о взыскании страхового возмещения

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе судьи Изосимова А.М. при секретаре Ивановой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Анисимова Виталия Владимировича к Открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения по договору страхования транспортного средства, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Анисимов В.В. обратился с вышеназванным иском о взыскании с ответчика ОАО «ГСК «Югория» в лице филиала в г. Самара суммы невыплаченного страхового возмещения в размере 75.427 руб. 10 коп., составляющего разницу между суммой начисленного ответчиком к выплате страхового возмещения в размере 251.257 руб. и суммой выплаченного страхового возмещения в размере 175.879 руб. 90 коп., судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 20.520 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2.461 руб. 31 коп., указав в обоснование заявленных исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком на основании письменного заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор №№ имущественного страхования транспортного средства Toyota Rav 4 гос. рег. знак М №, в подтверждение заключения которого, истцу был выдан страховой полис №№ от ДД.ММ.ГГГГ Согласно страховому полису транспортное средство было застраховано по риску «АВТОКАСКО». Договор страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ был заключен на 1 год, сроком действия с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма была определена на основании действительной рыночной стоимости застрахованного транспортного средства на дату заключения договора страхования в размере 1.031.000 руб. В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых был заключен договор страхования, определены в Правилах добровольного комплексного страхования автотранспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ В период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ в 23 час. 30 мин., застрахованное транспортное средство было повреждено в результате ДТП. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, которое было зарегистрировано ответчиком. В исполнение п.12.7 Правил страхования истец представил ответчику все необходимые документы, подтверждающие факт наступления страхового случая по договору страхования, что подтверждается описью документов по выплатному делу по заявлению истца. По результатам рассмотрения заявления истца ответчиком была рассчитана сумма страхового возмещения, подлежащая выплате истцу в размере 251.257 руб.

В соответствии с п.12.10 Правил страхования после предоставления страхователем документов, указанных в п.12.7 Правил, страховщик обязан в течение 10 рабочих дней рассмотреть представленные документы и принять решение о признании либо не признании произошедшего события страховым случаем. Согласно п.12.11 Правил страхования в случае не признания произошедшего события страховым случаем, страховщик в течение 10 рабочих дней с момента принятия решения направляет страхователю письменное уведомление об отказе в выплате страхового возмещения с изложением причин отказа. В силу п.12.12, п.12.12.6, п.12.12.7 Правил страхования в случае признания произошедшего события страховым случаем, страховщик в течение 10 рабочих дней после получения всех документов указанных в п.12.7, 12.10 Правил оформляет страховой акт и в течение 15 рабочих дней с даты оформления страхового акта, производит выплату страхового возмещения. Согласно акту о страховом случае по страхованию транспортных средств № следует, что факт повреждения застрахованного транспортного средства признан ответчиком страховым случаем и сумма причиненного ущерба составляет 251.257 руб. Однако платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил истцу страховое возмещение лишь только частично в размере 175.879 руб. 90 коп. за вычетом 30% от суммы причиненного ущерба со ссылкой на п.17.5 Правил страхования, согласно которому в случае невыполнения страхователем обязанностей, предусмотренных п.11.2.2, 11.2.3, 11.2.5, 11.2.6.12.4,12.5,13.1, 13.2, 14.3, 14.5, 15.1, 15.1.1, 15.1.2, 15.3 Правил страхования страховщик вправе снизить до 30% размер страхового возмещения, подлежащего выплате.

Считая отказ ответчика в выплате истцу полной суммы страхового возмещения незаконным и необоснованным способом уклонения от исполнения договорных обязательств по выплате страхового возмещения, истец обратился в суд с иском о взыскании в полном объеме недоплаченной суммы страхового возмещения, а также судебных расходов по оплате услуг представителя и уплате государственной пошлины.

