РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерацииг. Самара 24 июня 2010 г.
Ленинский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Борисовой Е.А.,
при секретаре Игожевой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3338/10 по исковому заявлению Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Самарского филиала к Малыгиной Анне Петровне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Самарский филиал Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Малыгиной А.П. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 265 801 рублей 92 копеек, государственной пошлины в размере 5 858 рублей 02 копеек, а также об обращении взыскания на заложенное имущество должника, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с договором № "Номер" от "Дата"г. Самарским филиалом Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» Малыгиной А.П. был предоставлен кредит на сумму 250 000 рублей сроком погашения до "Дата"г. под 12,90% годовых с установленной комиссией за ведение ссудного счета в размере 0,3% от суммы кредита ежемесячно, на приобретение автомобиля. Малыгина А.П. в соответствии с условиями договора обязалась погашать кредит ежемесячно в размере и сроки, указанные в договоре. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Малыгиной А.П. по договору залога № Z- "Номер" от "Дата"г. в залог был передан автомобиль марки "Номер", оцененный сторонами в 250 500 рублей.
Истец указывает на то, что Малыгина А.П. свои обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом: не уплачены платежи с "Дата"г. и проценты в соответствии с графиком возврата. Заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако ответ получен не был, долг остался не погашенным.
В соответствии с п.п. 7.5.. 7.5.1. кредитного договора, банк имеет право требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также иных обязанностей, предусмотренных договором.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, банк с учетом уточнений исковых требований просил суд взыскать с Малыгиной А.П. сумму задолженности в размере 265 801 рублей 92 копеек и государственную пошлину в размере 5 858 рублей 02 копеек.
В судебном заседании представитель истца Шачков С.В., действующий на основании доверенности от "Дата"г., поддержал исковые требования по изложенным в исковом заявлении основаниям с учетом уточнений.
Ответчик Малыгина А.П. исковые требования банка в судебном заседании признала.
Судом разъяснены последствия признания иска на основании ч. 2 ст. 173 ГПК РФ.
Признание иска ответчиком принимается судом, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Ст. 809 ГК РФ указывает на то, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Как следует из материалов дела, в соответствии с кредитным договором № "Номер" от "Дата"г., заключенным между Самарским филиалом Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» и Малыгиной А.П., ей был предоставлен кредит на сумму 250 000 рублей сроком погашения до "Дата"г. под 12,9% годовых с установленной комиссией за ведение ссудного счета в размере 0,3% от суммы кредита ежемесячно, на приобретение автомобиля, путем зачисления банком указанной суммы на банковский специальный счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета л.д.9-13,14-16).
Согласно п. 4.1, 4.2. кредитного договора, предоставленный заемщику кредит, а также начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета, подлежат возврату в соответствии с Графиком, приведенным в Приложении № 1 к настоящему договору, являющимся его неотъемлемой частью. Последняя из указанных в графике дат условно именуется «Дата полного возврата кредита, уплаты процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета». Заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета в соответствии с Графиком. То есть График устанавливает величину задолженности заемщика по кредиту на дни, следующие за установленным кредитным договором датами уплаты процентов, а также расчетные величины платежей по уплате процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, возврату кредита и суммарного (общего) платежа л.д.17).
В соответствии с п. 5.1. кредитного договора заемщик обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящим договором платежи.
Материалами дела подтверждается, что ответчик, получив кредит, свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом. Заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Ответ получен не был, долг остался не погашенным.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктами 7.1., 7.1.1. кредитного договора предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении какой-либо обязанности по настоящему договору, в том числе по возврату кредита или уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в установленный срок, ответчик обязан уплатить банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика.
В силу ч. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойкой), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
Из представленного расчета по состоянию на "Дата"г. следует, что задолженность по кредитному договору составляет 265 801 рублей 92 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 208 827 рублей 76 копеек, задолженность по оплате процентов – 42 724 рублей 16 копеек, задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета – 14 250 рублей 00 копеек л.д.7-8).
Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. В соответствии с п.п. 7.5., 7.5.1. кредитного договора, банк имеет право требовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов по нему и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств в установленный договором срок погашать кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также иных обязанностей, предусмотренных договором.
При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком не исполнены обязательства, установленные кредитным договором, до настоящего времени сумма задолженности заемщиком не оплачена, суд приходит к выводу о правомерности заявленных банком требований о взыскании с Малыгиной А.П. суммы задолженности по кредитному договору.
В то же время, согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в кредитный договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.
Пунктом 3.2. кредитного договора установлена обязанность заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета.
Согласно предоставленному расчету, в состав истребуемой банком задолженности включена пророченная комиссия за ведение ссудного счета – 14 250 рублей.
Суд полагает, на основании вышеизложенного, указанные требования в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета не подлежащими удовлетворению.
Таким образом, сумма долга, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 251 551, 92 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенных исковых требований в сумме 5 715 рублей 51 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Самарского филиала к Малыгиной Анне Петровне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Малыгиной Анны Петровны в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности в размере 251 551 /двухсот пятидесяти одной тысячи пятисот пятидесяти одного/ рублей 92 копеек и государственную пошлину в сумме 5 715 /пяти тысяч семисот пятнадцати/ рублей 51 копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в течение десяти дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 28.06.2010 г. Последний день для подачи кассационной жалобы – 08.07.2010г.
Судья (подпись) Е.А. Борисова
Копия верна.
Судья