о взыскании задолженности по кредитному договору

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

12 мая 2010 года. Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего: судьи Корепина В.А.,

при секретаре Ситовой В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Номер обезличен по иску представителя ОАО к В., А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ОАО обратился в суд с иском к В., А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что Дата обезличена между банком и В., А. заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым банк принял на себя обязательство предоставить кредит в размере 7.000.000 рублей, сроком до Дата обезличена года, а заемщики обязались возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором. Кредит был выдан на приобретение жилого помещения. Согласно п.п. 3.3.5 кредитного договора заемщики должны были ежемесячно равными долями погашать полученный кредит и проценты по нему, в сумме 113.371 рубль, не позднее 25 числа каждого календарного месяца. В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом, Заемщики выплачивают Кредитору штрафную неустойку в размере 0,5 процента от суммы невыполненных обязательств, за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно). Данная сумма включает в себя проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по Кредиту за вышеуказанный период по ставке, предусмотренной п. 3.1. Договора. За время действия Кредитного договора ответчики нарушали условия Кредитного договора (не исполняли свои обязанности в размере и в сроки, предусмотренные договором). Задолженность, по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена составила 8.245.707 рублей 69 копеек и складывается из просроченного основного долга – 233.171 рубль 72 копейки, остатка ссудной задолженности - 6.666.060 рублей 99 копеек, просроченных процентов – 671.698 рублей 27 копеек, уплаты текущих процентов на просроченный основной долг – 12.658 рублей 20 копеек, штрафа на просроченные проценты – 446.561 рубль 98 копеек, штрафа на просроченный основной долг – 141.590 рублей 65 копеек, срочных процентов – 73.965 рублей 88 копеек.

В обеспечение исполнения кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена между банком и В., А., на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, заключен договор ипотеки нежилого помещения литера А состоящего из комнат подвала Номер обезличен расположенного по адресу: ... площадью 282, 40 кв.м., кадастровый номер объекта Номер обезличен. По соглашению сторон имущество оценивается в размере 9.856.953 рубля. Требование банка о досрочном погашении получено В. Дата обезличена повторно Дата обезличена, требование в адрес А. возвращено за истечением срока хранения. Однако требование истца ответчиком исполнено не было.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просил взыскать солидарно с ответчиков сумму долга в размере 8.245.707 рублей 69 копеек, расходы по уплате госпошлины – 20.000 рублей, обратить взыскание на имущество – нежилое помещение литера А состоящее из комнат подвала Номер обезличен, расположенное по адресу: ..., площадью 282,4 кв.м., кадастровый номер объекта Номер обезличен, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 12.069.000 рубля.

В. обратился в суд со встречным иском к ОАО о расторжении кредитного договора и прекращении обязательств по кредитному договору, ссылаясь на то, что Дата обезличена между истцом и ответчиком заключен Кредитный договор Номер обезличен о предоставлении ему денежных средств на приобретение жилого помещения в сумме 7.000.000 рублей на срок до Дата обезличена года включительно. По ноябрь 2008 года он выполнял свои обязательства по указанному кредитному договору в полном объеме и надлежащим образом. Однако с ноября 2008 года им была допущена просрочка по указанному кредитному договору по независящим от него причинам. Основными источниками его доходов были инвестиции в ценные бумаги на фондовой бирже ММВБ и сдача имущества в аренду. В конце мая 2008 года он приобрел на фондовой бирже ММВБ акции на общую сумму 14.900.000 рублей. В связи с мировым финансовым кризисом в период с мая по ноября 2008 года на Российском фондовом рынке произошел обвал, акции крупнейших компаний потеряли от 60 % до 80 % стоимости и в России наступил экономический кризис, наступление которого подтверждается принятием Правительством Российской Федерации программы антикризисных мер, а также официальными заявлениями Президента Российской Федерации и высокопоставленными чиновниками. В связи с нестабильностью на рынке недвижимости были расторгнуты договора аренды помещений принадлежащих ему на праве собственности, а из-за резкого падения спроса на легковые автомобили и остановки волжского автомобильного завода был расторгнут договор аренды спецтехники принадлежащей ему на праве собственности для перевозки легковых автомобилей. В следствие выше описанных обстоятельств, так как он потерял 90 % своих капиталовложений и потерял практически все основные источники доходов, у него резко ухудшилось финансовое положение. Поскольку указанные обстоятельства носят объективный и абсолютный характер и действие указанных факторов, ставших препятствием к исполнению обязательств, касается не только его, а распространяется на всех. Он предпринимает все от него зависящее для восстановления своего финансового положения, в настоящее время ведутся переговоры о заключении договоров аренды на имеющуюся недвижимость, поиск дополнительных источников дохода. Он неоднократно уведомлял банк о своем положении и просил предоставить отсрочку по исполнению своих обязательств, но Ответчик оставлял заявления об отсрочке без ответа. В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, являются основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Просил расторгнуть кредитный договор Номер обезличен и прекратить обязательства по кредитному договору.

В судебном заседании представитель истца, требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, с учетом уточнений, просил взыскать солидарно с В., А. в пользу ОАО задолженность по Кредитному договору от Дата обезличена Номер обезличен по состоянию на Дата обезличена в размере 11.229.030 рублей 22 копейки. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее В., А. - нежилое помещения литера А состоящее из комнат подвала Номер обезличен расположенное по адресу: ... площадью 282, 40 кв.м., кадастровый номер объекта Номер обезличен, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 8.363.465 рублей 21 копейка. Также взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины – 20.000 рублей.

Ответчики В. и А. в судебное заседание не явились, извещались по известным адресам надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

Суд, с учетом мнения представителя ОАО считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные ОАО требования, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

Как установлено в судебном заседании, Дата обезличена года между банком и В., А. заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым банк принял на себя обязательство предоставить кредит в размере 7.000.000 рублей, сроком до Дата обезличена года, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором. Кредит был выдан на приобретение жилого помещения. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив в соответствии с п.2.1 кредитного договора денежные средства на счет ответчиков Номер обезличен, открытый ОАО, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п. 4.1.1 кредитного договора, В. и А. обязались возвратить полученный кредит, начисленные проценты в сумме и сроки, установленные договором.

Согласно п.п. 3.3.5 кредитного договора заемщики должны были ежемесячно равными долями погашать полученный кредит и проценты по нему, в сумме 113.371 рубль, не позднее 25 числа каждого календарного месяца.

В части 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом, Заемщик выплачивает Кредитору штрафную неустойку в размере 0,5 процента от суммы невыполненных обязательств, за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату се погашения (включительно). Данная сумма включает в себя проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по Кредиту за вышеуказанный период по ставке, предусмотренной п. 3.1. Договора.

Свои обязательства ответчики не исполнили надлежащим образом, что выразилось в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита, уплаты начисленных на кредит процентов.

В силу положений п. 4.4.2 кредитного договора, истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и процентов по нему, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщика по погашению кредита и (или) уплате процентов. Банк направил ответчикам требования о досрочном возврате кредита, процентов и неустойки, однако исполнены они не были л.д. 38-40).

По состоянию на Дата обезличена года образовалась задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена, которая складывается из просроченного основного долга – 548.564 рубля 56 копеек, остатка ссудной задолженности – 6.350.668 рублей 15 копеек, просроченных процентов – 1.490.015 рублей 43 копейки, процентов на просроченный основной долг – 60.127 рублей 64 копейки, штрафа на просроченные проценты – 2.065.897 рублей 19 копеек, штрафа на просроченный основной долг – 671.999 рублей 43 копейки, срочных процентов – 41.757 рублей 82 копейки. Общая сумма задолженности В. и А. по состоянию на Дата обезличена года составляет 11.229.030 рублей 22 копейки.