Заявлением об уточнении иска истец в лице своего представителя Галимуллина Л.А., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенной нотариусом г. Самары Демидовой Н.В. по реестру за №, в соответствии со ст.39 ГПК РФ уточнил сумму исковых требований, и просил взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 165.770 руб. 10 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9.678 руб. 81 коп., расходы по оплате услуг оценочной организации в размере 2.030 руб., судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 20.520 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2.414 руб. 66 коп.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель истца Галимуллин Л.А., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ поддержал в полном объеме исковые требования к ОАО «ГСК «Югория» по основаниям, изложенным в исковом заявлении и заявлении об уточнении исковых требований.

Представитель ответчика ОАО «ГСК «Югория» в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, исковые требования не признал и возражал против их удовлетворения по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление, и просил суд рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие своего представителя.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав в соответствии со ст.67 ГПК РФ материалы гражданского дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) выплатить страховое возмещение страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах страховой суммы.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Материалами дела подтверждается и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор №№ имущественного страхования транспортного средства Toyota Rav 4 гос. рег. знак М 879 ВВ 163, в подтверждение заключения которого, истцу был выдан страховой полис №№ от ДД.ММ.ГГГГ Согласно страховому полису транспортное средство было застраховано по риску «АВТОКАСКО». Договор страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ был заключен на 1 год, сроком действия с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма была определена на основании действительной рыночной стоимости застрахованного транспортного средства на дату заключения договора страхования в размере 1.031.000 руб. Страховая премия была определена в размере 71.201 руб. которая была уплачена истцом в полном объеме, что также не оспаривалось ответчиком.

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Договор страхования между истцом и ответчиком заключен на условиях Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ утвержденных ответчиком, являющихся в соответствии со ст.943 ГК РФ неотъемлемой частью договора, поскольку вручение Правил истцу и его ознакомление с текстом Правил удостоверено его подписью в страховом полисе №№ от ДД.ММ.ГГГГ

Судом установлено и сторонами не оспаривалось, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, в связи повреждением застрахованного транспортного средства Toyota Rav 4 гос. рег. знак М 879 ВВ 163 в результате ДТП, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ в 23 час. 30 мин. на пересечении <адрес>. Заявление истца было зарегистрировано ответчиком за вх. № Из содержания заявления истца также следует, что последний необходимый документ представлен истцом ДД.ММ.ГГГГ что удостоверено подписью сотрудника организации ответчика.

В силу п.12.12, п.12.12.6, п.12.12.7 Правил страхования в случае признания произошедшего события страховым случаем, страховщик в течение 10 рабочих дней после получения всех документов, указанных в п.12.7, 12.10 Правил, оформляет страховой акт и в течение 15 рабочих дней с даты оформления страхового акта, производит выплату страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ заместителем директора Самарского филиала ОАО ГСК «Югория» Паниным Ю.В. было подписано заключение по заявлению истца о выплате страхового возмещения из содержания которого следует, что повреждения застрахованного транспортного средства, заявленные истцом по страховому случаю, произошедшему ДД.ММ.ГГГГ сомнения не вызывают и произошли в результате вышеуказанного, при проведении проверочных мероприятий по заявлению истца фактов указывающих на мошеннические действия со стороны истца целью получения страхового возмещения не усматриваются, фальсификаций документов не выявлено. Содержание указанного заключения свидетельствует о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком заявление истца о выплате страхового возмещения уже было рассмотрено по существу и было принято решение о выплате страхового возмещения, но с применением франшизы по причине позднего обращения истца к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая.

Учитывая, предусмотренные Правилами страхования, сроки, ответчик в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ был обязан произвести выплату страхового возмещения.

Согласно акту о страховом случае по страхованию транспортных средств № следует, что сумма причиненного ущерба составляет 251.257 руб. Однако фактически выплата страхового возмещения была произведена ответчиком № лишь только частично с нарушением сроков, предусмотренных Правилами страхования.

Суд считает, обоснованными доводы истца о незаконности отказа ответчика в выплате страхового возмещения в полном объеме, по основаниям нарушения истцом срока обращения к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, поскольку истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по своевременному письменному уведомлению ответчика о наступлении страхового случая по договору страхования, в соответствии с требованиями ст.310 ГК РФ, поскольку заключенный между мной и ответчиком договор страхования не связан с осуществлением истцом какой-либо предпринимательской деятельности и обусловлен наличием у истца страхового интереса, связанного с риском утраты (гибели) или повреждения транспортного средства приобретенного и используемого для удовлетворения личных (бытовых) потребностей истца.

