ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Самара Дата обезличена г.
Ленинский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Изосимова А.М.,
при секретаре Ивановой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Номер обезличен по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Самарского филиала к Моткову Алексею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) в лице Самарского филиала обратился в суд с иском к Моткову Алексею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Исковые требования мотивирует тем, что Дата обезличена г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Самарского филиала и Мотковым А.Н. был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 291 000 рублей сроком возврата Дата обезличена г. с процентной ставкой 13, 50 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 0, 5 % от суммы кредита ежемесячно, содержащий элементы договора банковского счета, кредитного договора, являющийся смешанным гражданско-правовым договором (п. 1.1 кредитного договора).
В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Кредит был предоставлен на приобретение нового автомобиля.
Надлежащее исполнение обязательств перед банком Мотков А.Н. обеспечивает договором залога Номер обезличен от Дата обезличена г., согласно которому предметом залога является приобретаемый им в собственность автомобиль марки ГАЗ, модель 322132 V1N Х9632213250414883, кузов Номер обезличен шасси №, двигатель Номер обезличен залоговой стоимостью 305 700.00 рублей.
Денежные средства были зачислены банком на счет Моткова А.Н. Номер обезличен в Самарском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК».
Условия кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г. ответчиком не исполняются: не оплачены платежи с Дата обезличена года и проценты в соответствии с графиком возврата.
Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчик не погасил сумму долга в добровольном порядке.
В соответствии с п. 7.5., 7.5.1. кредитного договора. Банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае (неисполнения или ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также иных обязанностей, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п. 4.1. договора залога Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.
На основании изложенного Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) в лице Самарского филиала просил суд взыскать с ответчика Моткова А.Н. задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере 131 339 руб. 40 коп., из которых задолженность по основному долгу – 84 192 руб. 73 коп.; задолженность по процентам – 18 046 руб. 67 коп; задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета - 29 100 руб. 00 коп., обратить взыскание на имущество, принадлежащее Моткову А.Н., и являющееся предметом залога по договору залога Номер обезличен от Дата обезличена г., а именно: автомобиль марки ГАЗ, модель 322132 V1N Х9632213250414883, кузов Номер обезличен шасси Номер обезличен, двигатель Номер обезличен установив продажную стоимость в размере 305 700 рублей, а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 3826 руб. 78 коп. и расходы по оплате экспертного заключения в сумме 1000 руб.
Ответчик в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил.
Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В судебном заседании представитель истца – Зновикова М.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Пояснила также, что истец принимал меры по розыску ответчика, направлялись уведомления о наличии задолженности, однако долг в настоящее время не погашен. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
В соответствии со ст. 50 ГПК РФ, для защиты прав и интересов ответчика в суд приглашён адвокат коллегии адвокатов № 34 г.Самары Медведева И.А.
В судебном заседании представитель ответчика – адвокат Медведева И.А., действующая на основании ордера от Дата обезличена г., исковые требования не признала, пояснив, что иск предъявлен необоснованно, так как причина, по которой ответчик не погасил задолженность, не установлена. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства и приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности не допускается, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Судом установлено, что Дата обезличена г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Самарского филиала и Мотковым А.Н. был заключен кредитный договор Номер обезличен сумму 291 000 рублей сроком возврата Дата обезличена г. с процентной ставкой 13, 50 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 0, 5 % от суммы кредита ежемесячно, содержащий элементы договора банковского счета, кредитного договора, являющийся смешанным гражданско-правовым договором (п. 1.1 кредитного договора).
В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Кредит был предоставлен на приобретение нового автомобиля.
Надлежащее исполнение обязательств перед Банком обеспечивается договором залога Номер обезличен от Дата обезличена г., согласно которому предметом залога является приобретаемый им в собственность автомобиль марки ГАЗ, модель 322132 Номер обезличен кузов Номер обезличен шасси Номер обезличен, двигатель Номер обезличен залоговой стоимостью 305 700.00 рублей.
Денежные средства были зачислены банком на счет Моткова А.Н. Номер обезличен в Самарском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК».
Условия кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г. ответчиком не исполняются: не оплачены платежи с Дата обезличена года и проценты в соответствии с графиком возврата.
Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчик не погасил сумму долга в добровольном порядке.
В соответствии с п. 7.5., 7.5.1. кредитного договора. Банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае (неисполнения или ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать Кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также иных обязанностей, предусмотренных договором.
В соответствии с п. 6.2.4.,6.4.2.1 банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита, уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, уплаты комиссии за ведение ссудного счета, в случаях, предусмотренных законодательством, а также при однократной просрочке возврата кредита и/или уплаты процентов, комиссий за ведение ссудного счета заемщиком, предусмотренных договором.
Условия кредитного договора ответчиками не исполняются: по состоянию на Дата обезличена задолженность Моткова А.Н. по кредитному договору составляет 131 339 руб. 40 коп., что подтверждается расчетом и выпиской по счету, приобщенными к материалам дела. Заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 7.1. кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного возврата суммы кредита, заемщик обязуется уплатить банку пеню в размере 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки. В случае несвоевременной оплаты комиссии за ведение ссудного счета заемщик обязуется уплатить банку пеню в размере 0,3% от не уплаченной в срок суммы за каждый день просрочки.
Из представленного расчета по состоянию на Дата обезличена г. следует, что задолженность по кредитному договору составляет по основному долгу 84 192 р.73 коп., в том числе: задолженность по процентам – 18 046 руб. 67 коп; задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета – 29 100 руб. 00 коп., уплаченная комиссия по ведению ссудного счета составляет 50 925 рублей.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.
Пунктом 1.2 Кредитного договора от Дата обезличена г. установлена обязанность заемщика уплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение счета, открываемого в банке на основании Кредитного договора для отражения операций по предоставлению и погашению кредита в размере 0,3%.
Согласно предоставленному расчету, в состав истребуемой банком задолженности включена просроченная комиссия за обслуживание ссудного счета – 29 100 рублей, и удержана комиссия в сумме 50 925 рублей.
Суд полагает, на основании вышеизложенного, указанные требования в части взыскания комиссии за обслуживание ссудного счета не подлежащими удовлетворению.
Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и Мотковым А.Н. заключен договор залога автомобиля ГАЗ, модель Номер обезличен, кузов № Номер обезличен шасси Номер обезличен, двигатель Номер обезличен залоговой стоимостью 305 700.00 рублей.
Из паспорта транспортного средства Номер обезличен следует, что владельцем указанного транспортного средства является Мотков А.Н.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п. 2.3. договора залога, банк имеет право обратить взыскание на предмет залога, если на дату наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен ст. 349 ГК РФ.
Частью 1 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» от 29.05.1992г. № 2872-1 предусмотрена возможность реализации (продажи) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, которая осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Оценивая изложенные обстоятельства, и учитывая, что Мотковым А.Н. не исполнены основные обязательства, обеспеченные залогом, и, принимая во внимание, что стоимость транспортного средства сторонами в добровольном порядке была оценена в сумме 305 700 рублей, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 305 700 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, суд считает подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по проведению экспертизы в сумме 1000 рублей, поскольку данные расходы подтверждены квитанцией, товарным чеком, приобщенным к материалам дела.
Кроме того, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1 769 руб. 44 коп. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Самарского филиала к Моткову Алексею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с ответчика Моткова Алексея Николаевича в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Самарского филиала сумму задолженности по основному долгу в размере 33 267 руб.73 копейки, сумму задолженности по процентам - 18 046 руб.67 коп., расходы по проведению экспертизы в сумме 1000 рублей, а всего 52 314 рублей 40 копеек (пятьдесят две тысячи триста четырнадцать рублей сорок копеек)
Взыскать с Моткова Алексея Николаевича в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Самарского филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 769 руб.44 коп. (одна тысяча семьсот шестьдесят девять рублей сорок четыре копейки).
Обратить взыскание на первоначально заложенное имущество, принадлежащее Моткову Алексею Николаевичу, - автомобиль марки ГАЗ, модель Номер обезличен, шасси Номер обезличен, двигатель Номер обезличен путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 305 700.00 рублей,
В удовлетворении требований о взыскании с Моткова Алексея Николаевича в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Самарского филиала суммы задолженности по процентам по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 29 100 руб.00 коп. отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самара в течение 10 суток со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение изготовлено Дата обезличена г.
Судья-подпись
Копия верна.
Судья А.М. Изосимов