расходов по уплате государственной пошлины, за проведение экспертизы, а также по взысканию процентов за пользование денежными средствами в размере 13 % годовых они признают.

Исследовав материалы дела, заслушав стороны, оценив все собранные доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 25.12.2007 г. между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму 1888000 руб., сроком на 180 месяцев под 13% годовых с целевым назначением на приобретение в собственность заемщика квартиры в городе Саратове (т. 1 л.д. 19-34, 35-36,38-43,44-46, 60).

На основании ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт выдачи кредита в размере 1888000 руб. ответчиками не оспаривается.

В обеспечение обязательств по кредитному договору ответчик предоставил закладную на квартируобщей площадью 60,0 кв. м., кадастровый № расположенную по адресу: <адрес> (т. 1 л.д. 35-37). Таким образом, указанная квартира находится в залоге у истца до исполнения обязательств - уплаты основного долга и процентов.

В силу ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что ответчики согласно п. 4.1.2 кредитного договора должен погашать кредит, и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Однако ответчики нарушают условия договора с 25.01.2011 г. по настоящее время, дата внесения последнего частичного платежа 28.02.2011 г., имеют более 13 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячного графика платежей и процентов, что подтверждается выпиской лицевого счета ответчиков (т. 2 л.д. 17).

Истцом представлен информационный расчет ежемесячных платежей по кредиту, в соответствии с которым ответчик должен погашать кредит (т. 1 л.д. 61-66).

В соответствии с п. 4.4.1. Договора, кредитор имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем направления письменного требования представителю заемщика о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна по сроку и/или сумме.

АКБ «Росбанк» в адрес ответчиков неоднократно направлялись требование о полном досрочном возврате кредита, в связи с нарушением срока оплаты ежемесячных платежей, которое осталось без ответа (т. 1 л.д. 105-108).

При таких обстоятельствах суд полагает, что с ответчика в пользу истца надлежит взыскать основной долг в размере - 1737608,52 руб., начисленные проценты по кредиту в размере 198542,04 руб.

Кредитным договором предусмотрены штрафные санкции за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов (п.п. 5.2 и 5.3) в виде пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (т. 1 л.д. 31).

Истцом представлен расчет суммы исковых требований за просрочку уплаты основного долга и процентов (т. 1 л.д. 109-110, т. 2 л.д. 16-19). Суд принимает данный расчет во внимание.

Вместе с тем, согласно ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить неустойку за нарушение сроков уплаты кредита и процентов, поскольку она несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и считает, что с ответчиков за нарушение сроков возврата кредита подлежит взысканию пени в размере 5000,00 руб., а за просроченный платеж по уплате процентов - в размере 25000,00 руб.

АКБ «Росбанк» также просил обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге по ипотеке в силу закона и по закладной - квартиру общей площадью 60,0 кв. м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1356000,00 руб.

Поскольку заключение эксперта о стоимости заложенного имущества не противоречит установленным обстоятельствам дела, представленным в ходе рассмотрения дела доказательствам, то не доверять заключению экспертов, предупрежденным об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, давших полные и мотивированные ответы на постановленные вопросы у суда не имеется оснований.

Это заключение соответствует требованиям, определенным в ст. 86 ГПК РФ и Федеральном законе «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», является ясным, полным, объективным, определенным, не имеющим противоречий, содержащим подробное описание проведенного исследования и сделанный в его результате вывод, поэтому у суда отсутствуют основания не доверять данному заключению.

Вместе с тем истцы не согласны с заключением эксперта по стоимости квартиры.

Рассмотрев все указанные доводы истцов относительно заключения экспертов, суд считает, что все изложенные ими доводы по существу сводятся к несогласию с результатами и порядком проведенной судебной экспертизы в части использования экспертом документации, методики проведения исследования, и не могут быть приняты во внимание, поскольку нарушений требований процессуального закона при производстве экспертизы не имеется.

На основании ст. 2 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 3 указанного Закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В соответствии со ст. 5 Закона, по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права, на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании со ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Поскольку в судебном заседании, установлено, что ответчики надлежащим образом не исполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору, то суд считает возможным удовлетворить требования истца в части обращения взыскание на заложенное имущество - квартиру. При этом на основании ст. 54 Закона «Об ипотеке», и в соответствии с оценкой квартиры, заложенное имущество надлежит реализовать путем продажи с публичных торгов и начальная продажная цена должна быть определена в размере 1356000 руб.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании ч. 3 ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

С уплатой процентов по ставке, указанной в договоре займа, с остатка суммы основной задолженности по день фактического исполнения решения суда исполнения ответчики согласны.

В связи с изложенным, требования истца о взыскании в солидарном порядке с ответчиков, начиная с 28.12.2011 г. и по день фактического исполнения решения суда, процентов по кредитному договору от 25.12.2007 г. по ставке 13% годовых, или по 752,96 руб. в день (1737608,52 руб.х13%/300 дн.) подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 26030,75 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Ветхов П.А. и Ветхова Д.Е. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» сумму просроченного основного долга в размере 1737608,52 руб., сумму непогашенных процентов по кредиту в размере 198542,04 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 5000,00 руб., пени за просроченный платеж по уплате процентов в размере 25000,00 руб., расходы по оплате проведения экспертизы в размере 3500,00 руб., расходы по уплате суммы государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 26030,75 руб., а всего 1995681,31 руб.

Взыскать с Ветхов П.А. и Ветхова Д.Е. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» начиная с 28.12.2011 г. и по день фактического исполнения решения суда проценты по кредитному договору от 25.12.2007 г. по ставке 13% годовых, или 752,96 руб. в день.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 60,0 кв. м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1356000,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саратова.

Судья