В подтверждение размера причиненного ущерба истцу ущерба в размере 251.257 руб. ответчиком предоставлены копии Экспертных заключений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ составленных ООО НМЦ «Рейтинг», согласно которым общая стоимость восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства Toyota Rav 4 гос. рег. знак М 879 ВВ 163 составляет 251.257 руб. При расчетах стоимости восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства Toyota Rav 4 гос. рег. знак М 879 ВВ 163 специалистами ООО НМЦ «Рейтинг» стоимость одного нормо-часа ремонтных, окрасочных работ и работ по снятию-установке деталей, узлов и агрегатов составила 800 руб.

При этом из содержания указанных экспертных заключений следует, что расчеты составлены на основании Методических рекомендаций по проведению независимой технической экспертизы транспортных средств при ОСАГО №, Москва, 2005 г., Методическое руководство для судебных экспертов «Исследование автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки» Москва, 2007 г.

Согласно пунктов 7.3, 7.6 - 7.10 Методических рекомендаций по проведению независимой технической экспертизы транспортных средств при ОСАГО № стоимость ремонта рассчитывается для условий конкретных товарных рынков запасных частей к транспортным средствам, материалов для ремонта, а также услуг по ремонту транспортных средств, соответствующих месту государственной регистрации транспортного средства потерпевшего. Рыночная стоимость одного нормо-часа работ, одной единицы материала, запасных частей, необходимых для устранения повреждения транспортного средства, обусловленного страховым случаем, определяется по результатам статистического выборочного наблюдения или по данным справочных материалов, как среднее арифметическое результатов выборочного наблюдения. При выборе стоимостных параметров по окрасочным материалам рекомендуется для транспортных средств с действующей гарантией на окрасочное покрытие назначать расценки фирменного сервиса. Если страховой случай произошел во время действия срока гарантии на транспортное средство потерпевшего, расчет стоимости ремонта проводится по ценам организации, осуществляющей гарантийное обслуживание. Указанное требование применимо, если оно является одним из условий гарантии проведения не гарантийного ремонта во время гарантии. Согласно пунктов 7.5.7.; 7.5.9. Методического руководства для судебных экспертов «Исследование автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки» при выборе стоимостных параметров стоимости нормо-часа ремонтных работ не назначать расценки фирменного сервиса рекомендуется только для транспортных средств со сроком эксплуатации более 5 лет или имеющих эксплуатационный износ более 35%, если они превышают средний уровень расценок в регионе на ремонт транспортного средства данной марки (модели). При выборе стоимостных параметров на окраску рекомендуется для АМТС с действующей гарантией на окрасочное покрытие назначать расценки фирменного сервиса. Как следует, из материалов дела на дату проведения экспертизы ДД.ММ.ГГГГ застрахованное транспортное средство истца имело пробег 10.266 км, эксплуатационный износ 5,65% и находилось на гарантийном обслуживании официального дилера, что подтверждается данными сервисной книжки представленной истцом с отметками прохождении планового технического обслуживания а/м Toyota Rav 4 гос. рег. знак М 879 ВВ 163 у официального дилера «Тойота Центр Самара Аврора». Таким образом при расчетах стоимости восстановительного ремонта застрахованного автомобиля специалистами ООО НМЦ «Рейтинг» стоимость одного нормо-часа необоснованно была принята в размере 800 руб., без учета требований вышеуказанных методических руководств, поскольку данная стоимость существенно ниже стоимости номо-часа официального дилера. Допущенные нарушения исключают возможность использования судом Экспертных заключений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ составленных ООО НМЦ «Рейтинг», в качестве надлежащих доказательств, подтверждающих размер причиненного истцу ущерба.

В целях достоверного определения стоимости восстановительного ремонта застрахованного автомобиля истец обратился в ООО «ЭкспертОценка». Согласно Отчету об оценке транспортного средства №/К-701 от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭкспертОценка» стоимость восстановительного ремонта застрахованного автомобиля составляет 341.650 руб. Расходы истца по оплате стоимости услуг оценочной организации составили 2.030 руб. Сомневаться в объективности и компетентности специалистов ООО «ЭкспертОценка», имеющих, предусмотренные законодательством документы на осуществление оценочной и экспертной деятельности, у суда оснований не имеется, поскольку в силу ст.12 ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от ДД.ММ.ГГГГ №135-ФЗ итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в отчете, составленном по основаниям и в порядке, которые предусмотрены данным Федеральным законом, признается достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если в порядке, установленном законодательством РФ или в судебном порядке не установлено иное. В соответствии со ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено никаких доказательств, опровергающих достоверность Отчета №/К-701 от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭкспертОценка» об оценке транспортного средства. Таким образом, с учетом произведенной ответчиком выплаты страхового возмещения в размере 175.879 руб. 90 коп. сумма недоплаченного ответчиком страхового возмещения составляет 165.770 руб. 10 коп. и подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре. За просрочку исполнения денежных обязательств согласно ст.395 ГК РФ начисляются проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.

В связи с уклонением ответчика от исполнения обязательств по выплате страхового возмещения, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ, является законным и обоснованным, и подлежат удовлетворению за период просрочки в исполнении обязательств по выплате истцу страхового возмещения в размере 9.678 руб. 81 коп. согласно следующим расчетам: 251.257 руб. сумма страхового возмещения по расчетам ответчика ? 360 дней (применяемое число дней в году согласно п.2 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ №13/14 от 08.10.1998 г.) * 78 дней (количество дней просрочки с ДД.ММ.ГГГГ – дата, следующая за днем окончания срока для выплаты страхового возмещения по ДД.ММ.ГГГГ – дата, частичной выплаты ответчиком страхового возмещения в размере 175.879 руб. 90 коп.) * 10% (ставка рефинансирования ЦБ РФ, утв. Указанием ЦБ РФ от 29.09.2009 №2299-У «О размере ставки рефинансирования Банка России», действующая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – дату частичного исполнения ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения) = 5.443 руб. 90 коп. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными согласно следующему расчету: 75.427 руб. 10 коп. сумма страхового возмещения не выплаченная ответчиком ? 360 дней (применяемое число дней в году согласно п.2 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ) * 245 дней (количество дней просрочки с ДД.ММ.ГГГГ – дата, следующая за днем частичной выплаты ответчиком страхового возмещения в размере 175.879 руб. 90 коп. по ДД.ММ.ГГГГ – дата судебного заседания) * 8.25% (ставка рефинансирования ЦБ РФ, утв. Указанием ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №У «О размере ставки рефинансирования Банка России», действующая с ДД.ММ.ГГГГ – дата предъявления иска в суд) = 4.234 руб. 91 коп. Таким образом, общая сумма процентов за пользование денежными средствами, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 9.678 руб. 81 коп.

Требования истца о возмещении судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 20.520 руб., основаны на ст.67 ГПК РФ, учитывая объем оказанных юридических услуг, время на подготовку материалов квалифицированными специалистами, стоимость схожих услуг в регионе, продолжительность рассмотрения дела и количество, состоявшихся по делу с участием представителя истца судебных заседаний, суд считает, что расходы истца на оплату услуг представителя подлежат удовлетворению с учетом принципа разумности и соразмерности в размере 10.520 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истицы расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 2.414 руб. 66 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Анисимова Виталия Владимировича к Открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» в пользу Анисимова Виталия Владимировича страховое возмещение в размере 165.770 руб. 10 коп., расходы по оплате услуг оценочной организации в размере 2.030 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9.678 руб. 81 коп. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2.414 руб. 66 коп. и услуг представителя в размере 10.520 руб., а всего взыскать – 190.413 руб. 57 коп.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» в доход федерального бюджета сумму государственной пошлины в размере 2.334 руб. 92 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Изосимов А.М.