РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25.06.10 г. Ленинский районный суд г.Самары в составе: председательствующего судьи Гороховик О. В.,
при секретаре Екимовой В. А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску С к ЗАО о расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском ответчику ЗАО о расторжении кредитного договора, указывая, что в 2006 году ей были исполнены условия по договору потребительского кредитования. Ответчиком была направлена по почте пластиковая карта с сопроводительным письмом. Дата обезличена года банком в одностороннем порядке изменены условия договора и увеличена процентная ставка в два раза, проценты за пользование наличными денежными средствами увеличены в три раза. Согласно требований закона только законом, а не договором могут быть установлены случаи изменения банком в одностороннем порядке процентной ставки по договору о предоставлении кредита. Включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином условия о возможности одностороннего изменения процентных ставок ущемляет установленные законом права потребителя.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд расторгнуть с ЗАО договор о предоставлении и обслуживании карты, обязать банк отсторнировать ссудный счет с зачетом излишне уплаченной суммы в счет погашения задолженности.
В судебном заседании истица полностью поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в иске.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что требования С не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 451 ГК РФ, изменение или расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, договором.
Договор может быть изменен или расторгнут в связи с существенным изменением обстоятельств только при наличии совокупности всех условий, предусмотренных указанной статьей.
Из материалов дела усматривается, что Дата обезличена г. С направила в ЗАО заявление-оферту, в котором просила заключить с ней кредитный договор и договор о карте.
Согласно направленного заявления ответчик произвел акцепт содержащейся в нем оферты и совершил конклюдентные действия: заключил с С кредитный договор, открыл счет, предоставил путем зачисления на счет сумму кредита.
Как установлено в судебном заседании истица не оспаривает договор потребительского кредитования и обязательства по данному договору были исполнены своевременно и в полном объеме.
Банк на основании заявления от Дата обезличена г. акцептировал оферту С о заключении договора о карте. В заявлении истец указал, что понимает и согласен с тем, что акцептом ее оферты относительно заключения договора о карте будут являться действия банка по открытию счета. Таким образом, с истцом был заключен договор о карте.
Из материалов дела следует, что банк во исполнение заключенного договора о карте, выпустил на имя С банковскую (расчетную) карту, открыл банковский счет, предоставил ей возможность воспользоваться кредитом в рамках установленного лимита (при отсутствии на счете собственных денежных средств), предоставил истцу ПИН- персональный идентификационный номер, направил карту ответчику. Следовательно, банк исполнил все свои обязательства по договору о карте.
Все существенные условия договора о карте содержались в условиях предоставления и обслуживания карт «Р», тарифах по картам «Р», которые являются неотъемлемыми частями договора о карте.
Для совершения расходных операций с использованием карты необходима ее активация.
С согласилась с условиями, предложенными ей, поскольку активировала карту.
Анализ доказательств, представленных суду, свидетельствует о том, что С отозвалась на предложение заключить договор, и после получения предложения, выполнила все действия, необходимые для заключения договора.
Пунктом 8.11 условий по карте, которые являются неотъемлемой частью договора предусмотрено права банка на изменение в одностороннем порядке условий и тарифов по карте, при этом банк уведомляет клиента не позднее чем за 30 дней до даты введения в действие таких изменений.
В п. 3.3 заявления С о заключении договора о карте истица указала, что ознакомлена и согласна с Условиями и тарифами по картам.
В соответствии со ст. 421 граждане и юридические лица свободны при заключении договора и его условия определяются по его усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров. предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанных договорах.
Согласно п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Заключенный между сторонами договор о карте является смешанным- договором содержащим в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора. В силу ст.820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить получению денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Подписав кредитный договор, С согласилась с его условиями, в том числе и с правом банка на увеличение процентной ставки, указанном в Условиях по картах.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что действия ответчика по изменению процентной ставки являются законными и не противоречащими действующему законодательству, а также заключенному между сторонами договору.
Указанным кредитным договором не предусмотрено изменение или расторжение договора, по требованию заемщика.
Законом допускается расторжение договора в одностороннем порядке, если это предусмотрено договором.
Истцом не представлено доказательств наличия совокупности всех условий для изменения или расторжения кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств, предусмотренных ст. 451 ГК РФ.
При указанных обстоятельствах, учитывая, что банком при заключения договора были указаны все существенные условия договора, нарушений закона при составлении договора не допущено, совокупности всех условий, предусмотренных ст. 451 ГК РФ для изменения или расторжения договора в связи с существенным изменением условий договора судом не установлено, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований С отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в течение десяти дней.
Решение в окончательной форме изготовлено 28.06.10 г.
Судья О. В. Гороховик