РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 августа 2010 г. Ленинский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего Чернышева М.В.
при секретаре Плотниковой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Игнатьеву Валерию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к Игнатьеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим:
В соответствии с кредитным договором № от 11.08.2008 г. ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил кредит Игнатьеву В.В. в сумме 50 000 рублей сроком на 42 месяцев под 19,5 % годовых до 11.02.2012. В соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (п.п. 8.4.1) ответчик обязан возвратить полученные средства и уплатить все начисленные проценты за весь фактических период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, предусмотренных графиком платежей. Неисполнение своего обязательства ответчиком повлекло за собой начисления истцом неустойки, предусмотренной Тарифами – 0,9 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в размере 159326,34 руб. Банк просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 159326,34 руб., а также сумму госпошлины в размере 4386,53 руб.
В судебном заседании представитель истца - по доверенности Борисова Т.М. - требования поддержала, по изложенным в иске основаниям.
Ответчик исковые требования признал частично, просил снизить неустойку в связи с тяжелым материальным положением.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в порядке и размерах, определенных договором займа.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из объяснений сторон и материалов дела, 11.08.2008 истец предоставил кредит Игнатьеву В.В. в сумме 50000 рублей сроком на 42 месяцев под 19,5 % годовых до 11.02.2012. В соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (п.п. 8.4.1) ответчик обязан возвратить полученные средства и уплатить все начисленные проценты за весь фактических период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, предусмотренных графиком платежей. Неисполнение своего обязательства ответчиком повлекло за собой начисления истцом неустойки, предусмотренной Тарифами – 0,9 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в размере 159326,34 руб., из них: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 12085,49 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 20303,62 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание кредита – 4750,00 руб., сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 53567,91 руб., сумма штрафных пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 34968,69 руб., сумма штрафных пени за просроченные выплаты по комиссии за обслуживание кредита – 5082,00 руб., остаток основного долга по кредиту – 28004,44 руб., комиссия за обслуживание кредита на 02.07.2010 г. – 250 руб., плановые проценты за пользование кредитом - 314,19 руб. Неисполнение своего обязательства ответчиком повлекло за собой начисление истцом неустойки, предусмотренного общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан п.п. 8.8.2 и тарифами по потребительскому кредитованию, а именно, пенни в размере 0,9 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п.п.8.8.2 кредитного договора при просрочки ежемесячного платежа заемщик уплачивает банку штраф в размере и порядке, указанном в тарифах, что в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан составляет – 0,9% от суммы просроченного платежа по неисполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая материальное и семейное положение ответчика, конкретные обстоятельства дела, учитывая принцип соразмерности, суд считает возможным снизить размер суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 10000 руб.; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту до 6000 руб., так как сумма начисленной неустойки является завышенной и явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Согласно предоставленному расчету, в состав истребуемой банком задолженности включена сумма задолженности по уплате просроченной комиссии за обслуживание кредита в размере 4750,00 руб., сумма штрафных пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание кредита в размере 5082,00 руб., комиссия за обслуживание кредита на 02.07.2010 г. – 250 руб.
Таким образом, суд считает, что в части взыскания задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в удовлетворении следует отказать.
Суд считает, что с ответчика подлежит взысканию сумма просроченной задолженности в размере 76707,74 руб., а именно: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 12085,49 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 20303,62 руб., сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 10000 руб., сумма штрафных пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 6000 руб., остаток основного долга по кредиту – 28004,44 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 314,19 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 2501,23 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, судРЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Игнатьеву Валерию Владимировичу о взыскании задолженности и процентов по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Игнатьева Валерия Владимировича в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» 76707 (семьдесят шесть тысяч семьсот семь) руб. 74 коп., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 2501 (две тысячи пятьсот один) руб. 23 коп.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 23.08.2010 г.
Председательствующий: подпись
КОПИЯ ВЕРНА.
Судья:
Секретарь: