о взыскании задолженности по кредитному договору

РЕШЕНИЕ

26 мая 2010 года Ленинский районный суд города Самары

в составе председательствующего судьи Суркова В.П.,

при секретаре Колесник О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Номер обезличен по иску Р к Ш и А о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Р обратилось в суд с иском к Ш и А о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указал, что Дата обезличена между банком и Ш был заключён кредитный договор Номер обезличен в соответствии с которым банк обязался предоставить кредит в размере 300 000 руб. на срок до Дата обезличена, а заёмщик обязался погашать кредит в соответствии с графиком погашения, а также сумму начисленных процентов по ставке 16% годовых.

В обеспечение исполнения обязательства Дата обезличена банком был заключён договор поручительства Номер обезличен с А

Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также на то, что свои обязательства по выдаче кредита исполнены надлежащим образом – заёмщику предоставлен кредит, однако заёмщик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, просил взыскать с него и поручителя солидарно сумму образовавшейся задолженности по кредиту в размере 200 019 руб. 99 коп., задолженность по процентам в размере 48 839 руб. 60 коп., задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счёта в размере 11 400 руб. и расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности, поддержал заявленные требования, просил их удовлетворить.

Ш не возражала против удовлетворения заявленных требований, просила отказать во взыскании комиссии.

А в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд полагает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. ст. 819-820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 363 Гражданского Кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела следует, что Дата обезличена между Р и Ш заключён кредитный договор Номер обезличен в соответствии с которым банк обязался предоставить кредит в размере 300 000 руб. на срок до Дата обезличена, а заёмщик обязался погашать кредит в соответствии с графиком погашения, а также сумму начисленных процентов по ставке 16% годовых.

В обеспечение исполнения обязательства Дата обезличена Р заключён договор поручительства Номер обезличен с А

В соответствии с условиями кредитного договора банк имеет право предъявить кредит к досрочному взысканию в случае неполучения любого из причитающихся по кредитному договору платежей.

Материалами дела подтверждается, что условия кредитного договора заёмщиком не исполняются. Платежи в погашение задолженности не поступают.

Согласно расчёту истца задолженность по основному долгу составляет 200 019 руб. 99 коп., по оплате процентов – 48 839 руб. 60 коп., задолженность по комиссии за ведение ссудного счёта составляет 11 400 руб.

При наличии указанных обстоятельств, учитывая, что банк исполнил свои обязательства по кредиту, предоставил денежные средства, а заёмщик нарушил условия договора, а также то, что надлежащее исполнение обязательств заёмщика обеспечивалось поручительством, суд приходит к выводу о том, что требования истца в части взыскания с ответчиков образовавшейся суммы задолженности солидарно, подлежат удовлетворению.

Также, согласно положениям ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в связи с чем, в пользу банка с ответчиков солидарно подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственная пошлина в размере 5 802 руб. 60 коп.

В удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта, суд полагает отказать.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктом 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года №54-П предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 года №302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счёта, ущемляет установленные законом права потребителя.

Кредитным договором (раздел) установлена обязанность заёмщика уплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение счёта, открываемого в банке на основании кредитного договора в соответствии с приведённым графиком.

Согласно предоставленному расчёту, в состав истребуемой банком задолженности включена пророченная комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 11 400 руб.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание то, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, соответственно, действия банка по открытию и ведению такого счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, суд приходит к выводу о том, что требования истца в указанной части не основаны на законе, в связи с чем, не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Р - удовлетворить частично.

Взыскать с Ш и А солидарно в пользу Р задолженность по основному долгу в размере 200 019 руб. 99 коп. и задолженность по процентам в размере 48 839 руб. 60 коп.

Взыскать с Ш и А в пользу Р расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 802 руб. 60 коп.

В удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта в размере 11 400 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в 10-дневный срок через Ленинский районный суд города Самары.

Мотивированное решение изготовлено 31.05.2010 года.

Председательствующий /подпись/ Сурков В.П.

Копия верна: судья