Размер просроченной задолженности с учетом реализации кредитором права на досрочное истребование выданного кредита, является существенным.

Требование банка о досрочном погашении получено В. Дата обезличена. Требование в адрес А. возвращено за истечением срока хранения.

Несмотря на уведомления о погашении образовавшейся задолженности В. и А. никаких действий на исполнение своих обязательств, произведено не было.

С учётом данных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании просроченного основного долга в размере 11.229.030 рублей 22 копейки, суммы уплаченной государственной пошлины в размере 20.000 рублей, подлежат удовлетворению в полном объёме.

В обеспечение исполнения кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года между банком и В., А., был заключен договор ипотеки нежилого помещения литера А состоящего из комнат подвала Номер обезличен, расположенного по адресу: ..., площадью 282, 40 кв.м., кадастровый номер объекта Номер обезличен.

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года, нежилое помещение, считается находящимся в залоге у ОАО в силу закона с момента государственной регистрации права собственности Покупателя на объекты недвижимости. Стороны договорились о том, что в соответствии с п. 5 ст. 488 ГК РФ право залога у продавца на указанные объекты не возникает.

Право собственности на Объект подтверждается свидетельством о государственной регистрации права Номер обезличен от Дата обезличена л.д. 45). Права Залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверяется Закладной, Регистрированной УФРС по Самарской области Дата обезличена л.д. 46).

В силу ст. ст. 334 ГК РФ кредитор имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Из договора о залоге следует, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, обеспеченных залогом, в том числе в случае досрочного истребования кредита.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В подпункте 4 пункта 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывается, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Стоимость заложенного имущества определена в размере 8.363.465 рублей 21 копейка. Каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества, ответчиками представлено не было.

По ходатайству ответчика В. была назначена судебная экспертиза по определению стоимости заложенного имущества и материалы направлены в экспертное учреждение. В. был обязан обеспечить осмотр помещения и предоставить правоустанавливающие документы на объект недвижимости. Несмотря на требования эксперта и суда, В. законных требований не выполнил, документы не предоставил, к эксперту дважды не явился. Определение суда о назначении экспертизы было возвращено в суд, в связи с невозможностью проведения экспертного исследования при отсутствии правоустанавливающих документов и осмотра помещения.

В соответствии с п. 3 ст. 79 ГПК РФ при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым.

Таким образом, суд приходит к выводу, что В. не было представлено суду доказательств, подтверждающих, что стоимость заложенного имущества иная, чем та, которая определена представителем банка.

Оснований для отказа истцу в обращении имущества, находящегося в ипотеке, предусмотренных ст. 54.1. Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено.

Встречные исковые требования В. не подлежат удовлетворению.

В заявленном иске В. фактически просит суд изменить ранее принятые им условия Кредитного договора.

Изменение условий договора по одностороннему волеизъявлению невозможно и недопустимо согласно положениям ст. 310 ГК РФ.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьями 329, 330 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которая определяется законом или договором как денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, при заключении кредитного договора, стороны добровольно определили существенные условия договора и способ обеспечения надлежащего исполнения обязательств по договору.

Наступление экономически неблагоприятных условий нельзя расценивать как исключительное событие, позволяющее изменять существенные условия заключенного кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований В., не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования представителя ОАО, удовлетворить.

Взыскать солидарно с В., А. сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 11.229.030 (одиннадцать миллионов двести двадцать девять тысяч тридцать) рублей 22 копейки, а также госпошлину в размере 20.000 (двадцать тысяч) рублей.

Обратить взыскание на нежилое помещение литера А состоящее из комнат подвала Номер обезличен, расположенное по адресу: ... площадью 282, 40 кв.м., кадастровый номер объекта Номер обезличен, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 8.363.465 (восемь миллионов триста шестьдесят три тысячи четыреста шестьдесят пять) рублей 21 копейка.

Во встречном иске В. к ОАО, отказать.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: (подпись) В.А. Корепин.

Копия верна.

Судья: