о взыскании задолженности

РЕШЕНИЕ

18 ноября 2010 года Ленинский районный суд города Самары

в составе председательствующего судьи Суркова В.П.,

при секретаре Колесник О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Сычеву Василию Михайловичу и Зинковскому Ивану Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском к Сычеву В.М. и Зинковскому И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований ОАО указало, что 14.04.2006 года между банком и Сычевым В.М. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить кредит в размере 84400 руб. на срок до 14.04.2008 года, а заёмщик обязался погашать кредит в соответствии с графиком погашения, а также сумму начисленных процентов по ставке 24% годовых.

В обеспечение исполнения обязательства между банком и Зинковским И.А. был заключён договор поручительства в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательства отвечать солидарно с заёмщиком перед банком по обязательствам из кредитного договора.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также на то, что свои обязательства по выдаче кредита банк исполнил надлежащим образом – предоставил заёмщику кредит, однако заёмщик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, просил взыскать с него и поручителя солидарно, сумму образовавшейся задолженности по кредиту и расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал, просил их удовлетворить.

Сычев В.М. возражал против удовлетворения заявленных требований в части взыскания процентов в размере, указанном банком.

Зинковский И.А. в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд полагает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. ст. 819-820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статьёй 367 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Из материалов дела следует, что 14.04.2006 года между ОАО АКБ «Росбанк» и Сычевым В.М. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить кредит в размере 84400 руб. на срок до 14.04.2008 года, а заёмщик обязался погашать кредит в соответствии с графиком погашения, а также сумму начисленных процентов по ставке 24% годовых.

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору между ОАО АКБ «Росбанк» и Зинковским И.А. был заключён договор поручительства в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательства отвечать солидарно с заёмщиком перед банком по обязательствам из кредитного договора.

Материалами дела подтверждается, что свои обязательства по выдаче кредита банк исполнил надлежащим образом, предоставил заёмщику кредит, однако заёмщик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. Согласно расчёту истца задолженность по основному долгу составляет 75 348 руб. 33 коп., по оплате процентов – 73 698 руб. 55 коп.

Согласно договору поручительства, поручительство Зинковским И.А. дано на срок до 15.04.2010 года.

Между тем, в суд истец с настоящими требованиями обратился 15.10.2010 года.

Таким образом, принимая во внимание положения ст.367 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу о том, что Зинковский И.А., как поручитель, в данном случае не должен нести ответственность за неисполнение заёмщиком своих обязательств из кредитного договора.

Оснований для освобождения заёмщика от ответственности по кредитному договору в данном случае не имеется.

При наличии указанных обстоятельств, учитывая, что банк исполнил свои обязательства по кредиту, предоставил кредит в размере, установленном в договоре, а заёмщик нарушил условия договора, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных банком требований о взыскании с ответчика денежных сумм в вышеуказанном размере.

Также, согласно положениям ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в связи с чем, в пользу банка с ответчика подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственная пошлина в размере 4 581 руб. 22 коп.

Вместе с тем, в удовлетворении требований истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта, суд полагает отказать.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктом 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года №54-П предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 года №302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счёта, ущемляет установленные законом права потребителя.

Кредитным договором (раздел) установлена обязанность заёмщика уплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение счёта, открываемого в банке на основании кредитного договора в соответствии с приведённым графиком.

Согласно предоставленному расчёту, в состав истребуемой банком задолженности включена пророченная комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 20 004 руб.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание то, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, соответственно, действия банка по открытию и ведению такого счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, суд приходит к выводу о том, что требования истца в указанной части не основаны на законе, в связи с чем, не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ОАО АКБ «Росбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать с Сычева Василия Михайловича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по основному долгу в размере 75 348 руб. 33 коп. и задолженность по процентам в размере 73 698 руб. 55 коп.

Взыскать с Сычева Василия Михайловича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 581 руб. 22 коп.

Иск ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта – оставить без удовлетворения.

Иск ОАО АКБ «Росбанк» к Зинковскому Ивану Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в 10-дневный срок через Ленинский районный суд города Самары.

Мотивированное решение изготовлено 19.11.2010 года.

Председательствующий /подпись/ Сурков В.П.

Копия верна: судья