дело № г.

Именем Российской Федерации

Заочное.

04 июня 2012 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Ворониной Е.М.,

при секретаре Родиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Рогожникову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Рогожникову В.Н о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Рогожниковым В.Н. был заключен кредитный договор №-ф. по условиям которого Банк предоставляет ответчику кредит на сумму 147484 руб. 25 коп. с уплатой ежемесячно процентов из расчета 9% годовых для приобретения автотранспортного средства, согласно договора купли-продажи автомобиля ВАЗ № года выпуска, идентификационный номер №, включая начисленные проценты в срок до ДД.ММ.ГГГГ, производя частичное погашение кредита ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Также между Банком и Рогожниковым В.Н был заключен договор залога №-фз на основании которого Банк получил право в случае неисполнения ответчиком принятого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного автомобиля ВАЗ № года выпуска, идентификационный номер №. Заключив указанный кредитный договор, Рогожников В.Н., частичное погашение кредита в установленном размере и в установленный срок не производит, тем самым обязательства должным образом не исполняет. Размер задолженности Рогожникова В.Н. составляет 161 723 руб. 39 коп., в том числе: долг по уплате комиссии - 3097 руб. 13 коп.; долг по погашению кредита - 147 484 руб. 25 коп.; долг по невыплаченным процентам - 4 756 руб. 87 коп.; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 5150 руб. 62 коп.; повышенные проценты за допущенную просрочку процентов - 1234 руб. 52 коп. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 161723 руб. 39 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль № года выпуска, идентификационный номер №, взыскать судебные расходы в виде денежных средств, оплаченных в качестве государственной пошлины в размере 4 434 руб. 47 коп..

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть иск в его отсутствие, иск поддерживает. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в соответствии с ст.167 ГПК РФ.

Ответчик Рогожников В.Н. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, причины не явки суду не известны. Суд определил: рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.12,56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора и его условий.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств в силу ст.310 ГК РФ недопустим.

В силу ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ч. 1 ст. 334 ГК РФ).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В судебном заседании установлено, что ООО «Русфинанс Банк» является юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, действующим на основании Устава.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Рогожниковым В.Н. заключён кредитный договор №-ф на сумму 147 484 руб. 25 коп., под 9% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства (л.д. 9-10).

Согласие на получение кредита ответчик подтверждает анкетой заёмщика (22-24).

Факт выдачи кредита в размере 147 484 руб. 25 коп подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20, 21), заявлением ответчика на перевод денежных средств на сумму 133 600 руб. и 13 884 руб. 25 коп. (л.д. 18, 19).

Кредит выдавался с целевым назначением для приобретения автомобиля.

Также в целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Рогожниковым В.Н. был заключен договор залога приобретаемого имущества №-фз.

Рогожниковым В.Н. был приобретен автомобиль ВАЗ № года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №,21067, кузов №, темно-зелёного цвета (л.д. 14-15, 16-17).

Пункт 1в кредитного договора устанавливает, что размер процентов за пользование кредитом (процентная ставка) 9% процентов годовых.

Согласно п.8. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу из расчета процентной ставки, установленной в п. 1в настоящего договора и количества дней процентного периода.

В соответствии с п.10 договора Рогожников В.Н., обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 4093,92 руб. на счёте указанном в п.4 договора, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту.

Однако ответчик неоднократно не исполнял свои обязанности в соответствии с договором, что подтверждается историей погашений.

Истцом представлен расчёт задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту (л.д. 35-54).

В соответствии с п.27 кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии в случае, если: б) заёмщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредита.

ООО «Русфинанс Банк» ответчику была направлена заказной почтой претензия о полном досрочном возврате кредита, в связи с нарушением срока оплаты ежемесячных платежей, которое осталось без ответа.

Рогожников В.Н. не представил суду доказательств, опровергающих доводы и доказательства истца.

При таких обстоятельствах суд полагает, что с ответчика в пользу ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию задолженность по погашению кредита в размере 147484 руб. 25 коп., долг по невыплаченным процентам - 4 756 руб. 87 коп.; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 5150 руб. 62 коп.; повышенные проценты за допущенную просрочку процентов - 1234 руб. 52 коп..

Оценив в совокупности все представленные доказательства, суд пришёл к выводу о доказанности неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по возврату суммы займа, а также считает, исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

Верховный Суд РФ от 29 сентября 1994 г. в своем Постановлении «О практике рассмотрения дел о защите прав потребителей» № 7 дает толкование Закона РФ «О защите прав потребителей» и указывает, что охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

Таким образом, представление Банком гражданину денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей».

Статьей 16 указанного закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Пункт 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» императивно закрепляет положение о том, что условия договора, ущемляющие прав потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

Из кредитного договора, заключенного Банком с Рогожниковым В.Н. следует, что предоставление ответчику кредита обусловлено открытием счета в банке. При этом за обслуживание текущего счета ежемесячно взимается комиссия в размере 1032 руб. 39 коп. (п. 1г кредитного договора л.д. 9-10).

Таким образом, предоставление ответчику услуг по кредитованию Банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату - услуги по открытию и ведению банковского счета.

Принимая во внимание тот факт, что комиссия за ведение банковского счета нормами ГК РФ и Закона РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрена, а письма Центрального Банка РФ к нормативным правовым актам не относятся, то действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета нарушают установленные законом права ответчика, поскольку исходя из смысла вышеприведенных норм ГК РФ и Закона РФ «О защите прав потребителей», условия кредитного договора, предусматривающего обязательства заемщика-потребителя оплачивать услуги, в которых фактически нуждается Банк, а не заемщик, нарушает права ответчика как потребителя. При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оснований для взыскания с ответчика в пользу истца долга по уплате комиссии в размере 3097 руб. 13 коп. не имеется. В связи с чем, в этой части требования истца не подлежат удовлетворению.

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

ООО «Русфинанс Банк» просит обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге автомобиль ВАЗ № года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №,21067, кузов №, темно-зелёного цвета. Предмет залога оценен сторонами в соответствии с оценкой в размере 150 100 рублей.

Поскольку в судебном заседании, установлено, что ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору, то суд считает возможным удовлетворить требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль, определив начальную продажную цену в размере 150 100 рублей.

На основании ст. 98 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 4372 рублей 53 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Рогожникову В.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность в сумме 158626 руб. 26 коп., в том числе:

задолженность по погашению кредита в размере 147 484 руб. 25 коп.,

задолженность по неуплаченным в срок процентам в размере 4756 руб. 87 коп.,

повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в размере 5150 руб. 62 коп.,

повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов в размере 1234 руб. 52 коп.

судебные расходы: оплату государственной пошлины в размере 4372 руб. 53 коп.., всего взыскать в размере 162998 руб. 79 коп..

В остальной части исковых требований отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марка – модель ТС - № №, год выпуска №., идентификационный №, двигатель №, №, кузов №, цвет темно-зеленый, находящийся в пользовании у ответчика Рогожникову В.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: <адрес>А, <адрес>, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену автомашины, с которой будут начинаться торги в размере 150100 руб. 00 коп..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд <адрес>.

Судья